22.02.2025 года моему проекту исполнилось два года и это самое время подвести некоторые итоги.
Как мы видим на скрине мною было инвестировано 73 100 рублей из личных средств, а также был получен от государства возврат налога в размере 4043 рубля, что дало 77034 рубля инвестиций.
По итогу 21.02.2025 оценочная стоимость моего портфеля составила 89 900,58 рублей.
Прибыль портфеля за период составила 16,55% (если считать возврат налога как инвестиции) или 23 % (если считать возврат налога как прибыль).
Каждый может выбрать для себя более приемлемый вариант учета «кэшбека» от государства, но я считаю, что это должно относиться к прибыли, так как без открытия ИИС эти средства не оказались бы на моем счету.
Ну что же, как оценить это результат? Он плохой или хороший? Для этого обратимся к причинам, условиям и правилам портфеля.
Основным замыслом портфеля было создать такой портфель, чтобы при минимальных знаниях о фондовом рынке и торгуемых активах на нем получить рост на 3% в год выше официальной инфляции.
Итак, начнем проверять, как справился портфель за 2 года и начнем с официальной инфляции:
Инфляция в РФ 18,09% с февраля 2023 г. по февраль 2025г.
Инфляция в РФ 10,61% с февраля 2023 г. по февраль 2025г, с учетом равномерных взносов в месяц на протяжении 2х лет.
На втором числе (10,61%) остановлюсь более подробно, чтобы объяснить, как оно получено.
Для расчёта я воспользовался калькулятором инфляции, как мы видим, чтобы 1 000 рублей сохранили свою покупательную способность они должны превратиться 1180,91 рублей, но это для денег, вложенных в феврале 2023 года.
А вот той же 1000 рублей, вложенных в марте 2023 года, достаточно превратиться 1175,50 рублей
А с декабря 2024 – 1000 рублей должна провраться 1025,66 рублей.
Сложив все эти данные за два года, я смог определить инфляцию для моего портфеля, которая и составила 10,61% за 2 года.
Как мы видим портфель справился с официальной инфляцией и заработал на 12,56% больше инфляции!
Следующее условие портфеля — это обгонять официальную инфляцию на 3% в год или 13,55% за эти 2 года, а для этого на конец дня 21.02.25 года стоимость портфеля должна быть более 83 005,05 рублей.
Как я посчитал эту цифру? Все просто взял калькулятор вклада ввел следующие данные 3000 рублей первоначальный взнос, ежемесячное пополнение 3000 рублей, вклад под 12,05 % (9,05% столько в среднем официальная инфляция в год за выбранный период +3%). В
В результате калькулятор выдал нам начисленные проценты разделим их на вложенную сумму и получим 13,55%, далее пересчитаем для моего портфеля.
Соответственно 73100 р *13,55% = 9905,05 рублей
и прибавляем полученные проценты к вложенным 73100 р + 9905,05 р = 83005,05 р
Как мы видим портфель справился и с этим условием!
Далее приведен расчет для доходности с учетом внесенного возврата налога.
Проведем такие же расчеты и получим 87885,66 рублей.
Ну и в заключении, приведу различные графики:
Вывод
При вложенных за 2 года 73100 рублей стоимость портфеля на конец периода 89909,58 рублей, что лучше ожидания по портфелю на 2,34%, если считать возврат налога как инвестиции или на 8,32% если считать возврат налога как прибыль.
Жду ваших вопросов, если что-то не понятно, или надо подсказать, как оценить доходность вашего портфеля!