Банки предлагают своим клиентам невыгодные условия по вкладам, не учитывая реальные экономические условия. Если рассмотреть данные по инфляции, которая продолжает расти, то станет ясно, что ситуация не улучшается. Проценты по вкладам в размере 17% не смогут обеспечить достаточный доход, чтобы держать деньги на депозите в течение одного года.
С вами на связи я, Кирилл Скоков – работаю в службе поддержки банка. Подписывайтесь на меня в ВК там провожу своё инвестиционное Реалити-Шоу, или можно обратиться лично ко мне в Телеграмме, чтобы всегда быть в курсе происходящего.
За неделю до Нового года мы с коллегами на работе заметили необычное явление: ставки по вкладам значительно выросли, в то время как на государственной бирже произошло их снижение, хотя обычно происходит наоборот.
Тем, кому я помогаю вести инвестиционные счета, я разослал предупреждения ещё за пять дней до Нового года. В них я рекомендовал им частично зафиксировать прибыль на бирже и переложить средства в банковские вклады. Ситуация тогда казалась крайне непредсказуемой, поэтому я советовал людям перестраховаться.
С наступлением весны ситуация в экономике вернулась к состоянию, которое соответствует нормальному функционированию. Сначала привлекательные проценты на государственной бирже (в фондах денежного рынка сейчас более 21%), а затем на банковских вкладах (не более 17%).
Однако спрос на товары и услуги по-прежнему остаётся низким. Мои знакомые, работающие в автомобильной и в сфере недвижимости, до сих пор наблюдают значительное падение продаж.
Я не устану повторять, что банки пользуются финансовой неграмотностью людей, которые доверяют им свои сбережения. Откладывая деньги в банке, вы не только замораживаете их на определённый срок, который выгоден банку, но и рискуете не получить проценты, если вам срочно понадобятся средства.
Если бы люди потратили хотя бы час на изучение основ финансовой грамотности, это позволило бы им сэкономить значительную сумму денег не только для себя, но и для своих детей.
Только представьте, сколько денег вы могли бы сэкономить, если бы знали следующее:
🚫 Предположим, в марте 2024 года вы положили деньги на вклад под 14% годовых. Спустя год вы забрали эти 14%. Однако инфляция за это время составила те же 14%, поэтому можно сказать, что вы не получили никакой выгоды от своего вклада.
✔️ Предположим, в марте 2024 года вы положили деньги на государственную биржу под 20-процентную ставку. Спустя год вы получили эти 20% от вложенных средств. При этом инфляция составила 14%. Таким образом, вы не только сохранили свои сбережения, но и увеличили их на 6%.
Многие люди, особенно те, кто хочет казаться богатыми, не интересуются такими небольшими процентами прибыли. Однако со временем разница становится всё более ощутимой. Уже через пять лет она может составить около 25%, а через двадцать лет, когда наши дети станут совершеннолетними, эта разница может достигать более ста процентов.
Сейчас ситуация на рынке схожа с той, что была в прошлом году: банковский вклад приносит 17% годовых, а государственная биржа — 23%. Как видите, разница остаётся прежней. Однако сейчас ситуация более сложная, чем в прошлом году.
Во многих сферах торговли наблюдается значительное падение спроса, который достиг своего исторического минимума. Люди перестали брать кредиты и сосредоточились на сбережении средств. Чтобы стимулировать спрос, необходимо снизить цены.
Представьте, какую выгоду вы могли бы получить, если бы начали повышать свою финансовую грамотность.
Пока вы ищете способы улучшить своё финансовое положение и без конца берёте кредиты, другие люди, у которых есть свободные средства, ожидают снижения цен на автомобили и квартиры, взятые вами в кредит под высокий процент.
Люди, не обладающие достаточной финансовой грамотностью, не могут больше выплачивать такие автокредиты или ипотеки. В результате они будут вынуждены отдать эти товары по дешёвке тем, кто каждый день индексирует свои рубли под ставку 23-27%.
Повторюсь, на данный момент процент по банковским вкладам составляет 17%. На государственной бирже можно получить более высокую доходность — до 23%, причём есть возможность заработать ещё больше. Такой процент доступен в инструменте, который автоматически увеличивает прибыль при ухудшении экономической ситуации.
Этот инструмент называется «Фонд денежного рынка». Он доступен в следующих банках: Сбер, ВТБ, Альфа-Банк и Т-Банк. Проще всего инвестировать через Т-банк, так как для этого не нужно скачивать дополнительные приложения. В основном банковском приложении это можно сделать через «Инвесткопилку».
Если вам нужна помощь в подключении, вы можете обратиться в службу поддержки вашего банка попросив их о помощи в подключении к фонду денежного рынка.
👇 А теперь, как обычно, я отвечаю на комментарии по этой теме: 👇
В этой статье я упоминал о том, что многие люди считают себя миллионерами. Они не видят смысла в небольших процентах, если считают, что инфляция составляет 40%. К сожалению, такие мысли есть у большинства наших сограждан.
К счастью, у меня много заявок на финансовые консультации, чтобы помочь таким людям избавиться от ложных представлений о росте цен.
Подумайте, откуда может возникнуть желание сберегать, если человек делает неверные выводы об инфляции? В результате он теряет годы, а в некоторых случаях и целые десятилетия жизни, рассуждая как человек с искажённым восприятием реальности. Я имею право так говорить, потому что многие из этих людей не могут мыслить здраво.
Обычно люди начинают задумываться о своих финансовых возможностях только тогда, когда оказываются на грани банкротства из-за большого количества долгов или когда их дети становятся совершеннолетними. В такие моменты они начинают сравнивать свою заработную плату с уровнем инфляции, который кажется им высоким.
И вот здесь возникает несоответствие: если бы в нашей стране уровень инфляции каждый год был в два раза выше банковского процента, то уже через три года у людей не было бы необходимости работать. Ведь это кажется абсурдным: так как эти три года прошли, а я всё ещё могу что-то купить в магазине.
Конечно, спустя время легко делать такие выводы, особенно когда за последние три года доллар превышал отметку в 110 рублей, а стоимость недвижимости увеличилась более чем на 50%. Но в таких выводах нет никакой логики, ведь продав, мы не сможем купить что-то более выгодное. А чтобы купить что-то более привлекательное, нужно больше работать и откладывать.
Представьте, что в 2022 году вы купили 50 000 долларов по цене 75 рублей за один доллар. И вот в 2024 году курс доллара вдруг вырос до 90 рублей за доллар, что составляет 20% прибыли за два года. За тот же период недвижимость подорожала на те же 20%, поэтому нет смысла держать деньги в долларах.
🔥 Затем курс доллара снова поднялся до 110 рублей, а недвижимость снова прибавила в цене 20%. Кстати, похожая ситуация была и с автомобилями. Возникает вопрос: в чём смысл таких сбережений?
Когда люди представляют, что владеют несколькими квартирами и сдают их в аренду, мне становится ещё смешнее. Даже есть такие люди, которые верят, что можно получать пассивный доход от сдачи квартиры в аренду. Но о каком таком доходе может идти речь, если сдача квартиры в аренду приносит не более 5% в год, в то время как реальная инфляция иногда достигает 14%, даже в самые спокойные времена она всё равно выше 5%.