Всем привет!
Сегодня речь бухгалтерию и финансы затронем косвенно, поговорим о личном. А именно, о личных финансах.
Я никогда не умела копить деньги, хотя я профессиональный главный бухгалтер и финансовый директор. Я никогда не жаловалась на доход и располагала условиями, чтобы обеспечивать финансовую подушку. Однако, деньги улетали и в конце месяца на остатке было 0. Копить я умела только на отдых и то в формате: бронь в январе и до октября по возможности перечисляешь денежные средства турагенту.
В 2024 году я прошла обучение на аналитика 1С и одно из заданий курса помогло мне решить мою проблему, хотя честно признаюсь, к заданию я отнеслась скептически. Поскольку аналитик 1С анализирует бизнес-процессы компании, вероятно, он должен понимать, как организовать свои личные финансы. Так вот задание преподавателя было составить личный план финансов.
Какой был порядок моих действий:
1) проанализировать свои доходы;
2) детализировать свои расходы.
Поскольку я обладаю навыками бюджетирования, решила обратиться к Excel и модели план-факт на год. Модель управления личными финансами началась с анализа доходной части:
1) собрала сколько я получаю зарплату по основному месту работы;
2) планирую ли я получать проценты по вкладам;
3) доход от подработки;
4) планируются в анализируемом месяце какие-то иные доходы, например, денежные подарки;
5) раз в год можно возместить НДФЛ из бюджета, это тоже учла.
И, по итогам получила примерный план доходов.
Рис. - План доходов
Бюджет личных финансов невозможен без планирования расходной части. Итак, какие области в плане расходов я выделила для себя.
1) Коммунальные платежи (...которые растут как на дрожжах).
Что я включила в коммунальные платежи: квартплата, интернет, сотовая связь, платные кинотеатры и платные программы, которые я оплачиваю в обязательном порядке.
2) Кредиты в бюджете плана расходов в современном мире, к сожалению, неотъемлемая история.
3) Обслуживание транспорта. Что включить в план расходов на транспорт: топливо, парковка, такси, ремонт и обслуживание транспорта, шиномонтаж, замену масла и т.д.
4) Расходы на питание. Наверное для меня это была одна из самых сложных статей затрат. Как не зайду в магазин - ничего толком не купила, 1500 оставила. Я считала, что невозможно уместиться в 30 тыс.рублей на питание на троих взрослых и 2 котов. Сейчас я понимаю, что очень ошибалась. Очень даже можно, главное не совершать хаотичных покупок и желательно иметь план питания семьи. Их сейчас много в интернете. А еще важно уметь использовать то, что есть в гараже, в морозильнике. Этому можно научится со временем. В январе я не влезла в бюджет, но и не сильно его перелимитила. В феврале иду отлично и уже конец месяца, а я потратила на продукты питания 20 376 рублей. На рисунке февраль по доходам и расходам еще не сведен, но отмеченные 13 277 рублей - это данные на середину февраля.
5) Страхование и налоговые платежи. Вот почему-то эту область я всегда упускала и жила хаотично в этой части. А по факту, когда наступал месяц продления страховки или уплаты налогов на имущество физических лиц, у меня сразу образовывался провал и дефицит денег. Желтым, я отметила месяцы в ячейке, когда мне необходимо произвести платежи и заранее спланировала, сколько мне надо откладывать в месяц в плане учета личных финансов.
В итоге, платеж по страховке машины только в апреле, а к февралю в конверте у меня уже лежат деньги на страховку. Следующая цель - накопить на страхование квартиры, а с июня начну откладывать на налоги физлиц. Если что-то пойдет не так, то можно будет сдвинуть план на налоги, так как у меня в запасе останется еще несколько месяцев.
6) План расходов на развлечения и дни рождения.
Я очень много работаю, частенько забывая, что нужно расслабляться и отдыхать. В плане расходов на год я предусмотрела бюджет и на развлечения. Сейчас подарки на дни рождения очень весомая статья расходов личного бюджета, поэтому ее тоже нужно планировать. Конечно, может получаться как у меня с театром или рестораном. Муж захотел в театр, который не был запланирован. Я поставила факт расхода на театр, например, пожертвовав хоккеем в феврале. Были расходы, про которые я забыла, например, подарки мужчинам на 23 февраля на работе. Ну и рестораны тоже не всегда планируемое мероприятие, например, когда коллега зовет на обед. Поэтому в феврале я точно вылезу за план бюджета. Но, поскольку, я рационально подошла к питанию, то они взаимно компенсируют друг друга.
7) Отдых на турбазах, в стране, за границей.
