Хорошо, давайте разберем каждый пункт инвестирования максимально подробно, как будто вы только что проснулись и впервые услышали эти слова.
1. Банковские депозиты (вклады)
Что это такое простыми словами:
- Представьте, что у вас есть копилка, и вы относите её в банк. Банк говорит: "Спасибо, мы будем хранить ваши деньги и даже заплатим вам за это небольшой процент". Это и есть банковский депозит.
- Как это работает: Вы кладете определенную сумму денег в банк на определенный срок (например, на год). Банк обещает вам платить процент (например, 5% в год) за то, что вы позволяете ему пользоваться вашими деньгами. В конце срока вы забираете свои деньги обратно плюс проценты.
Пример: Вы положили 100 000 ₽ на вклад под 5% годовых. Через год вы получите 100 000 ₽ + 5 000 ₽ (5% от 100 000 ₽) = 105 000 ₽.
Подводные камни:
- Инфляция: Ваши деньги могут обесцениться из-за инфляции (роста цен). Если инфляция выше, чем процент по вкладу, то вы фактически теряете деньги.
- Налоги: С процентов по вкладу нужно платить налог (НДФЛ).
Страхование вкладов:
В России вклады застрахованы государством на сумму до 1,4 млн ₽. Это значит, что если банк обанкротится, вам вернут ваши деньги в пределах этой суммы.
Как выбрать: Сравните процентные ставки в разных банках, обратите внимание на условия досрочного снятия (обычно при досрочном снятии проценты теряются).
Простыми словами: Это как дать другу взаймы под проценты, но вместо друга – банк. Безопасно, но не очень выгодно.
2. Облигации
Что это такое простыми словами: Представьте, что государство или компания хочет построить дорогу или завод, но у них не хватает денег.
Они выпускают "долговые расписки" – облигации, и предлагают вам их купить. Вы даете им деньги, а они обещают вернуть их через определенное время с процентами.
Как это работает: Вы покупаете облигацию по определенной цене (например, 1000 ₽). Эмитент (тот, кто выпустил облигацию) обязуется выплачивать вам процент (купон) в течение срока действия облигации, и вернуть вам номинальную стоимость (обычно 1000 ₽) в конце срока.
Пример: Вы купили облигацию за 1000 ₽ с купоном 8% годовых и сроком действия 3 года. Каждый год вы будете получать 80 ₽ (8% от 1000 ₽) в виде купона, а через 3 года вам вернут 1000 ₽.
Виды облигаций:
ОФЗ (облигации федерального займа): Выпускаются государством, считаются очень надежными.
Корпоративные облигации: Выпускаются компаниями, доходность обычно выше, чем у ОФЗ, но и риск выше.
Подводные камни:
Риск дефолта: Компания может обанкротиться и не выплатить вам деньги.
Изменение процентных ставок: Если процентные ставки в экономике растут, цена облигаций может снизиться.
Как выбрать: Оцените надежность эмитента (посмотрите кредитный рейтинг), сравните доходность разных облигаций, обратите внимание на срок действия.
Простыми словами: Это как дать в долг государству или крупной компании под проценты. Надежнее, чем просто дать в долг другу, но не так надежно, как положить деньги в банк.
3. Акции
Что это такое простыми словами: Представьте, что вы покупаете кусочек большой компании, например, "Газпрома" или "Сбербанка". Этот кусочек называется акцией. Если компания работает хорошо и получает прибыль, то цена вашей акции растет, и вы можете её продать дороже.
Как это работает: Вы покупаете акцию на бирже. Цена акции постоянно меняется в зависимости от спроса и предложения.
Если компания прибыльная и перспективная, спрос на её акции растет, и цена увеличивается.
Вы можете заработать двумя способами:
Продать акцию дороже, чем купили.
Получать дивиденды: Часть прибыли компании выплачивается акционерам в виде дивидендов.
Пример: Вы купили акцию за 100 ₽. Через год её цена выросла до 120 ₽. Вы можете продать акцию и заработать 20 ₽. Кроме того, компания может выплатить вам дивиденды в размере 5 ₽ на акцию.
Подводные камни:
Высокий риск: Цена акции может сильно упасть, если компания работает плохо или на рынке происходят какие-то негативные события.
Непредсказуемость: Сложно предсказать, как будет меняться цена акции.
Как выбрать: Изучите компанию (её финансовые показатели, перспективы развития), диверсифицируйте портфель (покупайте акции разных компаний и секторов экономики), не вкладывайте все деньги в одну акцию.
Простыми словами: Это как купить долю в бизнесе. Может быть очень выгодно, но и очень рискованно.
4. Недвижимость
Что это такое простыми словами: Это квартира, дом, земельный участок или коммерческое помещение. Вы покупаете недвижимость, чтобы жить в ней, сдавать в аренду или перепродать дороже в будущем.
Как это работает: Вы покупаете недвижимость. Если вы сдаете её в аренду, то получаете ежемесячный доход. Если цены на недвижимость растут, вы можете продать её дороже, чем купили.
