В 2024 году российские банки значительно увеличили расходы на кешбэк-программы. Совокупный объем выплат клиентам за использование карт оценивается в 300–400 млрд рублей, что в 1,5–2 раза превышает показатели 2023 года...
А с вами на связи я, Станислав Марулёв, юрист по банкротству физических лиц и эксперт в области финансов с опытом более 10 лет. Подписывайтесь на мой телеграм-канал, чтобы всегда быть в курсе последних новостей по финансам, пенсиям, долгам и кредитам.
Точные данные о затратах банков на кешбэк не раскрываются, но, согласно информации "Ведомостей", в 2024 году крупнейшие банки потратили на эти программы 283,5 млрд рублей. Лидером оказался "Сбер" (186 млрд рублей), за ним следуют Т-Банк (90 млрд), Совкомбанк (3,9 млрд) и Промсвязьбанк (3,6 млрд). В число активных участников рынка кешбэка также входят ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк и МТС Банк.
Прогнозы на 2025 год
По словам первого заместителя председателя ВТБ Георгия Горшкова, в 2025 году объем выплат может составить 400–500 млрд рублей. Таким образом, рынок кешбэка либо сохранит текущие темпы роста, либо увеличится на 25%.
Аналитики отмечают, что выплаты кешбэка не могут превышать 15% чистой прибыли банка. В 2024 году банковский сектор заработал 3,8 трлн рублей, и на программы лояльности было направлено 10,5% прибыли. В 2025 году ожидаемая чистая прибыль банков составит 2,7–3,2 трлн рублей, а значит, максимальный бюджет на кешбэк может достигнуть 480 млрд рублей.
Как банки компенсируют расходы на кешбэк
Банки получают прибыль от комиссий за эквайринг – оплату покупок картами в магазинах. Чем больше транзакций совершают клиенты, тем выше доход кредитных организаций.
Кроме того, банки анализируют траты клиентов, предлагая им персонализированные продукты и услуги. Некоторые банки вводят платные подписки, увеличивающие кешбэк и лимиты выплат, что также частично снижает их расходы.
Ограничения и снижение выгод для клиентов
Несмотря на рост сумм кешбэка, многие банки начали вводить ограничения. В 2024 году уменьшились лимиты выплат, появились минимальные суммы трат для начисления кешбэка. В среднем владельцы карт могут вернуть до 5 тыс. рублей в месяц. Также кешбэк может не начисляться из-за несоответствия категории трат, определяемой МСС-кодами торговых точек. НСПК установила штрафы от суммы чека 2,35% для операций при средней комиссии до 1,75%.
В стране пока нет законодательных норм, регулирующих кешбэк-программы. ЦБ РФ лишь рекомендовал банкам четко прописывать условия начисления кешбэка, но не все кредитные организации следуют этим требованиям. В результате клиенты часто сталкиваются с неожиданными отказами в начислении вознаграждений.
Моё личное мнение
Кешбэк остаётся важным инструментом удержания клиентов, но его условия становятся всё менее прозрачными.
Банки стараются компенсировать расходы за счёт новых стратегий, таких как платные подписки и ограничение выплат. В будущем стоит ожидать не столько роста кешбэка, сколько его оптимизации под конкретные группы клиентов.
А какими банковскими картами пользуетесь вы для начисления кешбэка и какой максимальный кешбэк получали за месяц? Обязательно делитесь своим опытом в комментариях!
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: