Потрошат счета клиентов и выводят все до копейки. По данным Центробанка, в прошлом году мошенники украли у нас почти вдвое больше денег. И продолжают на шаг опережать и банкиров, и правоохранителей. Хотя… не все так однозначно. Почему телефонные и кибермошенники продолжают нам досаждать? Как власти и бизнес защищают нас от этих преступников? И самое главное - почему мы все еще попадаемся на их уловки? Вот в этом давайте сегодня и разберемся.
По последним данным ЦБ, в прошлом году мошенники смогли увести у российских граждан почти 27 миллиардов рублей. Это на 75% больше, чем в 2023 году. При этом вернуть получилось лишь каждый десятый украденный рубль.
Сумма гигантская. Но это лишь вершина айсберга. В реальности потери выше. Потому что не все банки корректно подают информацию о потерях клиентов в ЦБ. Об этом недавно заявила Эльвира Набиуллина. Во-вторых, мошенники все чаще переходят на наличные. Отсюда столько историй про задержания курьеров с сумками купюр.
Больше похоже на правду данные МВД. Если в 2023 году они зафиксировали денежные потери граждан в размере 147 миллиардов рублей, то в 2024 году - уже двухсот миллиардов. Всего мошенники обманули 448 тысяч человек. И это только те, кто обратился в полицию. А ведь много еще и тех, кто не обратился.
Как правило, жертву разводят максимально. После того как человек переведет свои деньги, его заставляют еще и взять кредит. А потом перевести и эти деньги на «безопасный» счет. По данным ЦБ, за прошедший год доля кредитных денег в объеме всех похищенных средств у клиентов банков выросла с 25% до 40%. Ситуация угрожающая, но небезнадежная. Потому что начиная с марта любой желающий может запретить себе брать кредиты.
Самозапрет - это добровольный отказ человека от оформления кредитов в банках или займов в микрофинансовых организациях. Соответствующая запись будет сделана в кредитной истории человека, и каждый кредитор перед выдачей кредита должен будет проверить, не запретил ли клиент сам себе брать кредиты и микрозаймы.
В чем можно будет себе отказать? Самозапрет оформляют на потребительские кредиты, а также на выдачу кредитных карт. При этом его нельзя будет установить на выдачу ипотеки, автокредитов, выданных под залог машины, образовательных кредитов, а также нельзя будет себе отказать в роскоши стать чьим-нибудь поручителем.
Теперь как это можно сделать. С 1 марта 2025 года установить самозапрет на кредиты можно будет через портал «Госуслуги». Можно будет это сделать также через многофункциональные центры, но не сразу. Официально такая услуга появится с 1 марта, но доступ к ней во всех МФЦ должен появиться до 1 сентября. Так что уточняйте в своих центрах "Мои документы", можно ли у них уже с марта оформить самозапрет или нет.
Если банк или МФО, несмотря на существующий запрет, все же выдадут физлицу кредит, то после этого никаких требований к заемщику по такому кредиту они предъявить не смогут. Некоторые, возможно, захотят проверить бдительность банкиров, скажем, ввести самозапрет на кредит, а потом попытаться его взять, чтобы не возвращать. Но такие хитрости могут обойтись дорого. И в плане денег, и в плане свободы.
Теперь о том, как снять самозапрет. Сделать это можно будет также через «Госуслуги» или в МФЦ. Но снятие самозапрета вступает в силу только на второй день после внесения данных в кредитную историю. Это делается для того, чтобы дать людям прийти в себя, если они будут снимать самозапрет под давлением мошенников. Надеюсь, двух дней хватит, чтобы выйти из зазомбированного состояния.
Итак! Система вполне себе рабочая. Так что кредитов в этом году мошенники выбить из россиян смогут меньше. Тем не менее терять бдительность самим тоже не нужно. Преступники постоянно меняют легенды и находят новые способы добраться до наших денег. Чаще всего - через мозг. По словам психологов, они вводят жертв в такое психоэмоциональное состояние, во время которого человеком управляют эмоции, а не разум. Например, сначала пугают, выводят жертву из равновесия, а потом радуют, предлагая решение выдуманной проблемы. И обирают до нитки.
Советы достаточно простые. Сводятся они к одному простому принципу. Всех нас этому учили наши родители. И мы сами учим этому наших детей. Не надо разговаривать с чужими дядями и тетями. Особенно, если эти люди пугают вас и требуют что-то срочно сделать с деньгами. Якобы для нашего же блага.
И не переходите по странным ссылкам, которые приходят от незнакомых контактов. Даже если очень хочется. Не участвуйте в голосованиях за чьих-нибудь племянников. Во-первых, пусть соревнуются честно, а не накручивают голоса. А во-вторых, чаще всего потом оказывается, что аккаунт вашего знакомого был взломан, а перейдя по ссылке и заполнив простую анкету, ваши данные тоже утекли. И через пару дней мошенники вскроют и ваш аккаунт.
И наконец, относитесь критически к любым предложениям легкого заработка от незнакомых людей или сомнительных организаций, тем более если вас уговаривают взять под это дело кредит. Проявляйте разумное недоверие. Тогда деньги будут в безопасности, а не на «безопасном» счете.