После смерти заёмщика действие кредитного договора не прекращается и проценты по кредиту продолжают начисляться.
В гражданском кодексе сказано: В случае смерти залогодержателя (заёмщика)-физического лица ипотечный кредит погашается наследником умершего, принявшим наследство.
Судьба ипотечного кредита и предмета залога зависит от ряда факторов:
имеются ли у собственника наследники;
привлекались ли к кредитному договору созаёмщики и поручители;
оформлялось ли страхование жизни и здоровья кредитополучателя.
Если у заёмщика имеются наследники, то все имущество вместе с долгами переходит к ним, распределяясь равными долями.
Если был привлечен созаёмщик
После смерти титульного заёмщика ответственной стороной по договору становится привлечённое лицо. Отказаться от погашения ипотечного кредита невозможно. В случае неисполнения человеком кредитных обязательств банк вправе обратиться в суд.
Поручитель выступает для банка дополнительной гарантией исполнения кредитных обязательств.
Ипотека при смерти одного из супругов
При оформлении ипотечного кредита семейной парой муж и жена автоматически становятся созаёмщиками и несут солидарную ответственность. А это значит, что в случае смерти одного из супругов долговое обязательство по ипотеке ложится на плечи вдовца(-ы).
Важно учитывать условия кредитного договора. Если ипотечный кредит был оформлен до брака на одного из супругов, а выплаты по займу осуществлялись совместно после регистрации, то вдовец(-ва) вправе требовать от наследников компенсацию за средства, вложенные в имущество умершего. При совместной покупке квартиры супруг(-а) становится собственником недвижимости, если не был составлен брачный договор, в котором прописаны иные условия.
Страховка по ипотеке в случае смерти
Страхование выгодно для обеих сторон ипотечного договора. Банк получает гарантию того, что задолженность будет погашена, заёмщик может рассчитывать на защиту от непредвиденных ситуаций. Оформление страхования жизни обезопасит семью от потери недвижимости после смерти заёмщика и невозможности выплачивать ипотеку. При наступлении страхового случая страховка покроет имеющийся долг, а недвижимость перейдёт в наследство супругу(-е), детям или родителям.
Обычно страховка не предусматривает выплат, если заёмщик умер в результате:
суицида;
участия в военных действиях;
травмы во время занятий экстремальными видами спорта;
несчастного случая или болезни во время нахождения в местах заключения;
отравления наркотиками и алкогольной продукцией и т. д.
Страховыми случаями, за которые можно получить выплаты, является смерть по причине болезни, несчастного случая, незаконных действий третьих лиц и так далее.