Общий Обзор. Фишечки. Подвохи.
Обновлено 1 марта 2025 г.
Как заработать с кредитной картой Сбербанка
Бесплатная кредитная Сберкарта является одной из лучших карт с честным и длинным грейсом 120 дней.
При её грамотном использовании, можно получить хороший кэшбек на вообще все покупки (на связь, налоги и всё то, на что обычно никто кэшбек не дает).
Что нужно делать:
1) Если у вас еще нет этой карты, закажите Сберкарту по этой ссылке и расплачиваетесь ею вообще везде, где можете.
2) Зарплату в течение 4х месяцев грейса храните на накопительном счете под 20% годовых.
3) Через 120 дней возвращаете банку долг. Процентный доход оставляете себе.
Повторяете каждые 120 дней.
Сколько тратит нормальный взрослый в месяц?
Прогуглил, средний россиянин тратит 50.000 руб.
А средний взрослый житель мегаполиса – более 80.000 рублей.
Таким образом, если каждый месяц будете класть хоты бы 75.000₽ на накопительный счет под 20% годовых (всегда оставляйте немного наличных на ежедневные траты), то через 120 дней процентный доход составит примерно 12.300 руб.
Долг за первый месяц можно вернуть через 4 месяца с очередной зарплаты, и через 2-3 дня, когда начнется новый расчетный период, снова можно использовать карту для ежедневных трат.
Повторяя цикл, и поддерживая около 300.000 руб. на накопительном счету, в течение года у Вас должно получиться заработать 51.000 рублей.
И это не считая кэшбека, не менее 1.000 руб. в месяц или еще 12.000 руб. в год.
Как пользоваться картой и не платить проценты
Чтобы не платить проценты за пользование деньгами банка:
- Не снимайте и не переводите наличные!
- Делайте покупки каждый месяц, а возвращайте деньги в течение следующих трёх месяцев.
- Возвращайте банку полную сумму долга до даты платежа, который указан в ежемесячной выписке из банка.
Беспроцентный период по «СберКарте» действует на следующие операции:
- любые покупки в магазине и Интернете;
- оплата услуг ЖКХ, связи и других услуг в «Сбербанк Онлайн» и банкоматах;
- платежи через банкоматы и терминалы.
Льготный период не действует на:
- переводы денег;
- выдачу наличных в кассе, автоматических устройства, типа банкоматов;
- оплату услуг финансовых учреждений, в том числе покупку финансовых инструментов;
- казино, азартные игры;
- ломбарды.
По операциям, не попадающим под действие грейса, с первого дня будут начисляться проценты.
Беспроцентный (льготный, грейс) период
Честный грейс 120 дней. Каждый месяц лимит открывается заново.
Например, долг за все покупки которые вы сделаете с кредитной карты Сбера с 1 по 28 февраля, вам нужно будет погасить только через три месяца, к 31 мая.
Все новые покупки, которые Вы делаете в марте попадают уже в новый грейс-период, и закрыть задолженность нужно будет к 30 июня.
Причем новый льготный период по ней будет действовать, даже если не закрыт долг по предыдущему.
Такой грейс в народе называю честным, и такая схема намного интереснее и выгоднее для пользователя карты (В некоторых других банках, до тех пор, пока долг не будет погашен, никакого нового грейса не дадут).
Пополнить кредитную СберКарту можно несколькими способами:
· Перевести с дебетовой карты в СберБанк Онлайн или через банкомат.
· Пополнить карту наличными через банкомат или с помощью сотрудника в офисе СберБанка.
· Перевести деньги на кредитную карту Сбера с карты другого банка — это можно сделать через приложение или сайт выбранного банка.
Если пропустить платеж
Если Вы допустите просрочку платежа по кредиту, информация об этом передается в Бюро Кредитных Историй.
Прекратится действие беспроцентного периода и будут начислены проценты за покупки.
Начисление процентной ставки по кредитной “СберКарте” происходит следующим образом:
На неоплаченную часть обязательного платежа начнет начисляться неустойка по ставке 36% годовых
- 9,8% годовых — за оплату покупок в МегаМаркете, а также товаров и услуг в категории “Здоровье” безналичным способом вне льготного периода;
- 49,8% годовых — за оплату товаров и услуг безналичным способом, снятие наличных и переводы заемных средств вне льготного периода.
