Кредитный рынок России переживает заметное охлаждение. По данным Национального бюро кредитных историй, средний размер займов населению в январе 2025 года сократился более чем на треть по сравнению с декабрем, составив всего 173,3 тысячи рублей. В условиях ужесточения требований банки все чаще запрашивают поручителей, что существенно повышает шансы на одобрение кредита. Однако мало кто задумывается о реальных последствиях такого финансового обязательства.
«Поручительство — это не просто формальность, а серьезное юридическое обязательство, которое может иметь долгосрочные последствия для финансового благополучия человека», — отмечает аналитик Karl-Marks.ru Владислав Мануйлов.
Банки обращаются к практике поручительства в ситуациях, когда платежеспособность основного заемщика вызывает сомнения. Это может быть связано с нестабильным доходом, негативной кредитной историей или отсутствием кредитного опыта. Особенно часто поручители требуются при оформлении крупных займов, таких как ипотека или автокредит.
«Финансовые организации предъявляют к поручителям почти такие же строгие требования, как и к основным заемщикам. Возраст от 21 до 70 лет, стабильная занятость минимум три месяца на текущем месте работы, положительная кредитная история — все это необходимые условия», — поясняет Мануйлов.
С 2023 года информация о поручительстве в обязательном порядке передается в бюро кредитных историй. В кредитном досье поручителя фиксируются данные о займе, включая имена сторон договора, дату заключения, сумму кредита, срок возврата и информацию о возможных просрочках. При этом сведения о регулярных платежах в досье не отражаются, поскольку изначально поручитель не участвует в погашении кредита.
«Многие ошибочно полагают, что поручительство никак не отражается на их финансовой репутации. На самом деле, хотя само по себе поручительство минимально влияет на персональный кредитный рейтинг, банки учитывают этот факт при рассмотрении заявок на новые кредиты», — предупреждает эксперт.
Реальные проблемы начинаются, когда основной заемщик прекращает выплаты. В этом случае вся ответственность переходит к поручителю, и если он также не справляется с обязательствами, его кредитная история существенно ухудшается. Это может привести к серьезным трудностям при получении собственных займов в будущем.
Перед тем как согласиться стать поручителем, необходимо тщательно оценить финансовое положение и надежность заемщика. «Я рекомендую запросить выписку из его кредитной истории, проанализировать стабильность дохода и обсудить план действий на случай возникновения финансовых трудностей», — советует аналитик.
Эксперт также отмечает, что существуют способы минимизировать риски поручительства. Например, можно оформить договор с ограниченной ответственностью, который четко определяет сумму, за которую отвечает поручитель. Другой вариант — включить в договор условие о предварительном уведомлении поручителя о возникновении просрочек.
«В идеале поручителями должны выступать только те, кто действительно заинтересован в получении кредита заемщиком и уверен в его добросовестности. Чаще всего это близкие родственники, особенно при оформлении ипотеки на семейное жилье», — заключает Мануйлов.
Финансовые эксперты сходятся во мнении, что поручительство — это акт доверия, который требует взвешенного подхода и полного понимания всех возможных последствий. В противном случае благое намерение помочь близкому человеку может обернуться серьезными финансовыми проблемами на долгие годы.
Материал подготовлен специально для Karl-Marks.ru. При копировании текста ссылка на источник обязательна.
________________
Подпишитесь на наш канал, ставьте лайки и пишите свои комментарии. Читайте нас.