Как перестать жить в кредит: 4 шага к свободе от долгов

История Марины, которая за год закрыла 300 тысяч рублей долга, или Почему кредиты — не конец света

Жить в кредит» звучит как диагноз. Но на самом деле это всего лишь финансовая ситуация, которую можно исправить. По данным ЦБ, 45% россиян имеют долги, и треть из них тратят на выплаты больше половины дохода. Рассказываем, как разорвать порочный круг, даже если кажется, что выхода нет.

Шаг 1. Перестаньте прятать голову в песок

Что делать:

1. Выпишите все долги в таблицу:  

   - Банковские кредиты.  

   - Микрозаймы.  

   - Долги друзьям/родственникам.  

   - Просрочки по ЖКХ.  

2. Укажите процентные ставки, сроки и штрафы.  

Пример Марины:

Девушка обнаружила, что помимо кредитки на 150 тыс. рублей (27% годовых) забыла о долге за ком.услуги (20 тыс. ₽). Штрафы за просрочку увеличили сумму на 5%.  

Совет: Используйте приложение Дзен-мани или CoinKeeper, чтобы автоматически отслеживать долги.

Шаг 2. Выберите стратегию: «Снежный ком» или «Аваланш»

Вариант 1: «Снежный ком»

- Закрывайте сначала самые маленькие долги .   

- Это даст психологическую победу и мотивацию.  

Вариант 2: «Аваланш»

- Погашайте кредиты с самыми высокими процентами (например, микрозаймы под 1% в день).  

Кейс:

Марина выбрала «Аваланш»:  

1. Закрыла микрозайм 50 тыс. ₽ (ставка 365% годовых).  

2. Перевела кредитку в другой банк с рефинансированием под 15%.  

3. Расплатилась с родственниками без процентов.  

Лайфхак: Попросите банк о реструктуризации — иногда они снижают ставку или замораживают штрафы.

Шаг 3. Создайте бюджет-убийцу долгов

Правило 50/30/20:

- 50% дохода— обязательные расходы (еда, аренда).  

- 30% — погашение долгов.  

- 20% — «подушка безопасности» (минимум 5–10 тыс. ₽ в месяц).  

Как Марина урезала расходы:

- Отказалась от такси (экономия 8 тыс. ₽/мес).  

- Перешла на «дженерик-аналоги» лекарств (-3 тыс. ₽).  

- Устроила «месяц без импульсных покупк» — сохранила 12 тыс. ₽.  

Совет: Продайте ненужные вещи (телефоны, одежда). Марина выручила 45 тыс. ₽ за старый ноутбук и гитару.

Шаг 4. Найдите «допинг» для дохода

Идеи для подработки без навыков:

- Доставка еды (2–3 часа вечером = 15–20 тыс. ₽/мес).  

- Тестирование сайтов (YouTestMe платит до 2 000 ₽ за задание).  

- Администрирование соцсетей (5–7 тыс. ₽ за 1 аккаунт).  

Пример:

Марина вязала шапки на заказ (научилась по YouTube). Заработала 80 тыс. ₽ за зиму

Фишка: Используйте скидки и кэшбек даже на еду. Например, карта Тинькофф возвращает 10% в кафе.

Чего избегать

- Брать новые кредиты, чтобы погасить старые (это замкнутый круг).  

- Скрываться от коллекторов — лучше предложите им график платежей.  

- Жертвовать здоровьем — работа на износ приведет к новым тратам на врачей.

Долги — не клеймо, а математическая задача. Марина за год закрыла 300 тыс. ₽, просто разбив большую проблему на маленькие шаги. Начните сегодня: откройте список долгов и выберите стратегию. Уже через месяц вы увидите прогресс — а это лучший мотиватор.  

А вы смогли выбраться из кредитной ямы? Делитесь лайфхаками в комментариях — ваша история вдохновит других!*  

---  

P.S. Если статья полезна, сохраните её и подпишитесь на канал. Завтра расскажем, как создать финансовую подушку за 3 месяца, даже если вы в минусе.