Депутаты допустили ошибку и теперь мошенники потирают руки. Как такое могло случится и сто предпринять, чтобы не попасть в лапы киберпреступников? Разберемся!
С 1 марта в России начинает действовать новый закон, предоставляющий гражданам возможность самостоятельно вводить ограничения на получение кредитов в банках или микрофинансовых организациях. Эта инициатива направлена на защиту граждан от необдуманных финансовых решений и мошеннических действий, связанных с кредитными обязательствами.
Основные моменты самоблокировки задумываются как простой и доступный инструмент для всех, кто беспокоится о своей финансовой безопасности. Граждане, желающие воспользоваться этим механизмом, имеют возможность подать заявление на установку или снятие блокировки через Многофункциональный центр (МФЦ) или использовать удобную и уже привычную платформу - портал Госуслуг. Это существенно упрощает процесс и делает его доступным для большинства.
Впрочем через Госуслуги у меня пока сегодня совершать эту операции так и не вышло. А у вас?
Информация о введённом запрете на оформление кредитов становится частью кредитной истории гражданина, что позволяет банкам и другим финансовым учреждениям легко отслеживать и соблюдать этот запрет при рассмотрении заявок на кредитование.
Однако важно отметить, что данный запрет касается исключительно потребительских кредитов.
Это означает, что ипотека и автокредиты, которые подразумевают залог имущества, не покрываются этим ограничением. Такое решение объясняется сложностью и многоэтапностью процедуры оформления таких кредитов, что значительно снижает риск мошеннических действий.
В случае нарушения запрета и предоставления кредита банком или микрофинансовой организацией, они автоматически лишаются права требовать возврата выданных средств. Это положение выступает в качестве сдерживающего элемента для финансовых учреждений, стимулируя их строго следовать закону и проверять наличие запрета прежде, чем предоставлять кредит.
Тем не менее, не все эксперты согласны с тем, что новый закон является панацеей. В ряде публикаций отмечается существование потенциальных уязвимостей, которые могут ограничить эффективность самоблокировки.
Одной из таких уязвимостей называют возможность обхода запрета для оформления ипотечных и автокредитов.
Хотя это утверждение имеет право на существование, на практике получить залоговый кредит без полного пакета документов и регистрации обременения крайне сложно. Более того, средства по таким кредитам обычно идут напрямую продавцу имущества, что исключает их попадание в руки заёмщика.
Другим предложенным риском является возможность снятия самоблокировки через МФЦ или Госуслуги, что может дать мошенникам шанс воспользоваться этим лазейкой. И вот это уже реально опасно!
Однако система предусматривает задержку в один день между снятием запрета и возможностью взять кредит. Эта временная задержка служит дополнительной мерой безопасности, предоставляя время для переоценки ситуации и предотвращения необдуманных действий. Также для снятия запрета требуется доступ к личному аккаунту на Госуслугах, что затрудняет несанкционированное управление блокировками. Впрочем мошенники уже научились получать такой доступ!
Часто проблемы с кредитами возникают не из-за доступности дистанционных сервисов, а из-за давления мошенников на заёмщиков, которые сами оформляют кредиты и переводят средства мошенникам. Именно здесь суточная задержка играет критически важную роль, помогая заёмщикам осознать схему и защитить себя, восстановив запрет на кредит.
Чтобы обезопасить своих пожилых родственников от таких уловок - обязательно объясните им как работает механизм самозапрет на оформление кредитов и договоритесь, чтобы без вашего ведома они не снимали такой самозапрет через Госуслуги. Даже если их в этом убеждает якобы сам банк, полиция или другие госорганы!
Законодатели уже осознали допущенный пробел и ошибку и внесли на рассмотрение Госдумы поправки к закону, которые установят правило - снять самозапрет будет нельзя через Госуслуги, а можно только при личном посещении МФЦ. Ориентировочно эти изменения начнут действовать с 1 сентября 2025 года.
А пока - пока мошенники будут самостоятельно пытаться снять самозапрет на кредиты, взламывая личные кабинеты Госуслуг, или будут при помощи гипноза убеждать это делать в особенности пожилых людей.
Автор статьи Геннадий Ефремов - лучший онлайн-юрист рунета по кредитам и долгам. Контакты в описании канала.