Обсуждение цифрового рубля идет волнами. Интерес и некоторая тревога россиян сменяются полным безразличием. В феврале Минфин и Центробанк снова вспомнили о том, что обсуждали перевод социальных пособий на новую валюту и вернулись к данной теме.
Для многих россиян вопрос о том, что такое цифровой рубль, остается неясным. С одной стороны, цифровые расчеты — это удобно, поскольку государство обещает бесплатные переводы для физлиц. Но, в отличие от биткоина, такая валюта не предусматривает анонимности. Наоборот, все финансовые операции с ее использованием прозрачны для государства.
Министр финансов Антон Силуанов прямо заявил о том, что главный интерес развития цифрового рубля для власти – это контроль. С точки зрения выплаты пособий такой подход может быть удобен, поскольку сводит вероятность ошибки в расчетах к минимуму. Даже если СФР ошибется, то можно будет легко понять, где именно.
Согласно предварительным данным, лимит пополнения электронного кошелька составит 300 тысяч рублей в месяц. При отправке цифровых рублей другому человеку действует та же схема, что и с СБП – достаточно знать номер телефона получателя. Оплата товаров осуществляется с помощью QR-кодов или приложения MIR-pay.
Сам Центробанк заявляет, что пока экспериментирует с «виртуальными» рублями. В этом ЦБ помогают пятнадцать банков. Некоторым клиентам доступ к рублям уже открыт, однако у большинства россиян он появится во второй половине 2025 года. Впрочем, это не означает, что всех пенсионеров и льготников тут же переведут в цифровую сферу.
Центробанк и Федеральное казначейство сошлись на том, что с конца августа виртуальную валюту введут для выплаты некоторых пособий, а также для компенсации расходов на капитальное строительство. Сегодня цифровой рубль уже используется в некоторых ВУЗах для перевода стипендий, а также при оплате штрафов.
Помня о прежних обещаниях, в ЦБ подтвердили, что переход на новый способ расчета будет добровольным. Поэтому получение пенсий в цифровых рублях появится в виде одного из доступных пожилым людям вариантов. Что касается обычных платежей, то власти также не планируют резких изменений – наличный и безналичный расчет останутся в силе.
Гендиректор Ассоциации финансовой грамотности Вениамин Каганов отмечает, что одним из поводов для беспокойства россиян является кибербезопасность. Если на улице кошелек могут вытащить из кармана мошенники, то на виртуальный кошелек непременно обратят внимание кибермошенники. Однако власти обещают высокий уровень безопасности.
Доступ ко всем данным о транзакциях будут иметь только правоохранительные органы (если он потребуется в ходе расследования уголовного дела). ЦБ получит возможность отслеживать движение цифровых рублей благодаря нанесению на них групповых признаков. Данный подход планируют использовать для пособий, имеющих целевой характер.
Учитывая те преимущества, о которых рассказали чиновники, следует ожидать, что цифровизация начнется именно с целевых пособий. В их число могут войти материнский капитал, выплаты малообеспеченным семьям на покупку имущества, выплаты для людей, подписавших социальный контракт и т.д. Во всех этих случаях контроль государства усилится.
В Социальном фонде хорошо понимают, что для многих пенсионеров цифровой рубль является вызовом. Чтобы пользоваться этой валютой, необходимо хорошо владеть смартфоном и знать, как работают банковские приложения. Без определенного опыта в этой сфере человеку будет непросто перейти от наличных к бесконтактной оплате.