С чего все начиналось
📋 В конце 2021 года я открыл ИИС, и начал его пополнять каждый месяц с января 2022 года. Пополнения делал по 33 333 рубля ежемесячно, чтобы получилось 400 тысяч рублей в год. Пополнения по 400 тысяч рублей в год позволяют получить максимальный налоговый вычет с пополнений - 52 тысячи рублей в год.
Особенность ИИС в том, что его нужно держать минимум 3 года, чтобы не потерять право на получение налоговых вычетов с пополнений. Если закрыть ИИС раньше, полученные налоговые вычеты надо будет вернуть. Частично выводить деньги с ИИС тоже нельзя.
Идея была простая - пополнять регулярно, получать налоговые вычеты и даже в случае не очень удачных инвестиций получить минимум 13% от вложений. Мне показалось это удобным.
Неочевидные приемущества
Откладывать на вкладе у меня не всегда получается, поскольку постоянно возникают новые идеи и проекты "куда потратить деньги", и на вкладе они долго не задерживаются. А с ИИС так не работает - хочешь не хочешь а надо держать счет, иначе потеряешь деньги, придется возвращать налоговый вычет.
К тому же, можно приобщиться к "инвестициям", помечать о пассивном доходе, о больших возможностях. На ИИС можно покупать акции, облигации, фонды. Выбор можно делать самостоятельно, исходя из своего понимания и предпочтений.
Я подключил к своему ИИС робота советника от ВТБ и следовал его советам. Это, как оказалось, здорово разгружает эмоционально. Нет такого трепета и переживаний от покупок, продаж, как бывает на брокерском счете. На брокерском счете бывает купить какие нибудь акции, а они начинают падать в цене. Возникает дилемма. С одной стороны ты теряешь деньги и возникает желание избавиться от "плохого" актива, генерирующего убыток. С другой стороны пока ты не закрыл позицию - убыток бумажный. Акция может отрасти и тогда ты вернешь свои. Но если продал - значит зафиксировал убыток. С другой стороны, можно докупить подешевевший актив, усреднив цену. И это постоянные качели. Если наоборот, купил что-то, что сразу выросло, возникают мысли - продать, и забрать прибыль. Но, жадность подсказывает, что нужно держать в надежде что вырастет еще больше. И это постоянно... Не знаю как у других, но меня эти терзания изматывают. С роботом советником намного проще психологически. Советует продать - продаешь. Советует купить - покупаешь. Что-то растет или падает - ты не воспринимаешь это как свою ошибку. Значит рынок так. Растет или падает. Это нормально.
К цифрам
💵 Итак, за 3 года внесено на ИИС 1.200.000 руб.
Получены вычеты: 104.000 руб за 2022 и 2023 годы.
Подано заявление на налоговый вычет 52.000 руб за 2024 год.
Итого налоговые вычеты за три годы: 156.000 руб
Стоимость портфеля на 31 декабря 2024 года: 1.495.569 руб
🤑💰 Итого, прибыль от инвестирования составила: 451 569 руб за 3 года инвестирования. Или 38% от внесенной суммы за все три года инвестирования, регулярного откладывания средств.
Теперь самое сложное. Нужно понять много это или мало. Сложность заключается в том, что счет пополнялся не сразу на 1.2 миллиона, а постепенно, каждый месяц в течение 3-х лет. 1.2 миллиона руб не лежали на счете все 3 года.
Сравнение со вкладом
Путем несложных вычислений, можно посчитать, что аналогичную доходность можно было получить, если бы средства размещались на вкладе, с возможностью пополнений, с ежемесячной капитализаций процентов, сроком на 3 года, под 20% годовых.
Были ли такие вклады в 2022 году? Я вот не припомню.
🍀Желаю всем удачных инвестиций и зеленых портфелей!!!