Здравствуйте, друзья!
Дебетовая карта давно перестала быть признаком статусности человека. Она есть сегодня у большинства, а у некоторых их несколько, под разные цели. Условия обслуживания меняются, появляются новые предложения, поэтому периодически возникает вопрос выбора самого выгодного варианта. В статье рассмотрим лучшие дебетовые карты для физических лиц по состоянию на сегодняшний день.
Содержание
Понятие “лучшая” – индивидуальное. Кто-то выбирает по максимальному проценту на остаток. Кто-то – по дополнительным привилегиям, которые дает владение картой. А для других главным критерием является бесплатное обслуживание. У каждого банковского предложения есть свои плюсы и минусы. Задача клиента – подобрать для себя вариант, который бы отвечал его задачам и целям. Например, для снятия наличных можно завести одну карту, а в качестве накопительной оформить другую.
Рассмотренные в статье дебетовые карты – это ни в коем случае не реклама конкретного банка. Обзор сделан на основе рейтингов и отзывов владельцев на крупнейших финансовых порталах: Банки.ру, Сравни.ру и др. Допускаю, что кто-то из читателей нашего блога не найдет в этом списке подходящий для себя вариант.
Основные критерии выбора выгодного предложения и сравнения предложений банков с точки зрения обычного пользователя пластиковой карточки:
- стоимость годового обслуживания;
- получение дохода на остаток по счету;
- размер комиссий и лимиты по банковским операциям;
- бонусная программа.
Именно по такому алгоритму я и буду делать обзор.
1. ТБанк / Black
Особенностью ТБанка и всех его продуктов является 100-процентное дистанционное обслуживание. Не исключение и дебетовые карты Блэк. Все операции, от подачи заявки на открытие до переключения между валютами, делаются в личном кабинете на компьютере или в мобильном приложении. Великолепно работает чат 24/7.
Условия обслуживания
Самой популярной среди линейки дебетовых карт является Black. Условия использования:
- Ежемесячное обслуживание – 99 ₽. Но для валютных счетов бесплатное. Для рублевых плата тоже будет 0 ₽, если на счете неснижаемый остаток в 50 000 ₽, открыт вклад на сумму от 50 000 ₽ или взят кредит.
- Процент на остаток – 17 % при сумме на счете до 300 000 ₽ и тратах от 3 000 ₽. В остальных случаях – без дохода.
- Бесплатное пополнение в банкоматах ТБанка и у партнеров (до 500 000 ₽ за расчетный период).
- Бесплатный перевод на карточку другого банка (до 20 000 ₽ в месяц) по системе быстрых платежей без ограничений.
- Снятие наличных в ТБанк бесплатно, в других банках – от 3 000 ₽.
- К карточке можно привязать валюты других стран.
Особое внимание обращаю на Тариф 6.2. О нем мало кто знает, потому что про него на сайте информация написана мелким серым шрифтом. Переход на этот тариф дает бесплатное ежегодное обслуживание. Но 5 % на остаток начисляется только в случае неснижаемого остатка в 100 000 ₽ до 300 000 ₽ и при тратах от 3 000 ₽.
Если пластик используется для текущих покупок, а не накопления, то лучше взять такой тариф и не платить за обслуживание. Перейти на него можно, отправив примерно такое сообщение в чат: “Прошу перевести меня на Тариф 6.2. с бесплатным обслуживанием”. Практически моментально это будет сделано.
Бонусная программа
Кэшбэк начисляется за оплату товаров и услуг в четырех валютах:
- 1 % – за любые покупки;
- 5 % – за оплату товаров и услуг из выбранных категорий (ежемесячно в личном кабинете и приложении появляется список из доступных категорий на ближайшие 3 месяца, можно выбрать любые 3);
- 3 – 30 % – по специальным предложениям от партнеров (список актуальных предложений в личном кабинете и приложении).
Особенностью бонусной программы ТБанка является то, что бонусы начисляются в рублях с каждых 100 ₽ и их можно тратить на что угодно. Максимальное количество бонусов за расчетный период – не более 3 000. Сумма чека всегда округляется в меньшую сторону (99 ₽ – 0 бонусов, 670 ₽ – 6 бонусов).
