ЗАДАНИЕ 1
Конспектирование темы в соответствии с вашим вариантом (таблица 1)
Таблица 1 – Тема для конспектирования
Вариант
Тема
1
Страховые услуги. Договор страхования
Сущность страхования и его цель. Функции страхования. Формы страхования: добровольное и обязательное. Виды страхования. Страховой риск и страховой случай. Участники в сфере страхования. Страховой полис. Страховая сумма. Страховая премия. Страховой тариф. Страховая выплата. Франшиза.
2
Виды личного страхования
Страхование жизни. Страхование от несчастных случаев. Медицинское страхование. Страхование имущества. Страхование ответственности.
3
Способы инвестирования, инвестиции физических лиц и их условия
Инвестиции и их признаки. Способы инвестирования, доступные физическим лицам. Сроки и доходность инвестиций. Виды финансовых продуктов для различных финансовых целей.
4
Фондовый рынок и его инструменты
Рынок ценных бумаг. Основные виды ценных бумаг: акция и облигация. Как делать инвестиции. Брокеры. Доверительные управляющие. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Формирование инвестиционного портфеля. Защита от инвестиционных рисков. Место инвестиций в личном финансовом плане.
5
Пенсионная система РФ
Понятие и виды пенсий. Пенсионная система в РФ. Накопительная и страховая пенсия. Формирование пенсии работника. Социальная пенсия.
6
Индивидуальный пенсионный капитал
Формирование индивидуального пенсионного капитала. Место пенсионных накоплений в личном бюджете и личном финансовом плане.
7
Сущность и виды налогов для физических лиц
Налог. Цель сбора налогов. Налоги физических лиц. Налог на доходы физических лиц (НДФЛ).
8
Порядок применения налоговых льгот и налоговых вычетов
Налоговый вычет. Виды налоговых вычетов: стандартные, социальные, имущественные, профессиональные, инвестиционные. Условия получения налогового вычета.
9
Мошенничество с инвестиционными инструментами. Финансовые пирамиды. Правила личной финансовой безопасности
Основные признаки и виды финансовых пирамид. Финансовые пирамиды в Интернете. Мошенничество с кредитами. Мошенничество с банковскими картами. Правила личной финансовой безопасности.
10
Создание собственного бизнеса
Стартап: особенности и история возникновения. Бизнес-идея и бизнес-план.
Методические указания по выполнению задания 1
Конспектирование – процесс мысленной переработки и письменной фиксации информации, в виде краткого изложения основного содержания, смысла какого-либо текста.
Выделение главной мысли
Выделение главной мысли – одна из основ умственной культуры при работе с текстом. Во всяком научном тексте содержится информация 2-х видов: основная и вспомогательная. Основной является информация, имеющая наиболее существенное значение для раскрытия содержания темы или вопроса. Назначение вспомогательной информации – помочь читателю лучше усвоить предлагаемый материал. К этому типу информации относятся разного рода комментарии.
Как же следует поступать с информацией каждого из этих видов в процессе конспектирования? Основную – записываем как можно полнее, вспомогательную, как правило, опускаем.
Способы конспектирования
Тезисы – это кратко сформулированные основные мысли, положения изучаемого материала. Тезисы лаконично выражают суть материала, дают возможность раскрыть содержание. Приступая к освоению записи в виде тезисов, полезно в самом тексте отмечать места, наиболее четко формулирующие основную мысль, которую автор доказывает (если, конечно, это не библиотечная книга). Часто такой отбор облегчается шрифтовым выделением, сделанным в самом тексте.
Линейно-последовательная запись текста. При конспектировании линейно- последовательным способом целесообразно использование плакатно-оформительских средств, которые включают в себя подчеркивание, выделение цветом и т. д.
Способ "вопросов – ответов". Он заключается в том, что, поделив страницу тетради пополам вертикальной чертой, конспектирующий в левой части страницы самостоятельно формулирует вопросы или проблемы, затронутые в данном тексте, а в правой части дает ответы на них.
Схема с фрагментами – способ конспектирования, позволяющий ярче выявить структуру текста, – при этом фрагменты текста (опорные слова, словосочетания, пояснения всякого рода) в сочетании с графикой помогают созданию рационально – лаконичного и запоминающегося конспекта.
Критерии оценки конспекта
– оформление конспекта: выделение заголовков, последовательность изложения материала;
– выделение главной мысли, определение деталей;
– умение переработать и обобщить информацию.
