На следующей неделе должен вступить в действие механизм самозапрета на кредиты. С ним каждый гражданин сможет внести в свою кредитную историю особую пометку, запрещающую выдачу ему кредитов и займов. После установки самозапрета все кредитные организации, банки и МФО, увидев подобную отметку в кредитной истории, автоматически будут отказывать ему или заблокируют возможность дистанционного оформления. Поговорим о том, как он будет влиять на кредитование и кредитную историю заемщика.
Как оформляется самозапрет
Возможность самозапрета существовала и до этого марта. Однако все было возможно только «вручную» - теоретически можно было подать письменные заявки во все кредитные организации города и так заблокировать выдачу. На практике это едва ли осуществимо. Теперь, с 1 марта, можно будет подать заявление на отказ от кредитования через «Госуслуги», а к 1 сентября 2025 года – через МФЦ, и самозапрет будет работать автоматически на всех.
Хотите больше узнать о кредитах и финансовой грамотности?
Подпишитесь на наш канал в Дзене: https://dzen.ru/norvikbank
Как работает самозапрет
Самозапрет – это добровольный отказ от получения кредитов в банках или МФО. Он действует индивидуально, т.е. вы не сможете оформить запрет на оформление кредитов на какого-то своего друга или родственника, разве что повлиять на него или нее так, чтобы подтолкнуть к оформлению.
Преимущество новой системы самозапрета в том, что заявление достаточно подать всего один раз и его увидят сразу на все кредитные организации. С технической точки зрения это выглядит как специальная метка в кредитной истории заемщика, в той части истории, которая доступна банкам и МФО. Нарушить самозапрет по закону нельзя, убрать его помимо воли заемщика тоже не получится.
Самозапрет работает не на все категории кредитов. Его основная цель – кредиты наличными и микрозаймы. Это именно те категории кредитных инструментов, от которых страдают по двум причинам:
- Импульсивные заемщики, склонные к необдуманному оформлению кредитов;
- Жертвы кредитного мошенничества – с оформлением кредита по краденым документам или на «двойника» реального человека.
Кредиты под залог недвижимости или авто, ипотеку, автокредиты, кредиты с господдержкой – самозапрет не блокирует. Разработчики справедливо сочли, что сложность и длительность процедуры с обилием документов и проверок уже сама по себе неплохо защищает от мошенничества и дает время одуматься импульсивному заемщику.
У самозапрета запланировано два основных варианта:
- Полный запрет на оформление кредитов и займов;
- Запрет на дистанционное заключение договора кредитования, т.е. вы по-прежнему сможете прийти в физический офис кредитной организации с документами и подать заявку на кредитование, но в онлайне это уже будет недоступно.
Можно ли оформить самозапрет, если никогда не пользовались кредитами?
Да, самозапрет можно оформить даже если вообще нет никакого опыта кредитования, с технически «пустой» кредитной историей. В этом случае она создается такой же «пустой», но в ней уже будет единственная актуальная информация: запрет на оформление кредитов.
Как самозапрет влияет на действующие кредиты?
Если вы уже обслуживаете кредит, то его не нужно закрывать для оформления самозапрета. Установленный самозапрет никак не влияет на процесс погашения кредитов и займов и их наличие не блокирует возможность установки самозапрета.
Может ли самозапрет повлиять на кредитную историю?
Единственное реальное влияние, которое он может оказать – предотвратить появление в ней новых кредитов. Установка самозапрета не влияет на историю и не ухудшает ее. Качество кредитной истории, если у заемщика уже есть активные кредиты, будет по-прежнему зависеть только от того, насколько обязательным и пунктуальным будет сам заемщик, и как исправно он будет погашать ежемесячные платежи.
Снятие самозапрета
Процедура установки самозапрета заработает через «Госуслуги» с 1 марта. Снимать самозапрет на кредит тоже нужно будет через портал. При этом нужно будет, если вы все-таки соберетесь оформить кредит, помнить: если установка происходит сразу же, то чтобы заработало снятие запрета, потребуется некоторое время. Во-первых, это нужно, чтобы информация прошла по всем системам, во-вторых, установлена специальная задержка по срокам. Предполагается, что за это время заемщик, поддавшийся импульсу снять запрет, сможет остыть и непредвзято обдумать все перспективы.
Снимать и включать самозапрет можно будет неограниченное количество раз и этот процесс будет бесплатным.
Скорее всего, большинство потенциальных заемщиков выберет такой алгоритм работы с самозапретом на кредитование:
- Установить самозапрет по умолчанию (без разницы, есть или нет уже действующие кредиты и есть ли планы на оформление).
- В случае необходимости в оформлении кредита - вручную его снять через «Госуслуги», дождаться прохождения информации, оформить и начать погашать кредит.
- Повторно установить самозапрет - как уже было сказано, он не повлияет на кредитную историю и обязательства по уже имеющимся у заемщика обязательствам. Так можно будет обслуживать текущий кредит и не беспокоиться о том, что какие-то мошенники навесят на заемщика еще пару-тройку «лишних» кредитов или займов.
А вы будете активировать для себя самозапрет на кредиты, когда он станет доступен?
Материал подготовлен командой ПАО Норвик Банк
Норвик Банк предлагает услуги физическим и юридическим лицам: кредиты под залог недвижимости, вклады, расчетно-кассовое обслуживание, обмен валюты, дебетовые и кредитные карты. Читайте наш Блог на сайте, подписывайтесь на наш Телеграм-канал и будьте в курсе актуальных новостей!