Рассказываем о том, что вы забыли или могли не знать.
Миф № 1. Страховаться обязательно надо по полному пакету рисков
В случае с ипотекой имущественное страхование — единственный обязательный по закону вид страховки. Страхование жизни, здоровья и титула — личный выбор заемщика, банки формально не могут заставить покупать его соответствующие полисы. Но при отказе клиента от этих страховок кредиторы получают дополнительные риски, и поэтому могут повысить ставку по кредиту.
Миф № 2. Страхование — выброшенные на ветер деньги
Оформив же страховку, заемщик при наступлении страхового случая гарантированно получит выплату, которая во много раз превышает стоимость самой страховки. Можно сказать, что, оформляя соответствующий полис, человек совершает грамотную инвестицию, обеспечивает себе уверенность и финансовую свободу в условиях погашения ипотеки». Тот же полис страхования жизни и здоровья заемщика помогает как раз сэкономить на кредите. Чаще всего банк снижает ставку по ипотечному кредиту на 1–2 процента, если жизнь заемщика застрахована. Такое снижение ставки оборачивается серьезной экономией на ежемесячных платежах и на общей сумме, которую клиент выплачивает в течение года — даже с учетом стоимости самого полиса страхования жизни и здоровья.
Миф №3. При наступлении страхового случая выплату получит первым делом заемщик ипотеки
Еще одно распространенное ошибочное мнение. По правилам жилищного кредитования, до полного погашения ипотеки квартира находится в залоге у банка. Поэтому в случае, когда жилье становится непригодным для проживания, в договоре ипотечного страхования первичным выгодоприобретателем, то есть лицом, которое получит страховую выплату, выступает банк. Он и получит в случае убытка выплату в размере остатка задолженности, а оставшуюся часть страховой суммы в размере разницы между страховой суммой и выплатой банку получит страхователь, который является выгодоприобретателем второй очереди.
Миф №4. Ипотечная страховка покрывает все
Это не так. В любом страховании, включая ипотечное, определен перечень исключений из страховых событий. Перечислим некоторые.
Например, ипотечное страхование жизни и здоровья может не покрывать:
- самоубийство, если оно произошло до истечения двух лет с начала действия страхования
- причинение вреда жизни и здоровью в результате алкогольного опьянения (отравления) или в результате заболеваний, диагностированных до заключения договора страхования и не указанных заемщиков при страховании
Что может входить в ипотечное страхование:
- страхование объекта залога
- страхование жизни и здоровья заемщика, созаемщика
- страхование титула (права собственности на объект залога)
Миф № 5. Оформить полис можно только в страховой компании, которую предлагает банк
Тоже неверно. С 1 сентября 2023 года Правительство РФ отменило обязательную аккредитацию по ипотечному страхованию страховых компаний банками. Теперь заемщики имеют право выбирать любую организацию для страхования ипотеки, если ее рейтинг не ниже уровня «А-». Банк проверяет только соответствие оформленного ипотечного полиса требованиям к страховой услуги.
Миф №6. Титульное страхование — это что-то непонятное и ненужное
Титульное страхование может показаться излишним при покупке квартиры в новостройке от застройщика, так как риск утраты права собственности минимален. Однако даже в таких случаях он существует, а при покупке вторичного жилья этот вид страхования становится важным инструментом защиты от возможных проблем с правами на недвижимость.
---------------------------------------------------------------------------------------------
С мифами разобрались. Теперь можно смело оформлять полис ипотечного страхования и ничего не бояться!