В современном мире кредиты становятся неотъемлемой частью жизни миллионов людей. Ставки по процентам колеблются, однако одобрение кредита почти удаётся получить без особых трудностей, что, казалось бы, создает комфортные условия для приобретения желаемых вещей. Однако задолженности, как правило, порождают финансовый стресс, тревожность и зависимость. Поэтому на фоне этой ситуации самозапрет на кредитную жизнь превращается в мощный инструмент, позволяющий вернуть контроль над своими финансами.
Самозапрет на кредит – это решение, принятое человеком, чтобы исключить возможность получения кредитов. Это не просто отказ от кредитной карты или потребительского кредита, это осознание необходимости жить по средствам и строить финансовое будущее без долгов. Как ни странно, но такая практика может стать не только способом избежать долговых ям, но и настоящим путём к финансовой независимости.
Самозапрет на кредиты можно оформить через портал Госуслуги.
Можно установить частичный или полный запрет. Они оба будут распространяться на кредитные и микрофинансовые организации, но объём этого распространения вы выбираете сами. К кредитным организациям в данном случае относятся, например, банки, а к микрофинансовым — те, которые выдают быстрые займы
Что можно выбрать в рамках частичного запрета
- Дистанционное получение в кредитных организациях
- Дистанционное и очное получение в кредитных организациях
- Дистанционное получение в микрофинансовых организациях
- Дистанционное и очное получение в микрофинансовых организациях
Вы можете комбинировать эти варианты. Например, оформить запрет на дистанционное получение в кредитных организациях, а также на дистанционное и очное в микрофинансовых. Или же оформить запрет только на получение займов в микрофинансовых организациях
Что входит в полный запрет
- Очное и дистанционное получение в кредитной организации
- Очное и дистанционное получение в микрофинансовой организации
В рамках полного запрета выбирать варианты нельзя
Принятие решения о самозапрете – это, прежде всего, шаг к переосмыслению своих привычек и образа жизни. Часто мы прибегаем к кредитам для компенсации наших расходов, которые не укладываются в бюджет. Это может быть покупка нового смартфона, телевизора или даже отпуска. Тем не менее, такие решения редко оказываются взвешенными, и, как результат, наступают финансовые проблемы, которые становятся тяжелым бременем на долгие годы.
Установить запрет могут все жители России, у которых есть подтверждённая учётная запись на Госуслугах. В том числе иностранные граждане, если в их личном кабинете указан ИНН
Запрет можно установить только на себя. Это пока нельзя сделать за кого-то из родственников — даже по доверенности
Установка запрета и действующие кредиты
Условия по ранее выданным кредитам и займам не меняются — запрет будет действовать только для новых договоров. Действующими кредитными картами можно продолжать пользоваться на прежних условиях?? На мой взгляд , здесь необходимо ужесточить ограничения. Так как кредитная карта -это игла , с нее очень трудно слезть.
Какие виды кредита не попадают под запрет
Запрет не коснётся ипотечных, образовательных и автокредитов. При их выдаче личность получателя тщательно проверяют, поэтому риск мошенничества тут минимален.
Запрет на кредиты на маркетплейсах и в магазинах ?
Такие кредиты и рассрочки зависят от условий конкретного магазина или маркетплейса
Нужно смотреть на текст договора, а не на то, что написано на сайте или в рекламе магазина. Если договор заключается с кредитной или микрофинансовой организацией и предусматривает кредит или займ, он попадёт под запрет
что вы думаете на этот счет ? Мне кажется это прекрасно, позволит многим не совершать не обдуманных покупок.
Одним из основных преимуществ самозапрета является освобождение от душащих долгов и расходов на проценты. Это позволяет направить свои ресурсы на накопления, инвестирование или другие формы увеличения финансового благосостояния. Понимая сущность своих трат и потребностей, можно научиться распределять бюджет более эффективно. Важно также обратить внимание на альтернативные способы удовлетворения своих потребностей, такие как вторичный рынок или обмен вещей.
Кроме того, самозапрет помогает развивать здоровое отношение к деньгам. Он обучает ментальной дисциплине и осознанию того, что немедленные удовольствия не всегда приводят к долгосрочному счастью. Человек, отказавшись от кредитов, начинает осознавать ценность своих финансов, становится более внимательным к расходам и принимает обдуманные решения.
Но как реализовать самозапрет на кредит? В первую очередь важно создать финансовый план и установить реальные цели. Постепенно вы сможете определить, какие покупки действительно необходимы, и отказаться от излишних трат. Исключите рекламное воздействие, гипермаркеты и прочие места, где вас могут подстегнуть к импульсивным покупкам. Также стоит заранее готовить финансовую подушку безопасности, которая укрепит вашу уверенность и позволит более спокойно ощущать себя в любых финансовых ситуациях.
Сейчас запрет можно установить только на Госуслугах. МФЦ начнут предоставлять услугу не позднее 1 сентября 2025 г.
Порядок действий на Госуслугах
1. Перейдите к услуге. Понадобится подтверждённая учётная запись
2. Проверьте ваши данные: ФИО, серию и номер паспорта, ИНН
3. Выберите, какой вид запрета хотите установить: полный или частичный
4. Проверьте сформированное заявление и подпишите его при помощи электронной подписи. Для установления запрета подойдёт любой вид электронной подписи
5. Отправьте заявление. Срок его рассмотрения — до 2 календарных дней
Услуга бесплатная. КБКИ не вправе отказать в установлении запрета
После подачи заявления
Уведомления об установлении запрета придут от 4 квалифицированных бюро кредитных историй (КБКИ). Они поступят в личный кабинет. Запрет начнёт действовать на следующий день после получения первого уведомления
Запрет устанавливается бессрочно, но в любой момент его можно снять
Применяя эти методы, вы сможете не только избежать долговой ямы, но и стать более финансово грамотным. Самозапрет на кредит поможет вам искать возможности для достижения своих целей без долгового бремени. Научившись жить по средствам, вы, в конце концов, обнаружите, что удовлетворение от достигнутого становится гораздо более значительным, чем удовлетворение от легкости, с которой вы можете приобрести что-то на кредит.
Подписывайтесь на канал, чтобы получать больше полезной информации о финансовой независимости и управлении личными финансами. Ваша свобода начинается с правильных решений!♥️