Снятие наличных и переводы
С кредитной карты Сбербанка можно снимать наличные, как и совершать денежные переводы, с лимитом до 500.000 руб. с сутки.
На данные операции действует комиссия в размере 3,9% от суммы операции плюс фиксированная сумма 390 руб.
Действует акция – первый месяц после получения карты можно снимать деньги без уплаты комиссии.
Но! Операции по переводам и снятию наличных не подпадают под действие льготного периода по кредитной «СберКарте» и с первого же дня облагаются процентами в соответствии с тарифом карты.
Кэшбек
Ежемесячно Сбер предлагает выбрать категории кэшбека в Сбербанк Онлайн.
Он дает 8 на выбор, клиент выбирает 3, 4 или 5 в зависимости от наличия платной подписки.
Каждый клиент получает повышенный кешбэк при оплате картой Сбербанка, если это покупка у партнера программы. Перечень партнеров большой, его регулярно пополняют новыми предложениями.
Банк начисляет кэшбэк в виде бонусов СберСпасибо. Потратить их можно для полной или частичной оплаты товаров и услуг у партнеров СберБанка.
Рефинансирование других карт
С помощью кредитной СберКарты можно рефинансировать свои задолженности в других финансовых учреждениях.
Однако, беспроцентный период распространяется только на покупки, а на суммы рефинансирования банк сразу начнет начислять проценты с первого дня совершения операции.
СберБанк предлагает следующие условия перекредитования карт других банков и потребительских кредитов:
- 24,8% годовых первые 30 суток с момента открытия карты,
- 38,8% далее.
Выпуск и обслуживание
Выпуск карты, перевыпуск – бесплатно, без дополнительных условий.
А вот выпустить дополнительную карточку не получится — банк разрешает клиенту иметь только одну «СберКарту».
Карту можно оформить онлайн.
На последнем шаге оформления у вас появится возможность начать пользоваться кредитной картой сразу онлайн.
Пластик можно забрать в любое время в ближайшем отделении банка, или заказать бесплатную доставку карты в удобное время.
Платные сервисы
Карта простая — у неё нет дополнительных платных услуг по умолчанию или условий использования.
Обслуживание карты и смс-информирование бесплатные.
Кредитный лимит
По кредитной Сберкарте банк предлагает разные кредитные лимиты: от 100 000 рублей и до максимальной суммы 1 млн рублей.
Новичку могут дать кредитный лимит 100.000 руб.
Лучше всего, если вы уже действующий клиент, и получили предложение от банка по пред-одобренной карте.
Банк видит сколько у клиента на счетах денег, как часто и от кого они поступают, были ли просрочки по другим кредитам и на основе этого делает выводы о надёжности, обычно действующим клиентам одобряют лимит 300.000 руб. и выше.
В действительности, предоставление документов не оказывает критического влияния на максимальную сумму по кредитной карте.
Одобряемый кредитный лимит в Сбербанке зависит в основном только от кредитной истории заемщика. Хотя известны случаи, когда Сбербанк одобрял кредитную карту даже людям с плохой кредитной историей, но высокими оборотами по счетам.
Вероятность одобрения
Особо переживать не стоит – получить кредитную карту Сбербанка может практически каждый.
Сбербанк предъявляет к заемщикам следующие формальные требования:
- гражданство Российской Федерации
- возраст от 18 до 70 лет
- постоянная или временная регистрация в каком-либо населенном пункте РФ
- Считается, что наличие постоянного места работы — обязательное требование. Это не совсем так. Банку важна подтвержденная платёжеспособность.
Подвохи
Их практически нет.
Никаких снятий наличных и переводов, это вы уже знаете.
Обратите внимание, что переводы по СБП юридических лицам подпадают под грейс.
Но есть категории, по которым грейс не будет действовать.
Например такие, как оплата услуг некоторых финансовых учреждений, покупка финансовых инструментов.
Кредитная карта Сбера – не друг любителей одноруких бандитов, казино, ставок на спорт и онлайн-игр. При переводе средств с кредитки в казино, сайты азартных игр и ломбарды, беспроцентного периода вам не видать.
Сводная Информация