Однажды фараон увидел во сне, как из Нила вышло семь красивых, упитанных коров, а вслед за ними вышло семь тощих коров, имеющих ужасный вид. Они были такими худыми, что на них можно было пересчитать все кости. Внезапно семь тощих коров бросились на тучных и съели их, но даже после этого остались такими же худыми. Фараон встревожился и призвал мудреца, способного истолковывать сны. Мудрец объяснил: семь тучных коров означают семь лет богатого урожая, а семь тощих предвещают семь последующих лет голода. Фараон спросил: «Что же мы можем предпринять?» На что мудрец ответил: «Изменить этого ты не можешь, но сможешь подготовиться». Фараон назначил министра финансов и дал четкое распоряжение: в годы изобилия откладывать по 20% от каждого урожая. В течение семи лет плодородия и процветания страна накопила внушительные запасы продовольствия. И когда настали семь лет бедствия, голод не коснулся ни одного жителя.
Экономика не рухнула, люди не оказались в кризисе. Почему? Потому что к этим годам они подготовились.
Фараон не мог изменить ход событий, но смог перераспределить ресурсы, чтобы пережить трудные времена без потерь.
И тогда, и сейчас экономика развивается по циклам. Большую часть времени она растет, но затем неизбежно наступают кризисы. И они необходимы. Кризисы очищают экономику от неэффективности, неэффективных компаний и создают возможности для роста новых игроков. Это закон цикличности. Изменить его невозможно, но к нему можно подготовиться.
Как это сделать:
- Откладывайте 10-20% доходов в годы изобилия. Как фараон в Египте, создавайте резервный фонд в период роста.—
- Не кладите все яйца в одну корзину. Разделите инвестиции между консервативными и рискованными инструментами.
- Оптимизируйте расходы. Не увеличивайте затраты на роскошь в периоды роста. Готовьтесь к грядущим «тощим коровам».
- Инвестируйте в активы, приносящие доход. Настоящий инвестор зарабатывает на потоке денежных средств, а не на разнице в цене.
Инвестор получает доход, когда он покупает ценные бумаги, а не продает их, в отличие от спекулянтов.
Настоящий инвестор приобретает активы, которые приносят доход в виде дивидендов, арендных платежей или других видов пассивного дохода. Он зарабатывает на потоке денежных средств, а не на разнице в цене покупки и продажи💵
-Инвестор покупает активы, которые генерируют доход. Например, акции, выплачивающие дивиденды, или недвижимость, приносящая арендный доход.
-Спекулянт зарабатывает на изменении стоимости актива. Он покупает, когда дешево, и продает, когда дорого. Это игра на разнице цен.
Фараон не играл в биржевые игры и не спекулировал зерном. Он вкладывал в стратегический актив — продовольственные запасы, которые затем принесли доход в виде стабильности и безопасности в годы голода.
Он не спекулировал, он инвестировал.
Кризис можно не только пережить, но и кратно увеличить капитал, если к нему подготовиться. Одним из самых эффективных способов является теория штанги Насима Талиба.
Она предполагает:
-90% капитала вкладывать в консервативные инструменты. Это могут быть золото, акции надежных компаний, облигации, недвижимость — активы с минимальными рисками, которые сохранят капитал.
-10% капитала вкладывать в максимально рисковые инструменты. Это могут быть опционы или страховки от кризиса (put-опционы), которые многократно увеличиваются в цене в периоды кризиса. Часть из этих 10% можно вложить в крипту и т.д. Вообщем то что мы готовы потерять, но если что то «выстрелит» то принесет колоссальную прибыль💵
💵Большинство людей прекращают покупать страховки от кризиса, потому что они сгорают год за годом. Но те, кто продолжает держать эти страховки, получают огромные доходы в период кризиса. Это требует дисциплины и силы воли, но те, кто выдерживает, получают больше, чем все остальные. Талиб называет это «антихрупкостью» — умением становиться сильнее после потрясений.
🖇️Мораль этой притчи:
В богатые времена, когда ваши финансы растут и колосятся, нужно помнить: экономика циклична, и это правило работает всегда.
Именно в периоды изобилия необходимо откладывать минимум 10%, а лучше 20% от своего дохода и инвестировать эти деньги. Только не путайте инвестиции со спекуляциями. Инвестиция — это актив, который приносит доход, а не просто растет в цене🤑
В заключение:
Сейчас мы находимся в точке кризиса. Это время поиска новых решений и возможностей. Экономика пересобирается, выстраиваются новые модели. Это время для смелых решений и стратегических инвестиций.
-Изучайте финансовую грамотность. Понимание экономических циклов поможет вам избежать паники.
-Изучайте новые технологии. Искусственный интеллект и цифровые решения — это новые возможности.
-Инвестируйте с умом. Следуйте стратегии штанги Талиба, чтобы стать «антихрупким» инвестором.
Желаю вам упитанных, «тучных коров» на ваших инвестиционных счетах.