Пример: Вы купили квартиру за 5 млн ₽ и сдаете её в аренду за 25 000 ₽ в месяц. Ваш годовой доход от аренды составит 300 000 ₽. Через несколько лет цена квартиры выросла до 6 млн ₽. Вы можете продать квартиру и заработать 1 млн ₽.
Подводные камни:
Высокий порог входа: Для покупки недвижимости нужна большая сумма денег.
Низкая ликвидность: Сложно быстро продать недвижимость.
Необходимость управления: Нужно искать арендаторов, делать ремонт, платить налоги.
Как выбрать: Выберите хорошее местоположение, оцените состояние недвижимости, узнайте о перспективах развития района.
Простыми словами: Это как купить свой собственный дом. Может быть комфортно и выгодно, но требует больших затрат и усилий.
5. Драгоценные металлы (золото, серебро)
Что это такое простыми словами: Это золото, серебро, платина и другие металлы, которые считаются ценными. Люди покупают драгоценные металлы, чтобы защитить свои деньги от инфляции и экономических кризисов.
Как это работает: Вы покупаете золото в виде слитков, монет или акций золотодобывающих компаний. Цена золота обычно растет в периоды экономической нестабильности.
Пример: Вы купили слиток золота за 100 000 ₽. Во время кризиса цена золота выросла на 20%. Вы можете продать слиток и заработать 20 000 ₽.
Подводные камни:
Не приносит пассивный доход: Золото не приносит процентов или дивидендов.
Цена может колебаться: Цена золота может как расти, так и падать.
Как выбрать: Покупайте золото у надежных продавцов, храните его в безопасном месте.
Простыми словами: Это как купить "страховку" от кризиса. Не приносит дохода, но может спасти ваши деньги в трудные времена.
6. ПИФы (паевые инвестиционные фонды) и ETF (биржевые инвестиционные фонды)
Что это такое простыми словами: Представьте, что есть профессиональные инвесторы, которые собирают деньги у разных людей и вкладывают их в разные активы (акции, облигации, недвижимость и т.д.).Вы можете купить "пай" в этом фонде, то есть кусочек от общего пирога.
Как это работает: Вы покупаете пай в ПИФе или ETF. Деньги фонда вкладываются в разные активы. Если активы растут в цене, то растет и стоимость вашего пая.
Пример: Вы купили пай в ПИФе за 1000 ₽. Через год стоимость пая выросла до 1200 ₽. Вы можете продать пай и заработать 200 ₽.
Виды ПИФов и ETF:
Фонды акций: Вкладывают деньги в акции разных компаний.
Фонды облигаций: Вкладывают деньги в облигации.
Смешанные фонды: Вкладывают деньги как в акции, так и в облигации.
Индексные фонды: Повторяют состав определенного индекса (например, индекса Московской биржи).
Подводные камни:
Комиссии за управление: Вы платите комиссию управляющей компании за то, что она управляет вашими деньгами.
Доходность может быть ниже, чем у самостоятельного инвестирования: Профессионалы могут ошибаться.
Как выбрать: Изучите состав фонда, комиссию за управление, доходность за прошлые периоды, репутацию управляющей компании.
Простыми словами: Это как отдать свои деньги профессионалам, чтобы они вложили их за вас. Удобно, но нужно платить комиссию.
7. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
Что это такое простыми словами: Это специальный счет, который позволяет вам получать налоговые льготы от государства, если вы инвестируете деньги.
Как это работает: Вы открываете ИИС в брокерской компании, кладете на него деньги и инвестируете их в разные активы (акции, облигации, ПИФы и т.д.). Государство возвращает вам часть уплаченного налога (тип А) или освобождает от налога прибыль, полученную от инвестиций (тип Б).
Виды ИИС:
Тип А: Вы можете вернуть до 52 000 ₽ в год (13% от суммы, внесенной на счет, но не более 400 000 ₽).
Тип Б: Вы не платите налог на прибыль, полученную от инвестиций.
Подводные камни:
Ограничения по сумме взноса: На ИИС можно внести не более 1 млн ₽ в год.
Нельзя снимать деньги в течение 3 лет: Если вы снимете деньги раньше, вы потеряете право на налоговые льготы.
Как выбрать: Выберите брокерскую компанию с надежной репутацией, определитесь с типом ИИС, который вам больше подходит.
Простыми словами: Это как получить бонус от государства за то, что вы инвестируете свои деньги. Выгодно, но нужно соблюдать определенные правила.
Надеюсь, теперь все стало более понятно. Помните, что инвестиции – это не игра в рулетку, а серьезный процесс, который требует знаний, терпения и дисциплины. Не стесняйтесь обращаться за помощью к профессионалам. Удачи!
Внимание! Все примеры и цифры условны и приведены для иллюстрации. Перед принятием решений, проконсультируйтесь с финансовым специалистом
Подписывайтесь! Будем много полезной информации.