2. Совкомбанк / Дебетовая карта с % на остаток
Дебетовая карта с % на остаток
Рассмотрим, какие особенности имеет эта дебетовая карта.
Условия обслуживания
Годовое обслуживание бесплатное без каких-либо условий. Это одно из ее главных преимуществ перед пластиковыми платежными средствами других банков.
Другие условия:
- Снятие наличных в банкоматах любых банков – 0 ₽. Лимит на снятие – до 200 000 ₽ в день и до 1 млн ₽ ежемесячно.
- Любые переводы, в том числе по услугам ЖКХ, – без комиссии. По переводам на карточки других банков действует ограничение – не более 20 000 ₽ за расчетный период. Если больше, то комиссия составит 1,5 % (минимум 50 ₽).
- Процент на остаток до 400 000 рублей – 21 %.
3. Газпромбанк / Дебетовая карта МИР
Предложение от Газпромбанка “Дебетовая карта МИР” позволяет копить кэшбэк или мили по выбору владельца.
Условия обслуживания
Бесплатное ежемесячное обслуживание при соблюдении одного из следующих условий:
- оплата товаров и услуг от 5 000 ₽ за расчетный период;
- неснижаемый остаток – 30 000 ₽;
- кредит в банке;
- зарплата от 15 000 ₽ на карту банка.
В остальных случаях плата за обслуживание – 99 ₽ в месяц.
К карточке можно открыть накопительный счет. Если остаток по нему превысит 5 000 ₽, то банк начислит до 24 % годовых. Счет можно пополнять и снимать деньги без ограничения. Также нет потолка по сумме и сроку накопления. Единственный минус такого счета – возможность снижения процента на остаток по инициативе банка.
Наличные можно снять в банкоматах Газпромбанка бесплатно или 3 раза за расчетный период в других банках (не более 100 000 ₽ в месяц). Бесплатные переводы – не более 10 000 ₽ за расчетный период.
Бонусная программа
Дебетовую карту Газпромбанка называют умной из-за бонусной программы. Владельцу не надо выбирать категорию для получения повышенного кэшбэка. Банк сам определяет, на какие товары или услуги больше всего денег тратит клиент, и назначает по этой категории повышенный процент возврата.
На сайте перечислены категории, по которым выплачивают повышенные проценты возврата: АЗС, кафе, рестораны, детские товары, аптеки, одежда и обувь и пр.
Один раз в месяц владелец пластика может поменять кэшбэк на мили.
4. Росбанк / МожноВСЕ
Для анализа я возьму карту “МожноВСЕ”. Но она выпускается трех видов: классический, золотой и премиальный. В мой обзор попадет только классический, его условия больше подходят рядовому пользователю.
Условия обслуживания
Ежемесячное обслуживание – 99 ₽. Бесплатно при соблюдении следующих условий:
- поступления денег ежемесячно – не менее 20 000 ₽;
- траты за расчетный период – от 15 000 ₽;
- остатки на вкладах и счетах – от 100 000 ₽.
К платежному средству можно открыть сберегательный счет от 1 ₽ без ограничений по пополнению, снятию и сроку накопления. Процент на остаток зависит от суммы на счете. Минимальный – 3 % (0–99 999 ₽, свыше 700 001 ₽), максимальный – 8 % (500 000–700 000 ₽).
Наличные снимаются без комиссии в банкоматах Росбанка, партнеров и банков группы Societe Generale. В других – 1 % от суммы (минимум 299 ₽). Переводы на карты стороннего банка стоят 1,5 % (минимум 49 ₽).
Бонусная программа
Один раз в месяц клиент может выбирать вид бонусов: Cashback или Travel-бонусы. По кэшбэку возвращается:
- 1 % на любые покупки;
- до 10 % на покупки по одной из выбранных категорий.
Процент зависит от суммы трат. Максимальные 10 % клиент получит, если оплатит товары или услуги от 100 000 до 300 000 ₽. Лимит бонусов – 5 000 ₽ за расчетный период.
Travel-бонусы выплачивают за каждые потраченные 100 ₽, их количество тем выше, чем больше сумма оплаты. На них можно приобрести билеты, забронировать отели на портале Росбанк OneTwoTrip.
