Кредит может стать полезным инструментом для достижения целей, будь то покупка жилья, автомобиля или образование. Однако неправильный подход к выбору кредита может привести к финансовым трудностям. В этой статье я расскажу о пяти самых распространенных ошибках и дам советы, как их избежать.
1. Не сравнивать условия в разных банках
Ошибка: Многие выбирают первый попавшийся банк или тот, где уже есть зарплатная карта, не изучая предложения других кредиторов.
Как избежать:
- Используйте кредитные калькуляторы и сравните процентные ставки, комиссии и сроки в разных банках.
- Обратите внимание на скрытые платежи, например, страховку или плату за обслуживание счета.
- Не бойтесь торговаться: иногда банки готовы улучшить условия для клиента.
2. Не учитывать полную стоимость кредита
Ошибка: Заемщики часто смотрят только на процентную ставку, игнорируя дополнительные расходы.
Как избежать:
- Уточните полную стоимость кредита (ПСК), которая включает все платежи: проценты, комиссии, страховку и т.д.
- Внимательно читайте договор перед подписанием. Если что-то непонятно, задавайте вопросы менеджеру.
3. Брать кредит без оценки своих финансовых возможностей
Ошибка: Люди часто берут кредит, не рассчитав, смогут ли они его погашать без ущерба для своего бюджета.
Как избежать:
- Проведите анализ своих доходов и расходов. Убедитесь, что ежемесячный платеж не превышает 30–40% вашего дохода.
- Учитывайте возможные изменения в жизни: потерю работы, болезни или другие непредвиденные обстоятельства.
- Создайте "подушку безопасности" на случай форс-мажора.
4. Игнорировать кредитную историю
Ошибка: Некоторые заемщики не проверяют свою кредитную историю перед подачей заявки, что может привести к отказу или невыгодным условиям.
Как избежать:
- Получите свою кредитную историю в Бюро кредитных историй (БКИ). Это можно сделать бесплатно раз в год.
- Если в истории есть ошибки, оспорьте их.
- Если у вас плохая кредитная история, начните с небольших займов и погашайте их вовремя, чтобы улучшить рейтинг
5. Выбирать кредит только по минимальному платежу
Ошибка: Многие выбирают кредит с минимальным ежемесячным платежом, не задумываясь о переплате.
Как избежать:
- Обратите внимание на срок кредита: чем он дольше, тем больше переплата.
- По возможности выбирайте дифференцированные платежи (когда основной долг погашается равными частями, а проценты начисляются на остаток).
- Если у вас есть возможность, погашайте кредит досрочно, чтобы сократить переплату.
Бонус: Советы для удачного выбора кредита
- Читайте отзывы. Узнайте, что говорят другие клиенты о банке.
- Не берите кредит под эмоциями. Например, не стоит брать кредит на дорогую покупку только потому, что вам ее навязали в магазине.
- Изучайте альтернативы. Возможно, вместо кредита вам подойдет рассрочка или накопления.
Выбор кредита — это серьезное решение, которое требует внимательности и подготовки. Избегая этих ошибок, вы сможете выбрать выгодные условия и не попасть в долговую яму. Помните: кредит — это инструмент, и пользоваться им нужно с умом.