2 года назад я допустила страшную ошибку - поехала в Турцию на кредитные средства, кредит до сих пор находится в стадии погашения. Чтобы таких опрометчивых поступков в вашей жизни не случилось, в план расходов семьи обязательно включите расходы на отдых. Мы ежегодно выбираемся на Волгу, поэтому по факту бронирования турбазы на берегу Волги я сразу включила этот расход в план. С подружками у нас есть традиция - летом обязательно посещаем турбазы с детьми, на это я буду откладывать в июне. Заграничный отдых в этом году стал крайне дорогим. Если в 2024 году мы ездили в крутой турецкий отель за 217 тысяч на троих (а это бывшая сеть Alva Donna), то в этом году тур стоит 350 тыс.рублей минимально. Поэтому наша семья приняла решение, что мы копим, не бронируем ничего и решаем все по факту - будет возможность финансовая, то поедем, а если нет, то в январе 26 летим в Египет по дешевым ценам. В план я также включила статью "Туры по России", например, в мае 2024 года мы ездили в Казань, но за 3 дня оставили там больше 70 тысяч. Поэтому статья есть, а плана на нее нет. Очень все стало дорого. Но может быть позже (смотря по финансам), я включу в план путешествие в Самару или в Сызрань, ну что поближе к нашему месту жительства. Говорят, в Самаре отличное пиво и муж безумно хочет его попробовать. В феврале внезапно мы приняли приглашение поехать в июле на Ахтубу, которая кстати тоже сильно подорожала. Если 2 года назад мы снимали огромный дом на турбазе за 18 тыс.рублей с семьи, то в этом году это ... 34 тысячи. Поэтому, пришлось срочно скорректировать план расходов, включив Ахтубу в список. Не дополнительно получилось, а за счет накоплений на заграничный отдых.
8) Какая еще есть очень небюджетная статья затрат в бюджете семьи? Правильно! Школьные расходы. К ним тоже нужно готовиться заранее, а то, как сентябрь близится, сразу денег на карте остается минус 10 000 рублей, потому что нужно купить обувь, рюкзаки, штаны, канцелярию, рубашки и т.д.
Постоянная статья расходов - это питание ребенка в школе. Я посмотрела, сколько стоят завтраки и умножила их на количество дней, получив примерные цифры. Я всегда перечисляю на Ладошки в круглых суммах, как это указано в плане расходов.
9) Приобретение одежды и обуви. К сожалению, одежда изнашивается. Еще один мой косяк - это постоянные бесконтрольные траты на WB и Озоне. Есть свободные деньги, куплю, пожалуй, сережки или очередную ненужную тряпку. С планированием все стало по-другому. Хочешь сережки? Внеси их в план. Вот, например, в декабре был корпоратив на работе. Решила, что платье больше в жизни не куплю себе на корпоратив, т.к. оно потом в свернутом состоянии лежит в каком-нибудь ящике. Решила, что куплю костюм. А к костюму что нужно? Правильно, украшения. Вот взяла и потратила 15 тысяч рублей на цепочку и браслет из серебра, достаточно вычурный, который не оденешь в обычной жизни. Положила их в шкатулку и получается, выкинула на ветер 15 тысяч. Решила, что серебро больше брать не буду, а если и буду в 2025 году покупать украшения - внесу их в план и накоплю на то, что мне хочется.
10) В план расходов обязательно включите такие затраты, как обновление посуды, приобретение бытовой химии, жуткие расходы на аптеку (к слову...ее в январе я в план не включила, и значительно вышла за бюджет). А в феврале у меня сломался фен, непредсказуемо. Поэтому в феврале тоже вышла за бюджет, но не так, как в январе.
11) РЕМОНТ! Ремонт, будь он неладен. С 2021 года делаем ремонт. Если бы у меня был мой план личных финансов раньше, мы бы его точно уже закончили. Это какая-то нескончаемая всепоглощающая бездонная яма. Цены на стройматериалы огромные. Если у вас ремонт, мой вам совет - планируйте затраты на него!
Купила в январе обои, довольная, радостная. Синего и зеленого цвета, темные такие, красивые. Начали клеить (к слову, экономя на услугах ремонтников, поскольку за наклеивание одного квадрата они берут 250-300 рублей), стыки идеально сошлись, но их видно - жуть, поэтому решили купленные ранее обои отложить в сторону до лучших времен и купить новые... Опять затраты, ну значит, включим в план, скорректируя другие расходы. Потихоньку начали покупать светильники в комнаты. Что-то заказали на Озоне. На март я буду пересматривать план и переносить затраты на потолки. За счет этих денег, как раз докупим светильники.
Посмотрим на результаты: сложим все доходы и вычтем из них все расходы.
По плану у меня должно было остаться 400 рублей, а по факту - 11 382 (да, факт за февраль еще не сведен, объясняю общий принцип). Вот эти деньги - это свободные сбережения, которые можно просто убрать в конверт на лучший день или дополнительно докинуть в другой конверт, например, на ремонт или заграничный отдых.
Что я сделала для реализации плана доходов и расходов?
1) Завела себе конвертики, каждый из них подписала, что на что идет.
2) Взяла за правило и дала себе обещание - не брать из конвертов деньги.
3) Есть же еще деньги супруга! Я составляла план только своих финансов, а это значит, что продукты питания и он может где-то купить.
По итогам, я отложила на отдых, мы не обломались по питанию, и я примерно понимаю, сколько у меня будет сбережений в конце года, которые можно пустить уже на более серьезные, например, замену транспорта или улучшение жилищных условий. Попробуйте составить план личных финансов семьи. Это как отчет о финансовых результатах в рамках работы бухгалтера или финансиста. Жалею только об одном, что не сделала этого раньше. Но, как говорится, всему свое время. Надеюсь, моя статья была полезна вам!