10 лучших дебетовых карт с бесплатным обслуживанием
5. СберБанк / СберКарта
Дебетовая карта СберКарта на сайте Сбербанка обозначена знаком “Банки.ру рекомендует”. Рассмотрим, за что она могла получить такой знак.
Условия обслуживания
В первые 2 месяца пользования пластиком банк не берет комиссию за обслуживание. С 3-го месяца эта услуга стоит 150 ₽, но может быть и 0 ₽, если клиент выполнит одно из условий:
- ежедневный остаток – не менее 10 000 ₽;
- траты – от 5 000 ₽ за расчетный период.
Наличные бесплатно можно снять в любых банкоматах (ежемесячно до 20 000 ₽). Комиссия за переводы до 20 000 ₽ в месяц начисляется, но возвращается на счет в виде кэшбэка.
Процент на остаток не начисляется.
Бонусная программа
Клиент может быть подключен к бонусной программе при заключении договора на открытие счета. За совершение покупок и оплаты их карточкой он получает бонусные баллы:
- Базовые начисляются за оплату товаров и услуг во всех категориях, кроме “АЗС”, “Аптеки” и “Кафе и рестораны”, – 1 %.
- За оплату в “АЗС”, “Аптеки” и “Кафе и рестораны” – 3 %.
- Акционные – за покупки в магазинах-партнерах.
Расходование баллов возможно, если на бонусном счете накопится 500 и более баллов. В личном кабинете клиент может выбрать расходную операцию, которая была им оплачена с помощью банковской пластиковой карты, и возместить потраченную сумму с помощью накопленных баллов. Срок действия баллов – 1 год.
6. Форабанк / Все включено
Посмотрим, насколько хорошие условия для рядового пользователя предлагает Форабанк и его дебетовая карта с повышенным кешбэком «Всё включено»..
Условия обслуживания
Форабанк не возьмет плату за обслуживание, если соблюдено хотя бы одно из условий:
- неснижаемый остаток на счете – от 30 000 ₽;
- при покупках от 15 000 рублей в месяц;
- поступление на счет заработной платы, пенсионных выплат.
Во всех остальных случаях плата ежемесячно составит 99 ₽.
На остаток по карточному счету от 500 000 до 1 млн ₽ начисляют 8 % процентов годовых.
За снятие наличных от 3 000 ₽ в банкоматах любых банков платить не придется, за меньшую сумму клиент отдаст 90 ₽. Установлен лимит в 300 000 ₽ в день. Переводы денег бесплатные.
Бонусная программа
Условия бонусной программы:
- Один раз в месяц можно выбрать одну из четырех категорий и получать по ней повышенный кэшбэк до 7 %. Доступны “За рулем”, “Отдых”, “Онлайн-покупки” и “Все включено”.
- Бонусы начисляются в рублях, которые поступают на счет. Срок действия бонусов – 2 года. Округление проводится в меньшую сторону.
- После поступления бонусных рублей на счет ими можно возместить стоимость покупок в течение 90 дней со дня их совершения.
- Кроме того, за оплату товаров и услуг в партнерских интернет-магазинах также выплачивается кэшбэк. Размер возврата зависит от конкретного магазина.
7. ВТБ / Мультикарта
Банк ВТБ активно рекламирует свою дебетовую Мультикарту для жизни МИР.
Условия обслуживания
Название говорит само за себя. Карта открывается в рублях. По обслуживанию одна из самых дорогих из нашего обзора:
- 0 ₽, если были расходные операции от 5 000 ₽ за расчетный период;
- 0 ₽ в 1-й месяц обслуживания при оформлении заявки онлайн;
- 250 ₽ в остальных случаях.
Размер процента на остаток по накопительному счету зависит от суммы трат в течение расчетного периода:
- 1 %, если траты 5 000–15 000 ₽;
- 2 %, если траты от 15 000 до 75 000 ₽;
- 6 % (7 % по платежной системе МИР), если траты более 75 000 ₽.
Комиссии за снятие наличных и переводы также зависят от суммы трат:
Бонусная программа
ВТБ предлагает разнообразную бонусную программу. Накопленные бонусы расходуются на товары и услуги из специального каталога банка. Клиент может подключить одну из опций.
