Ни для кого не секрет, что в интернете гуляет очень много разной информации, связанной с инвестициями. Но нет единой структуры, очень много фрагментов: отдельно кто-то говорит про акции и облигации, про биржу, брокера; другие поднимают тему фьючерсов; третьи говорят про влияние санкций на рынок труда и рынок ценных бумаг.
В последнее время в отдельных статьях на канале стараюсь структурировать имеющие сведения о рынке, с учетом своего опыта и знаний, а опыт не малый, с 2021 года активно начал погружаться в рынок с головой.
Эти простые правила позволят жить на «доходы от инвестиций», не беря на себя избыточно высоких рисков. А это, как мы знаем, – самое главное в инвестициях. Ибо там, где присутствует большой риск, там рано или поздно появляются большие «минуса» и безвозвратные потери вложенных денег.
Итак, вашему вниманию «Семь правил инвестиций на финансовых рынка»
1. Защитите свои доходы от налоговых органов
Не переживайте — я не собираюсь предлагать вам сложные или сомнительные схемы уклонения от налогов.
Я напомню о двух простых способах, которые значительно превосходят все остальные методы налоговой оптимизации.
Первый способ — это инвестиции через ИИС-3 (индивидуальный инвестиционный счет), который позволяет обнулить НДФЛ на доход от инвестиций. Однако стоит учитывать, что средства на ИИС с 2025 года замораживаются на 5 лет, и если вам срочно понадобятся деньги, налоговая льгота будет аннулирована.
Про ИИС старого типа писал ранее, можете почитать на досуге.
Второй способ — это налоговая льгота для долгосрочного владения ценными бумагами. Через 3 года доход от прироста инвестиционного капитала не подлежит налогообложению.
Существуют определенные ограничения по размеру инвестиционного портфеля, но большинство людей укладываются в эти рамки.
Таким образом, оба метода позволяют инвесторам получать безналоговый прирост капитала.
2. Каждому необходимо понимать причины высокой доходности инвестиций
К сожалению, высокая доходность часто является следствием удачи, а не профессионализма в управлении активами. Не стоит удивляться, если вы попадетесь на рекламу, обещающую сверхдоходность, ведь за ней всегда скрываются высокие риски, которые могут реализоваться в самый неподходящий момент.
Важно:
Инвестору следует избегать вложений в то, что рекламируют или советуют инвестиционные банкиры. Вместо этого лучше держать большую часть своего портфеля в индексных фондах, где «сложный процент» на длительном горизонте сделает всю работу за вас.
3. Не поддавайтесь панике при резком или длительном падении котировок акций
Это правило также важно, как и минимизация налогов. В любых ситуациях старайтесь сохранять спокойствие. Конца света не наступит, поэтому рынки поднимутся и «сделают очень богатыми людьми» тех инвесторов, которые остались «в активах». А не вышли в кэш, зафиксировав убытки.
Важно:
После каждого обвала экономики (и фондового рынка) следует подъем и новые исторические максимумы котировок. Так что нет оснований для беспокойства. Запаситесь финансовой подушкой и попкорном, дабы переждать турбулентные времена.
4. Вы не должны позволить событиям, которые вам не под силу, изменить или сломить вас
Сосредоточьтесь на том, что находится в вашей власти.
Продолжайте выполнять свои обязанности.
История человечества показывает, что хаос — это норма, а не исключение. С помощью здравого смысла и самодисциплины мы можем преодолеть трудности и подняться над неблагоприятными обстоятельствами.
5. Смотрите на инвестиции с долгосрочной перспективы
Увы, мы не можем предсказать или контролировать будущее, но можем заранее подготовиться к различным потенциальным событиям и проблемам, чтобы смягчить их последствия.
Важно:
Убедитесь, что ваша финансовая ситуация и структура инвестиционного портфеля достаточно устойчивы, чтобы выдержать кризисы и трудности.
6. Поддерживайте себя в хорошей физической форме
Не ради внешнего вида, а для того, чтобы быть готовым к неожиданным вызовам, которые редко бывают благоприятными.
Как говорил тренер баскетбольной команды Bulls Фил Джексон:
«Однажды я заставил своих игроков тренироваться в полной тишине. В другой раз — играть в темноте. Я делаю это не для того, чтобы их испытать, а чтобы подготовить к хаосу, который неизбежно возникает, когда они выходят на площадку».
7. И еще одна цитата, которая наглядно демонстрирует разницу между «инвесторами» и «спекулянтами»
Эти слова принадлежат Говарду Марксу, к мнению которого прислушивается даже Уоррен Баффет:
«Внутридневные трейдеры считали себя успешными, если покупали акции по 10$ и продавали по 11$, затем выкупали их на следующей неделе по 24$ и продавали по $25, а через неделю снова покупали по 39$ и продавали по 40$.
Если вы не видите в этом проблемы — что трейдер заработал 3$ на акциях, которые выросли на 30$ — то, вероятно, вам не стоит заниматься инвестициями».
Важно:
Даже консерватиные инвесторы на горизонте нескольких лет обгоняют по доходности некоторых трейдеров, оставаясь при этом психически и ментально здоровыми.
Если вас интересует тема инвестиций, то наверняка было бы интересно ознакомиться с другими статьями на канале, например — Почему каждому важно и нужно инвестировать? или Инвестиции как образ жизни: с чего начать и как продолжить.
Также можно взять на вооружение — Инструкция к действию: 10 шагов к финансовой свободе в 2025 году.
Не забудьте подписаться на канал, чтобы не пропустить полезную информацию: ФИНсайдер: всё о финансах и инвестициях.
Пишите в комментариях что еще было бы интересно рассмотреть более подробно.