Центральный банк представляет собой государственную финансовую организацию, которая отвечает за стабильное функционирование банка, эмиссию денег, регулирует финансовую систему страны. В функции центрального банка также входят: поддержание низкой инфляции, стабилизация цен. За счет данных функций Центральный банк (ЦБ) помогает развивать экономику и бизнес в стране, позволяет людям стоить долгосрочные планы, что помогает избежать обесценивания денег.
Еще одной важной функцией ЦБ является защита прав потребителей. При возникновении спорной ситуации или проблеме с обслуживанием в банке, есть возможность написать жалобу в Центральный банк, который, после рассмотрения обращения, проведет проверку в финансовой организации и повлияет на решение проблемы.
Центральный банк Российской Федерации устанавливает ключевую ставку. Ключевая ставка – это ставка, под которую ЦБ выдает кредиты финансовым организациям. После получения кредита от ЦБ банки выдают кредиты своим клиентам под собственный процент. Такая система действует в России для получения банками прибыли с обслуживания клиентов.
Банк России был создан в 1860 году по указу Александра II. Изначально банк выдавал краткосрочные коммерческие кредиты, но в 20-е годы XX века банк начал развивать товарно-денежные отношения страны. В военные годы ЦБ покрывал военные расходы и обеспечивал население деньгами. В СССР банк проводил международные расчеты и производил выпуск наличных денежных средств. В 90-е банк приложил все свои усилия для поддержания экономики и создал систему валютного регулирования и контроля.
В настоящее время Центробанк является сильным регулятором, который отвечает за стабильность всей финансовой системы страны.
Основные функции центрального банка:
· денежно-кредитная политика. Данная политика помогает банку удерживать инфляцию близи необходимого уровня – 4%. Данный инструмент влияет на динамику цен и затрагивает банки, население и бизнес, также позволяет поддерживать и развивать экономику путем защиты от обесценивания денег и привлечения внутренних инвестиций.
· Эмиссия валюты: представляет собой выпуск наличных и безналичных денег. ЦБ обеспечивает напечатанные купюры активами, например: средства вкладчиков в банках, межбанковские кредиты и ценные бумаги. Остатки валюты, выпущенные в наличных размещаются на счетах, с которых проводятся безналичные расчеты.
· Регулирование банковской системы: существует стандарт осуществления надзора за соблюдением стандартов деятельности кредитных организаций, согласно которому ЦБ анализирует информацию, поступившую от банков, запрашивает документацию и пояснения при выявлении несоответствий стандартам. Опираясь на выше указанный документ при обнаружении нарушений, Банк России в праве применить соответствующие ситуации меры.
Регулирование банковской деятельности производится Конституцией РФ, Федеральным законом «О центральном банке Российской Федерации» и Федеральным Законом №395-1 «о банках и банковской деятельности». Кредитная организация обязана раскрывать информацию о квалификации и опыте совета директоров на сайте банка, осуществлять классификацию активов, создать системы для управления риском и капиталом, разрабатывать и представлять в ЦБ РФ планы восстановления финансовой устойчивости, гарантировать тайну об операциях и счетах клиентов.
Влияние центрального банка на экономику
Для регулирования инфляции центральный банк использует ключевую ставку. В настоящее время, счет высокой ключевой ставки сокращается уровень инфляции (обесценивания денег). Сокращение уровня инфляции не дает возможности ценам вырасти еще больше, но также растет спрос, поэтому для поддержания экономики ставка не уменьшается Для удовлетворения спроса необходим больший объем производства. В связи с недостатком работников увеличить объем производства не представляется возможным. Снижение ставки в настоящий момент повлечет увеличение цен и уменьшение ставок на кредиты. На уровне населения уменьшение ставки на кредитные продукты скажется положительно, но в масштабах экономики страны, к сожалению, ситуация не станет лучше. Стоит отметить, что более низкие процентные ставки возможны только в условиях низкой инфляции.
В заключении хотелось бы отметить, что Центральный Банк Российской Федерации является одним из основных регуляторов экономики страны и денежно-кредитной политики. Кроме того ЦБ РФ играет важную роль в социальной сфере, что проявляется в обеспечении снижении уровня инфляции и устойчивости рубля. Это влияет на уровень доходов населения и способности адаптироваться под условия настоящего времени. Соответственно, деятельность центрального банка поддерживает не только развитие экономики, но и реализацию социальных взаимоотношений в стране.