- Коллекция. Позволяет получать бонусы за любые покупки, конкретный процент зависит от суммы ежемесячных трат и остатка денег на счетах.
- Сбережения. Позволяет увеличить доходность по накопительному счету и вкладам.
- Cash Back и Авто. Возвращает процент за траты на АЗС, парковках.
- Путешествия. Клиент получает мили за свои расходы и может потратить их на путешествия (отели, билеты, аренда авто и др.) из каталога банка.
- Заемщик. Клиент получает снижение процента по кредиту, в том числе и ипотечному.
- Cash Back и Рестораны. Повышенный кэшбэк за оплату счетов в ресторане, кафе, кино и театрах.
8. Банк Ренессанс Кредит / Главная
Ренессанс Кредит предлагает открыть “Дебетовую карту Главная” с кэшбэком до 3 %.
Условия обслуживания
Карта обойдется клиенту в 0 ₽, если он совершил оплату на сумму не менее 5 000 ₽ за расчетный период или имеет на счете неснижаемый остаток минимум в 30 000 ₽. В остальных случаях плата составляет 99 ₽ в месяц.
Комиссии за снятие наличных:
- 0 % при снятии денег в банкоматах и отделениях Ренессанс Кредит;
- 0 % при снятии до 50 000 ₽ в месяц в банкоматах и отделениях других банков;
- 2 % (минимум 100 ₽), если сумма снятия в других банках более 50 000 ₽.
Бонусная программа
Простые и понятные правила бонусной программы:
- 1 % кэшбэка при тратах ежемесячно до 15 000 ₽;
- 1,5 % – от 15 001 до 75 000 ₽ в месяц;
- 3 % – свыше 75 000 ₽ в месяц.
Максимальное количество бонусов за расчетный период – 3 000. Есть опция повышенного кэшбэка до 30 % на покупки у партнеров.
9. Альфа-Банк / Альфа-Карта
Альфа-Банк предлагает 3 вида этого продукта. На мой взгляд, достойна внимания Альфа-Карта с преимуществами. Ее и рассмотрим в нашем обзоре.
Условия обслуживания
Ежемесячная плата за обслуживание составляет 0 ₽.
На остаток по накопительному счету до 21 % годовых.
Снимать наличные без комиссии можно без ограничений, в том числе и за границей, в банкоматах партнеров. В других банкоматах – при условии трат на 10 000 и более руб. или остатке не менее 30 000 ₽ за расчетный период. В противном случае комиссия составит 1,5 % (минимум 200 ₽). Переводы на карточки других банков стоят 1,95 % (минимум 30 ₽), по номеру телефона или реквизитам – бесплатно.
Бонусная программа
Кэшбэк возвращается в размере 1,5 %, если сумма покупок была не менее 10 000 ₽, и 2 %, если более 70 000 ₽ в месяц. Максимальное количество баллов, которое может быть начислено, – 15 000.
После получения баллов клиент выбирает расходные операции, по которым хочет получить возврат средств за счет накопленных бонусов. Банк в течение 3 дней производит выплату.
10. УралСиб / Карта Прибыль
Рассмотрим условия по дебетовой карте Прибыль, которая может быть рублевой, долларовой или в евро.
Условия обслуживания
Обслуживание бесплатное для всех клиентов. Никаких других условий выполнять не надо.
За снятие наличных в собственных банкоматах банка и его партнеров не надо платить комиссию. В отделениях и банкоматах других банков – 1 % от суммы, но не менее 100 ₽. Лимит на снятие наличных денег – 200 000 ₽ в день.
Процент на остаток по счету на карте до 17 % годовых. По накопительному счету до 20%.
Кешбэк у партнёров до 30 %.
Заключение
Получился вот такой ТОП-10, в который вошли, по моему субъективному мнению, самые дешевые и доходные дебетовые карты. Необязательно искать универсальный продукт, который подойдет сразу под все цели: и накопить, и заработать повышенный кэшбэк, и ничего не платить за обслуживание. Пусть карточек будет несколько и каждая выполняет свои функции. Главное – правильно их использовать.
Ваши комментарии и предложения других платежных средств для обзора только приветствуются.
С уважением, Чистякова Юл