Никогда не устану менять структуру своего портфеля, на первый взгляд это может показаться, как хаотичные и бесполезные действия. Многие скажут, какая разница? Время всё исправит и усреднит все покупки, впереди нас ждёт только прибыль, ведь акции на долгом промежутке времени только растут. Как бы не так, я проверял на протяжении срока в 5 и даже 10 лет, беспорядочные покупки дадут максимум 10% годовых и то при хорошем стечении обстоятельств. Не претендую на истину, не является инвестиционной рекомендацией.
Что по валюте?
На данный момент мой портфель состоит на 18% из валюты, а запланированная доля 20%. Всем известно доллар покупать на брокерский счёт теперь нельзя, вернее давно уже нельзя и это очень жаль, я бы его и дальше покупал. Зелёные бумажки всегда растут по отношению к рублю, на долгих промежутках времени. В 2014 году курс был 33 рубля, а сейчас плюс, минус 90 рублей. Грубо говоря рост за 10 лет +300%, ну да ладно это всем и так понятно.
Мой валютный сектор портфеля состоит на почти 15% из юани и 85% доллар:
Рубль в учёт по валюте не идёт, он вообще в моём портфеле находится без какой либо доли. На него я просто покупаю активы, также стараюсь держать 10% портфеля в кэше, на случай непредвиденных покупок. Да эти деньги лежат мёртвым грузом, но в случае чего я ими воспользуюсь практически в любой момент, вплоть до того, что смогу их вывести с брокерского счёта, на банковский.
Конечно можно их и держать в каком либо фонде денежных рынков, но подходящего тиньковского фонда нет, а другие покупать и продавать с комиссией, которая и сожрёт весь доход, особо заморачиваться не хочется. Хотя сейчас я обладатель тинькофф про и как я понимаю с такой подпиской можно совершать покупки на брокерском счёте в Т-Инвестициях без комиссий, но я ещё не пробовал.
Так вот с юанем теперь тоже не всё хорошо, в крайний раз когда я хотел купить китайскую валюту в Т-Инвестициях, минимальная сумма к покупке была от 1 000 штук, что меня не устраивает. Поэтому я решил сократить долю валюты до 15% и на освободившиеся 5% начинаю закупку драгоценных металлов. Ну а валюту оставлю до лучших времён.
Что по драг металлам?
Я люблю физические монеты, которые можно поразглядывать и повертеть в руках. Самую дешёвую инвестиционную монету, которую я смог найти, сбер продаёт за 37 730 рублей, весом 3,11г "Георгий Победоносец". Совершенно не трудно посчитать, доля в моём портфеле под драгоценные металлы выделена 5%, значит мой пенсионный портфель должен оцениваться минимум в 754 600 рублей, чтобы эта монета занимала долю 5% от всего портфеля. До таких размеров он ещё не дорос и оценивается всего лишь в 130 000 рублей, как бы я не хотел приобрести такую монету, сделать я этого не могу, слишком сильно пострадает баланс по категориям.
Можно открыть ОМС счёт, кстати такого счёта у меня ещё не было. ВТБ предлагает открыть металлические счета из золота, серебра, платины или палладия. Открытие и обслуживание бесплатно, НДС не облагается, покупать можно хоть от 0,1 грамма. Доля в 5% от общей стоимости пенсионного портфеля сейчас равна 6 500 рублей, это очень не большие деньги для того чтобы заморачиваться с отдельными счетами.
Свой выбор остановил на тиньковском фонде на золото TGLD:
Один пай такого фонда стоит 10,5 рублей, он инвестирует в физическое золото на рынке драгоценных металлов Московской биржи. Из месячного графика видно, что за последний месяц цена просела на -6% и для меня это сигнал к покупке. Начну набирать паи фонда маленькими частями и буду усредняться по мере коррекции цен.
В идеале жду цену 10 рублей за пай и начинаю покупки, наверное первая сделка будет на 1 500-2 000 рублей. Не люблю покупать сразу на крупные суммы, 2-3% от стоимости портфеля будет вполне нормально. Для того чтобы было куда усредняться в случае дальнейшего снижения цен на золото.
Свободные деньги на счёте есть, акций я так и не успел закупить на всю котлету, слишком быстро рынок рванул вверх, возможно я профукал свой шанс, но что имею то имею. Акции покупать сейчас дорого, но всё равно покупки продолжу маленькими частями для поддержки баланса по секторам экономики.
Структура пенсионного портфеля после ребалансировки:
Фонд в рублях, выбрал рублёвый тикер - это позволяет сделать финансовый менеджер snowball в котором я веду учёт своего пенсионного портфеля, все скрины по структуре тоже сделаны там. Так же в описании фонда в Т-Инвестициях говорится что: золото хранится на территории РФ и валюта торгов - рубли. По мере накопления денег на этом фонде со временем буду их перекладывать в монеты либо открывать ОМС. Пока этого ещё не решил.
Первым делом всю информацию по сделкам можно найти в моём телеграмм канале: