Сейчас активно вирусится история, где человеку неожиданно пришёл перевод на карту, а затем последовал звонок из полиции с обвинением в мошенничестве. В посте автор делится своими действиями, включая обращение в банк, отказ от контакта с отправителем и полное прекращение пользования картой. Однако многие комментаторы и банковские специалисты указали на ошибки в его подходе.
Действительно ли можно случайно стать фигурантом уголовного дела из-за перевода? Насколько правдоподобны угрозы о финансировании терроризма? Как правильно поступить в такой ситуации, чтобы не попасть на уловки мошенников и не нарушить закон? Давайте разберёмся, что действительно стоит и не стоит делать в такой ситуации.
Что делать при поступлении неизвестных денег
✅ Правильные действия:
- Не использовать полученные средства, если они пришли неожиданно.
- Сразу обратиться в банк и оформить возврат как ошибочный перевод.
- Ожидать официального возврата через банк, а не переводить деньги напрямую отправителю.
Некоторые пользователи сталкиваются с проблемой при попытке договориться с операторами: онлайн-поддержка отправляет в офис, а офис — в чат поддержки. Здесь поможет только ваша настойчивость или отсутствие оффлайн-точек у банка.
❌ Ошибки автора поста:
Ä Он перестал пользоваться картой вообще, полагая, что любой расход будет расценён как использование «грязных» денег. В реальности можно пользоваться картой, но важно, чтобы на ней оставалась сумма, покрывающая ошибочный перевод.
Ä Предположение о том, что перевод «сразу делает человека подозреваемым» в финансировании терроризма, не соответствует действительности. Сам факт получения средств не означает обвинение в преступлении, если их не использовали с подозрительной целью.
Финансирование терроризма и законодательство
Российское законодательство действительно строго регулирует финансовые потоки, связанные с терроризмом:
- Статья 205.1 УК РФ гласит, что предоставление финансовых средств террористическим организациям может караться лишением свободы.
- Возраст уголовной ответственности по таким статьям действительно начинается с 14 лет.
Однако случай с переводом денег на карту без согласия получателя не подпадает под статью о финансировании терроризма, если нет доказательств связи с запрещёнными организациями. Ошибочные переводы или мошеннические схемы с «подставными» переводами чаще попадают под статьи о мошенничестве (ст. 159 УК РФ) или незаконном обороте средств (ст. 174 УК РФ).
Как действуют мошенники
Переводы на чужие карты действительно используются как один из этапов мошеннических схем. Злоумышленники рассчитывают на растерянность жертвы, пытаются вынудить её совершить необдуманные действия. Но предупрежден — значит, вооружён, поэтому всем стоит знать, как это работает.
Схема 1: «Транзитная карта»
Мошенники отправляют деньги случайным людям, чтобы отмыть или скрыть украденные средства.
- Если владелец карты примет перевод и снимет деньги, его счёт могут использовать как «прокладку» в незаконных операциях.
- Через некоторое время правоохранительные органы могут заинтересоваться движением средств и вызвать человека на разбирательство.
👉 Как распознать:
- Деньги поступили от незнакомца, без объяснений и причин.
- Сумма не круглая, а похожа на случайную (например, 15 900 рублей вместо 16 000).
- Банк не подтверждает связь с отправителем.
Схема 2: «Верните деньги»
После перевода на карту жертве звонят или пишут, представляясь случайным человеком, который ошибся номером.
- Они просят срочно отправить деньги обратно, а иногда даже угрожают жалобой в полицию.
- Если человек переводит средства самостоятельно, мошенники затем инициируют возврат через банк и получают сумму дважды.
👉 Как распознать:
- Настаивают на срочности и давят на совесть.
- Говорят, что иначе их «уволят», «оштрафуют» или «накажут».
- Дают номер карты, отличающийся от исходного счёта отправителя.
Схема 3: «Звонок из полиции или банка»
Жертве звонит «сотрудник банка» или «правоохранительных органов» и заявляет, что перевод связан с незаконными операциями.
- Ложное обвинение в финансировании терроризма, наркоторговли или мошенничества создаёт панику.
- Под предлогом «разблокировки» требуют пройти проверку, назвать данные карты или выполнить перевод на «безопасный» счёт.
👉 Как распознать:
- Неожиданно сообщают, что на вас уже поступило заявление.
- Требуют срочных действий — перевести деньги, сообщить личные данные, установить приложение.
- Упоминают «секретные» счета, «финмониторинг» или другие термины, чтобы ввести в заблуждение.
Схема 4: «Ошибка банка»
Мошенники представляются сотрудниками финансовой организации и заявляют, что перевод сделан по ошибке.
- Обещают вернуть деньги «официальным» способом, но требуют указать реквизиты или подтвердить операцию в приложении.
- В реальности жертва подписывает списание средств или предоставляет доступ к счёту.
👉 Как распознать:
- Операторы звонят с номеров, похожих на банковские (подделка номера).
- Просят установить программу для «удалённой помощи».
- Убеждают, что банк не сможет отменить операцию без участия клиента.
Схема 5: «Запрос от службы безопасности»
Злоумышленники пишут или звонят, представляясь службой безопасности банка.
- Предупреждают о подозрительных транзакциях и предлагают вернуть деньги, «обезопасить» счёт.
- Для этого просят продиктовать код из СМС, совершить тестовый перевод или назвать личные данные.
👉 Как распознать:
- Запросы приходят без вашего обращения в банк.
- Просят данные карты, включая CVV-код.
- Напоминают о якобы «секретной операции» и требуют не разглашать информацию.
Главные правила защиты от мошенников:
- Не доверяйте звонкам с пугающими сообщениями.
- Не совершайте переводы по просьбе незнакомцев.
- Не передавайте данные карт, пароли и коды.
- Обращайтесь в банк только по официальным каналам.
Правоохранительные органы никогда не звонят с просьбами вернуть деньги, а любые угрозы и обвинения в финансировании терроризма от «представителей полиции» — психологическая уловка. Транзитная карта, фишинг данных или шантаж по-прежнему остаются самыми ходовыми способами обмана.
Вывод:
Оригинальный вирусный пост содержит правильную общую мысль — нельзя переводить деньги неизвестным людям. Но ряд выводов и действий автора преувеличены и могут ввести в заблуждение.
Лучший способ избежать проблем – действовать через официальный банк, игнорировать телефонные звонки от якобы представителей органов и не поддаваться на угрозы. Всегда сохраняйте спокойствие. Если вам настойчиво звонят, требуют срочных действий или угрожают — перед вами мошенники.
Берегите себя и близких, делитесь проверенной информацией.