В России активно развивается новая схема мошенничества, связанная с оплатой штрафов через СБП. Злоумышленники рассылают фальшивые уведомления о взыскании, чтобы заставить жертву заплатить за несуществующие нарушения.
Однако, самые распространенные мошеннические схемы все еще связаны с кредитной сферой. Как не стать жертвой и почему Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) бессильно без инициативы самого заемщика? Об этом — в статье.
Как мошенники оформляют кредиты на чужое имя?
Мошенники используют различные способы, чтобы получить персональные данные и оформить кредит без вашего ведома. Наиболее распространенные методы:
- Взлом Госуслуг. Злоумышленники взламывают личный кабинет пользователя, получая доступ к приватной информации. В таких случаях мошенники могут полностью восстановить вашу личность в сети: получить данные паспорта, образец подписи, в худшем случае — еще и данные карты с CVC-кодом.
- Потеря паспорта или телефона. Аферисты используют утерянные документы или SIM-карту для получения доступа к онлайн-банкингу, сервисам связи и даже социальным сетям. Иногда достаточно только телефона или фотографии паспорта, чтобы оформить заем или получить одобрение кредитной карты с высоким лимитом.
- Заполнение форм на незащищенных сайтах. Про угрозу фишинга пишут часто, но заемщики все равно оставляют личные данные на сомнительных сайтах, не задумываясь о безопасности. Ресурс, не отмеченный специальным знаком замка в адресной строке — не имеет должной защиты, и информация может быть перехвачена.
Всегда проверяйте наличие сертификатов безопасности перед тем, как вводить данные.
Аферисты возможно не смогут оформить крупный заем (для него часто требуется залог), но вот для микрозайма достаточно только паспортных данных и СНИЛС. Мошенники успешно получат средства, а жертва не будет знать о новом кредите, пока не увидит в кредитной истории штрафы и просрочки.
Как защититься от кражи персональных данных?
Стоит помнить несколько простых, но эффективных правил безопасности:
- Бережно относитесь к паспорту и безопасности всех девайсов.
Убедитесь, что они не попадут в чужие руки, даже случайно, не оставляйте их без присмотра, особенно в общественных местах. Если паспорт или телефон был утерян — сразу сообщите об этом полиции, смените пароли на аккаунтах и заблокируйте утерянные карты. - Не отправляйте документы через соцсети и сайты с незащищенным подключением.
Публикация или передача фотографий и сканов личных документов через открытые каналы может открыть мошенникам доступ к информации. Используйте только защищенные платформы для передачи личных данных, а перед отправкой всегда проверяйте, есть ли у сайта значок безопасности (SSL-сертификат) и надпись https в адресной строке. - Установите дополнительные уровни аутентификации.
Простой пароль не дает полной защиты аккаунту. Настройте двухфакторную аутентификацию в приложении Госуслуг, социальных сетях и мессенджерах. Это поможет предотвратить несанкционированный доступ, даже если ваш пароль окажется скомпрометирован. - Регулярно проверяйте свою кредитную историю.
Чем раньше вы заметите чужой кредит в отчете — тем проще будет оспорить запись и предотвратить начисление больших штрафов. - Подключите «Защиту от мошенничества» от НБКИ.
Постоянный мониторинг кредитной истории поможет вовремя узнать, если кто-то подаст заявку на кредит от вашего имени, оформит заем или попытается изменить паспортные данные.
Как действует НБКИ при наличии мошеннического кредита в КИ заемщика?
Инициировать процесс оспаривания может только заемщик, поскольку именно он точно знает, какие кредиты были оформлены им, а какие — нет.
Если вы обнаружили в своей кредитной истории мошеннические записи, не стоит требовать от БКИ немедленного их удаления. Бюро не имеет на это права. Вносить изменения в кредитную историю могут только источники формирования КИ, к которым в данном случае относятся банки и МФО.
Что делать, если вы обнаружили мошеннический заем:
- Помните: вы не обязаны выплачивать чужой кредит. Но необходимо доказать, что заем был оформлен не вами.
- Подайте заявление в полицию о возбуждении уголовного дела и обязательно получите и сохраните талон-уведомление о его принятии.
- Обратитесь к кредитору. Объясните ситуацию, предоставьте необходимые доказательства. Финансовые организации заинтересованы не меньше вас в поимке преступников.
В данной ситуации НБКИ остается лишь ждать информации от кредитора, который должен указать на чужие записи, подлежащие удалению.
Важно: вы также можете отправить заявление на оспаривание кредитной истории в НБКИ. Тогда бюро направит запрос кредитору, и в течение 20 рабочих дней вы получите решение по вашему вопросу.
🔊✅Еще больше полезной информации об оспаривании, а также актуальные новости кредитной сферы найдете в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь и включайте уведомления.