(DeFi)Децентрализованные финансы — это общий термин для различных протоколов и финансовых инструментов, построенных на технологии распределённого реестра (DLT), например, блокчейн.
Протоколы DeFi направлены на создание открытой, децентрализованной инфраструктуры для финансовых приложений. Эта инфраструктура предназначена для того, чтобы быть доступной любому пользователю с подключением к интернету, независимо от местоположения, личности или благосостояния.
Преимущества DeFi перед централизованными финансовыми системами (CeFi)
У DeFi есть много преимуществ по сравнению с централизованными финансовыми системами (CeFi), в том числе:
Повышенная безопасность и отказоустойчивость
Децентрализованная инфраструктура DeFi повышает безопасность и отказоустойчивость, снижая уязвимость, связанную с централизацией.
Отсутствие платы
DeFi устраняет комиссии, сопоставимые с комиссиями традиционных банков и финансовых учреждений, делая транзакции более экономичными.
Повышенная прозрачность
Децентрализованная природа DeFi повышает прозрачность, укрепляя доверие и ответственность в финансовой экосистеме.
Расширение доступа к финансовым услугам
DeFi расширяет доступ к финансовым услугам, особенно для тех, у кого нет банковского счёта, создавая более инклюзивную финансовую среду.
Что уже было построено в пространстве DeFi?
За короткое время, прошедшее с момента появления протоколов DeFi, был достигнут значительный прогресс. Вот некоторые из наиболее популярных вариантов использования и протоколов в этой сфере:
Протоколы кредитования и заимствования DeFi
Любой из нас может брать взаймы или одалживать цифровые активы с помощью протоколов децентрализованного кредитования и заимствования. Вы можете напрямую связываться с кредиторами и заёмщиками, не предоставляя средства или личную информацию посреднику.
MakerDAO (MKR)MakerDAO — один из первых и наиболее успешных проектов в области DeFi. Платформа позволяет пользователям создавать стейблкойн DAI, обеспеченный залогом в криптовалютах. MKR используется для управления системой и обеспечения стабильности DAI. По простому протокол позволяет пользователям обеспечивать цифровые активы, а затем брать под них займы).
Compound (COMP)Compound — протокол кредитования на базе Ethereum, позволяющий пользователям зарабатывать проценты на свои депозиты и брать займы под залог. COMP — токен управления, дающий право голоса в управлении платформой.
Aave (AAVE)Aave — еще один популярный протокол кредитования, предлагающий гибкие условия заимствования и различные стратегии доходности. AAVE используется для управления платформой и страхования рисков.
Определение обеспечение ликвидности rotocols
Инвесторы (пенсионеры) зарабатывают комиссионные, предоставляя средства децентрализованным биржам (DEX), таким как автоматизированные маркет-мейкеры (AMM). "Пенсионеры" обеспечивают эту ликвидность, удерживая равную стоимость двух разных активов в “пуле ликвидности.”
Наши любимые пенсионеры получают вознаграждение в виде части торговых комиссий, которые генерируются, когда пользователи торгуют активами в пуле ликвидности.
Uniswap (UNI) — крупнейшая децентрализованная биржа (DEX), позволяющая торговать различными токенами на платформе Ethereum. UNI — токен управления, используемый для голосования по изменениям в протоколе.два самых популярных протокола для обеспечения ликвидности.
SushiSwap (SUSHI)SushiSwap — предлагает аналогичные функции, но с дополнительными возможностями для участников. SUSHI используется для управления платформой и получения части торговых комиссий.
Протоколы управления активами DeFi
Протоколы управления активами интегрируются с различными проектами DeFi, чтобы автоматизировать задачу постоянного отслеживания инвестиций на предмет изменений цен, ребалансировки, ликвидации и изменения ставок.
Yearn.finance (YFI) — платформа для оптимизации доходности, автоматизирующая взаимодействие с различными DeFi-протоколами. YFI используется для управления платформой и предоставления права голоса владельцам токенов.это протокол, предоставляющий «умные хранилища» для цифровых активов. Эти хранилища автоматически инвестируют средства пользователей в наиболее прибыльные протоколы и стратегии, чтобы пользователи могли получать максимально возможную прибыль при фарминге (использовании DeFi для получения процентов на цифровые активы).
Curve Finance (CRV)Curve Finance — специализированная DEX, оптимизированная для торговли стейблкойнами. CRV используется для управления платформой и распределения вознаграждений между участниками.
Olympus DAO (OHM)Olympus DAO — экспериментальная платформа, ориентированная на создание устойчивых резервных активов. OHM используется для управления платформой и поддержания стабильности системы.
Для взаимодействия с DeFi-протоколами и сервисами требуются специальные криптовалютные кошельки, которые поддерживают работу с децентрализованными приложениями (dApps) и смарт-контрактами. Вот список наиболее популярных и надежных кошельков, используемых в DeFi:
1. MetaMask
- Описание: MetaMask — самый популярный кошелек для взаимодействия с DeFi-протоколами на блокчейне Ethereum. Поддерживает токены стандарта ERC-20 и позволяет легко подключаться к различным dApps.