ЗАДАНИЕ 2
Решение кейса по управлению личными финансами
Условия кейса
Алексей учится на втором курсе техникума, где получает повышенную стипендию в размере 1200 рублей в месяц. Ежемесячно ему помогают родители, перечисляя на карту 11400 руб. Он живет в общежитии, ежемесячно расходуя на оплату проживания 1000 руб., и делит расходы на интернет пополам со своим соседом Иваном. Холодильники у ребят раздельные, и они питаются по-отдельности.
15 января однокурсники Алексея, заядлые сноубордисты, позвали его кататься в Австрию. Алексей рассчитал, что с учетом авиабилетов, съема жилья, проката сноуборда, услуг инструктора, оплаты подъемника и личных трат на еду и развлечения в поездке, ему понадобится 77000 рублей. Таких денег у себя в кошельке Алексей не нашел и поставил цель скопить необходимую сумму к следующему году, чтобы через год все-таки поехать с друзьями кататься.
В апреле этого года Алексею также нужно отдать долг своему соседу по комнате - 27000 рублей, на которые он купил себе ноутбук в прошлом месяце. Еще он понимает, что к следующей зиме ему нужна новая зимняя куртка и сапоги, потому что старые совсем порвались. Все это не должно помешать ему сделать подарок на день рождения своей девушке в июле.
Таким образом, у Алексея получилось 4 финансовые цели на предстоящий год:
1) Накопить 77000 на поездку в Австрию к концу декабря;
2) Отдать долг в размере 27000 не позднее апреля;
3) Купить подарок на день рождения своей девушке не позднее июля;
4) Купить себе зимнюю куртку и сапоги не позднее ноября.
Алексей решил накопить на поставленные финансовые цели. 31 января он посчитал свой фактический бюджет за прошедший месяц и записал его на бумаге (таблица 2)
Таблица 2 – Бюджет Алексея за январь
Доходы
Расходы
Статья
Сумма
Комментарий
Статья
Сумма
Комментарий
Помощь родителей
11400
Учеба по будням с 9 до 17
Еда
8260
Стипендия
1200
Обеды
5160
В столовой техникума
Продукты
3100
В ближайшем магазине
Оплата проживания в общежитии
1000
Развлечения
2190
Кино
1540
2 раза с девушкой (по 2 билета)
Книги
650
Учебники и фантастика
Транспорт
500
Метро
350
Студ. проездной на месяц (безлимитный)
Маршрутка
150
Забыл дома проездной (1 поездка=25р.)
Интернет
200
Тариф стоит 400 рублей в месяц, платят с cоседом пополам
Мобильная связь
450
Предоплата тарифа - 500 минут в месяц
Итого:
12600
Итого:
12600
Остаток:
0
Помогите Алексею составить финансовый план, чтобы выполнить за год все 4 финансовые цели. Для этого заполните таблицы 3-5: «Оценка финансовых целей», «План ежемесячного бюджета» и «План сбережений на финансовые цели».
Решение кейса
Для заполнения таблицы 3 «Оценка финансовых целей» используйте информацию из приложения «Финансовая цель».
Таблица 3 – Оценка финансовых целей
Цель
Цена
Конкретизация
Дедлайн оплаты
Расчет накоплений на цель в месяц
1.Поездка в Австрию
77000
Авиабилеты, жилье, прокат сноуборда, инструктор, оплата подъемника, еда, прочие траты
В декабре
Откладывать в течение 11 месяцев с февраля по декабрь в среднем по 77000/11=7000 рублей
(заполните строки ниже по данному образцу)
2.Отдать долг
27000
Столько стоил ноутбук
В апреле
?
3.Подарок девушке
?
(Что конкретно?)
В июле
?
4.Куртка и сапоги
?
(Какие?)
В ноябре
?
Общая цена целей:
?
Самое крупное накопление на цель в месяц (из колонки справа):
?
Алексей решил сберегать одну и ту же сумму каждый месяц и для этого оптимизировать бюджет на месяц. Какие-то статьи он смог оптимизировать сам. С остальными (где стоят знаки вопроса) ему нужна ваша помощь. Подумайте, как можно сэкономить и какие дополнительные источники доходов вы можете добавить, чтобы не навредить Алексею.
Для решения используйте информацию из приложения «Доходы» и «Расходы на развлечения».
