«Бесплатная рассрочка» - заманчивое предложение, которое все чаще встречается на маркетплейсах (Валдберрис, Озон, Яндекс и другие). Но действительно ли она бесплатна? За кажущейся выгодой могут скрываться скрытые комиссии, переплаты и дополнительные условия, о которых продавцы предпочитают умалчивать. В этой статье разберем, как работает такая рассрочка, на что стоит обратить внимание перед оформлением и почему «бесплатно» не всегда значит «выгодно». Больше полезной информации о банках в телеграмм-канале: https://t.me/blablabanki
Доцент банковского права Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА) Ирина Михеева раскроет все карты
Что предполагает такая рассрочка?
Маркетплейс самостоятельно или при помощи банка-партнера предлагает купить любой товар с отсрочкой платежа. Рассрочка позволяет гражданам оплачивать покупки в интернет-магазинах по частям, например, при оформлении заказа на покупку товара клиент оплачивает сначала часть стоимости, а остальную сумму распределяет на несколько месяцев.
В России сервисы с такой моделью рассрочки появились в 2021 году. Первым такой продукт запустил Тинькофф Банк (сервис «Долями»).
При оформлении заключается ли договор?
Договор о потребительском кредите при покупке товара в рассрочку не заключается, тогда как по правовой природе правоотношения являются заемными.
Отразится ли на кредитной истории?
Сведения о рассрочке не передаются в Бюро кредитных историй и не учитываются другими кредиторами при оценке долговой нагрузки заемщика. Это может привести к такой ситуации, что покупатель, например, купит в 10 сервисах в рассрочку 10 товаров на большую сумму, а в дальнейшем не сможет оплатить товары.
Защищаются ли законом мои права?
Правила ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в т.ч. о предоставлении заемщику необходимой информации не применяются, что лишает его гарантий, предоставленных указанным ФЗ.
Реальная цена рассрочки на товары, которую позиционируют как бесплатную, может составлять 60% годовых (информация представителя Банка России). Переплата включается в стоимость товара или уплачивается в дополнительной комиссии.
Если беру в рассрочку, значит товар дешевле?
В Государственную Думу Российской Федерации внесен законопроект, по которому с декабря 2025 года максимальный срок рассрочки составит шесть месяцев, а с декабря 2027 — четыре месяца. Лимит бесплатной рассрочки ограничен 15 тыс. руб. Продавцу будет запрещено устанавливать разные цены на один и тот же товар в зависимости от того, покупают его в рассрочку или нет.
Подведем итог
Так называемая рассрочка оплаты товара не является бесплатной. Перед покупкой товара в рассрочку необходимо:
- посмотреть цены на аналогичный товар у других продавцов без рассрочки;
- уточнить, есть ли комиссия на такой товар