- Особенности: Интегрируется как расширение браузера (Chrome, Firefox, Brave и др.), доступен также в мобильных версиях для iOS и Android.
- Преимущества: Простота использования, широкие возможности настройки безопасности, совместимость с большинством DeFi-приложений.
2. Trust Wallet
- Описание: Trust Wallet — мобильный кошелек, принадлежащий Binance. Поддерживает большое количество блокчейнов, включая Ethereum, Binance Smart Chain (BSC), Polygon и другие.
- Особенности: Возможность хранения большого числа криптовалют, встроенный браузер для доступа к dApps, поддержка NFT.
- Преимущества: Удобство мобильного использования, поддержка множества сетей, интеграция с Binance.
3. Ledger Nano
- Описание: Ledger Nano — аппаратный кошелек, обеспечивающий высокий уровень безопасности благодаря хранению ключей в автономном устройстве.
- Особенности: Поддержка Ethereum и других блокчейнов, возможность подключения к компьютеру через USB для взаимодействия с dApps.
- Преимущества: Высокий уровень безопасности, поддержка множества криптовалют, возможность использования с разными сетями.
4. Coinbase Wallet
- Описание: Coinbase Wallet — официальный кошелек от известной биржи Coinbase. Поддерживает Ethereum и другие блокчейны, позволяет хранить NFT и взаимодействовать с dApps.
- Особенности: Мобильное приложение с удобным интерфейсом, встроенным браузером для доступа к dApps.
- Преимущества: Легкость использования, тесная интеграция с платформой Coinbase, поддержка широкого спектра активов.
5. Argent
- Описание: Argent — кошелек для Ethereum, ориентированный на простоту использования и повышенную безопасность. Отличается отсутствием необходимости запоминать seed-фразу.
- Особенности: Использует социальные recovery (возможность восстановления доступа через доверенных лиц), встроенную защиту от мошенничества.
- Преимущества: Интуитивно понятный интерфейс, удобные функции безопасности, поддержка DeFi-протоколов.
6. Exodus
- Описание: Exodus — мультивалютный кошелек с поддержкой Ethereum и многих других блокчейнов. Доступен как настольное приложение и мобильное приложение.
- Особенности: Простое управление портфелем, встроенный обменник, поддержка NFT.
- Преимущества: Широкая поддержка криптовалют, удобный интерфейс, поддержка dApps через подключение к браузерам.
7. Atomic Wallet
- Описание: Atomic Wallet — десктопный и мобильный кошелек с поддержкой множества блокчейнов и возможностью свопа между криптовалютами внутри приложения.
- Особенности: Встроенный обменник, поддержка staking, хранение приватных ключей на стороне пользователя.
- Преимущества: Поддержка большого числа криптовалют, удобная функциональность для активных пользователей DeFi.
8. MyEtherWallet (MEW)
- Описание: MyEtherWallet — веб-кошелек, предназначенный специально для взаимодействия с Ethereum и его токенами. Позволяет управлять приватными ключами и подключаться к dApps.
- Особенности: Возможность использования аппаратных кошельков (например, Ledger), поддержка различных методов авторизации.
- Преимущества: Высокая степень контроля над средствами, совместимость с множеством DeFi-протоколов.
9. Trezor
- Описание: Trezor — аппаратный кошелек, похожий на Ledger, обеспечивающий высокую степень безопасности.
- Особенности: Поддержка Ethereum и других блокчейнов, возможность подключения к dApps через браузер.
- Преимущества: Надежная защита, простота использования, поддержка различных сетей.
10. SafePal
- Описание: SafePal — аппаратный кошелек, разработанный совместно с Binance. Обеспечивает высокую степень безопасности и удобство использования.
- Особенности: Поддержка множества блокчейнов, удобное мобильное приложение, возможность подключения к dApps.
- Преимущества: Аппаратная защита, мобильность, интеграция с экосистемой Binance.
Изучение потенциала роста в DeFi
Одной из сфер финансов, которую можно улучшить с помощью DeFi, является рынок деривативов, стоимость которого оценивается более чем в 1 триллион долларов — в 10 раз больше, чем мировой фондовый рынок.
Деривативы DeFi рынок только начал развиваться, и dYdX лидирует в этой сфере. Общая заблокированная стоимость (TVL) на рынке деривативов DeFi в настоящее время составляет чуть более 3,5 миллиардов долларов. Хотя это может показаться не таким уж большим числом, всего за несколько лет оно выросло примерно на 200%.
С появлением новых протоколов и платформ мы можем ожидать, что этот рост продолжится. Нетрудно представить, что однажды рынок деривативов DeFi может стоить триллионы долларов, а банки и другие фин. учреждения, в том виде которые есть сейчас сможем найти только в музее.
Есть хорошая новость, вам не нужно вникать во всю эту абракадабру, наша команда за ручку проведет по всей цепочке, чтобы вы могли прожить безбедную жизнь при этом не тратя время на изучение непонятных букв.