Таблица 4 – Бюджет Алексея на месяц
Статья
Сумма
Комментарий
Статья
Сумма
Комментарий
Помощь родителей
11400
Учеба по будням с 9 до 15
Еда
6100
Стипендия
1000
Обеды
3000
5 дней в неделю по 150р. комплексный обед
?
?
?
Продукты
3100
Как в январе + запас
Оплата проживания в общежитии
1000
Оплата неизменна в течении года
Развлечения
?
?
Транспорт
350
Студ.проездной
Интернет
200
Как раньше
Мобильная связь
450
Как раньше
Непредвиденные расходы
?
?
Итого:
Итого:
Сбережения:
Перед тем как приступать к заполнению плана накоплений на финансовые цели, проверьте, что:
1) Сумма ежемесячных сбережений из таблицы 4 больше или равна самому крупному накоплению на цель в месяц из таблицы 3. Запишите это (не)равенство с вашими данными:
2) Сумма ежемесячных сбережений из таблицы 4, умноженная на 11 (месяцев), больше или равна общей цене целей из таблицы 3. Запишите это (не)равенство с вашими данными:
Если хотя бы одно из этих условий не выполняется, то вернитесь к таблицам 3 и 4 и заполните их заново.
Если оба эти условия выполнены, то вы успеете накопить на все 4 финансовые цели, и вы можете заполнить таблицу 5 «План сбережений на финансовые цели».
Таблица 5 - План сбережений на финансовые цели
Месяц
Сумма накоплений на конец месяца ДО оплаты фин.целей
Оплата фин.целей
в этом месяце
Сумма накоплений на конец месяца ПОСЛЕ оплаты фин.целей
Февраль
Март
Апрель
Долг – 27000
Май
Июнь
Июль
Подарок - ?
Август
Сентябрь
Октябрь
Ноябрь
Куртка и сапоги - ?
Декабрь
Австрия - 77000
Место для расчетов и комментариев
Методические указания по выполнению задания 2
Кейс – это заданная ситуация, приближенная к реальности, в которой вам необходимо предложить план решения. Правильного ответа нет, но есть критерии, по которым можно оценить, насколько выбранный вами вариант является оптимальным. Решение кейса представляет собой, во-первых, работу с раздаточными материалами – в них содержится информация, которая вам поможет. А во-вторых, вы будете опираться на собственное мировоззрение и жизненный опыт.
При оформлении решения рейса необходимо записать условия кейса и представить заполненные таблицы 2,3,4,5. Все расчеты и комментарии по решению кейса требуется оформить после таблица 5.
Критерии проверки:
1) Все 4 финансовые цели достигнуты (В таблице 5 построчно Сумма накоплений ДО оплаты фин. целей больше либо равна Оплате фин. целей в этом месяце).
2) Алексей не «умер» (в таблице 4 в части «Доходы» указано реалистичное сочетание вариантов заработка, а в части «Расходы» указан такой уровень расходов, который позволяет Алексею поддерживать жизнедеятельность).
ПРИЛОЖЕНИЕ
Дополнительная информация
Финансовая цель «Подарок девушке» (выберите 1 из вариантов ниже):
1. серьги с фианитом (3000р.)
2. кулон из Титаника (600р.)
3. букет из 101 розы (5900р.)
4. букет (100р./цветок)
Финансовая цель «Ботинки зимние» (выберите 1 из вариантов ниже):
1. Вариант 1 (4000р.)
2. Вариант 2 (6000р.)
3. Вариант 3 (17500р.)
Финансовая цель «Куртка зимняя» (выберите 1 из вариантов ниже):
1. Вариант 1 (3000р.)
2. Вариант 2 (6000р.)
3. Вариант 3 (14000р.)
Расходы на развлечения «Кино» (выберите 1 из вариантов ниже):
1. 3D-сеансы у общежития (350 р./билет)
2. вечерние сеансы у общежития (280р./билет)
Расходы на развлечения «Книжный» (выберите 1 из вариантов ниже):
1. от 100 до 1000р./книга
2. от 10 до 1000р./блокнот
3. от 10 до 500р./ручка
Доходы (выберите 1 или несколько вариантов ниже):
1. Официант-бармен (5 дней в неделю с 18:00 до 23:00) - 20 000 рублей/месяц
2. Репетитор (1 ученик = 2 раза в неделю по 2 часа + дорога) - 10 000 рублей/месяц
3. Настройка компьютера на дому (1 клиент = 3 часа + дорога) – 1 500 за вызов. Доходы за месяц зависят от количества вызовов (необходимо определить самостоятельно).