На одном американском сайте я наткнулся на одну интересную публикацию, в которой подробно рассказывается, как можно пользоваться онлайн-переводами и с какими проблемами приходиться сталкиваться для того, чтобы сделать онлайн перевод денег от одного человека другому.
Уверен, вы сейчас тоже недоуменно задумались: а в чем, собственно, проблема? Зашел в приложение своего банка,выбрал получателя и спокойно перевел на его счет требуемую сумму. Всё верно. Я также по началу испытал непонимание. Но потом ознакомился со статьей и слегка прифигел: американцы в плане денежных переводов все еще живут в XX веке.
Давайте я вас познакомлю с этой статьей, где рассказывается, как нужно в США переводить деньги. А после я сделаю небольшой сравнительный анализ с тем, как это происходит у нас, в России.
********************
Можно ли получить денежный перевод онлайн?
Мы все видели рекламу, в которой человек, испытывающий острую нужду в деньгах для оплаты счетов, залога или какой-либо другой чрезвычайной ситуации, звонит другу или члену семьи, чтобы получить быстрое финансовое вливание. Обычно любящий, но раздраженный родитель едет в ближайший банк или службу денежных переводов и организует отправку денежного перевода своему близкому человеку, находящемуся в нищете. Видите счастливые улыбки вокруг, когда все — включая сборщиков долгов — получают финансовую помощь, которую ищут.
Однако благодаря Интернету и некоторым предприимчивым сервисам больше не нужно выходить из дома, чтобы подарить кому-то финансовую удачу. Денежные переводы теперь доступны онлайн, хотя они немного отличаются от тех, которые вы покупаете лично.
Денежный перевод похож на чек, но его оплата гарантирована, так как отправитель уже внес деньги наличными, кредитной или дебетовой картой. Это безопасный способ перевода крупных сумм, особенно для тех, у кого нет банковского счета. Обычные денежные переводы имеют ограничения: например, сумма одного перевода не может превышать $1 000, но можно отправить несколько переводов одновременно.
Почта США, например, берет до $2,90 за перевод внутри страны и $49,65 за международный перевод на сумму до $700. Однако что делать, если вы не хотите идти на почту? Можно ли получить денежный перевод онлайн?
Онлайн-переводы: как это работает
Онлайн-денежные переводы — это развивающаяся, но пока нестабильная отрасль. Некоторые сайты предлагают такие услуги, но большинство из них работают за пределами США, и для использования этих сервисов и отправитель, и получатель должны находиться в одной стране. Другие компании рекламируют онлайн-денежные переводы, но на самом деле предлагают обычные денежные переводы, которые отличаются от денежных ордеров, хотя и выполняют ту же функцию.
При обычном денежном переводе отправитель отправляет деньги онлайн с банковского счета или карты на счет получателя, мобильный кошелек или в ближайший пункт выдачи. Например, через Western Union получатель может забрать деньги в одном из агентств (расположенных в магазинах, супермаркетах и т.д.) или получить их на счет. Этот процесс можно выполнить онлайн. Комиссия зависит от суммы перевода и страны назначения.
Если же вы хотите купить денежный ордер через Western Union, вам придется лично посетить агентство. Стоимость такого ордера составляет около $1,50 за сумму до $1 000. В целом, покупка денежного ордера обходится дешевле, чем онлайн-перевод. Однако использование кредитной карты для покупки ордера или перевода может привести к высоким комиссиям, так как это считается как cash advance (аванс наличными). Некоторые места вообще не принимают кредитные карты для таких операций.
MoneyGram работает аналогично Western Union: комиссии за онлайн-переводы зависят от суммы, страны назначения и способа получения (на счет, мобильный кошелек или в пункте выдачи). Walmart также обналичивает переводы MoneyGram. Многие банки продают денежные ордеры, но для этого нужно лично посетить отделение. Стоимость такого ордера составляет около $5. Также можно использовать приложения, такие как Xoom, но для этого потребуется банковский счет или карта.
Таким образом, хотя онлайн-денежные переводы становятся все более доступными, традиционные методы все еще остаются популярными. Онлайн-переводы удобны, но важно учитывать комиссии и ограничения, особенно при использовании кредитных карт.
При этом нельзя забывать о мошенниках. Если вы видите компанию, предлагающую онлайн-денежные переводы, проведите небольшое исследование, чтобы убедиться в ее надежности, особенно если она была основана недавно.
Если вы совсем не уверены, вы можете отправиться в местный банк, почтовое отделение или продуктовый магазин, чтобы купить денежный перевод лично. Это может быть не так удобно, но это будет стоить дешевле, и вам не придется беспокоиться о легитимности транзакции.
*****************
От автора. Ну как вам система?
А теперь давайте посмотрим на сравнительные характеристики систем онлайн-переводов России и США, чтобы стало предельно ясно, как приходится мучиться американцам.
****************
💳 Сравнение систем онлайн-переводов: Россия vs США
Онлайн-переводы в России
В России онлайн-переводы между физическими лицами уже давно стали нормой. Основными инструментами для этого являются:
- Система быстрых платежей (СБП) — государственная система, позволяющая мгновенно переводить деньги между любыми банками по номеру телефона без комиссий (до 100 000 рублей в месяц).
- Мобильные приложения банков — такие как Сбербанк Онлайн, Т-Банк, ВТБ и другие, обеспечивают удобные переводы в считанные секунды.
- Электронные кошельки — позволяют мгновенно пересылать деньги как на кошельки, так и на банковские карты.
При этом в России практически не используются бумажные денежные переводы, а популярные сервисы (например, СБП) не требуют даже знания банковских реквизитов получателя.
Как это работает в США
В США ситуация с онлайн-переводами куда менее удобная. Вот основные трудности, с которыми сталкиваются пользователи:
- Ограниченные возможности онлайн-переводов. Несмотря на наличие сервисов типа PayPal, Venmo или Zelle, они часто имеют ограничения по суммам и комиссионным сборам.
- Бумажные денежные переводы. В США до сих пор популярны бумажные "money orders", которые нужно покупать лично в банке или на почте. Например, чтобы отправить $5000, придется купить пять денежных переводов по $1000 каждый.
- Скорость операций. Многие межбанковские переводы могут занимать до нескольких рабочих дней, особенно при переводе средств между разными банками.
- Высокие комиссии. При использовании кредитных карт или международных переводах комиссии могут быть значительными, а некоторые сервисы не принимают кредитные карты вообще.
Почему система в России удобнее?
- Мгновенность операций. В России переводы по номеру телефона или через приложение банка занимают несколько секунд.
- Отсутствие комиссий. Внутренние переводы в пределах лимитов зачастую бесплатны.
- Простота использования. Не нужны бумажные чеки или походы в банк.
- Государственная поддержка. СБП активно развивается при поддержке Центробанка, что снижает барьеры для пользователей.
_________________
Россия создала удобную и быструю систему онлайн-переводов, сделав её частью повседневной жизни. В то время как в США до сих пор сохраняются громоздкие процедуры, требующие бумажных "money orders" и личного посещения банков. Пожалуй, в этом аспекте России действительно удалось обогнать США в вопросах цифровизации финансовых услуг.
Когда в России деньги уже дошли, в США только покупают денежный перевод!