Мошенники любят манипулировать людьми, оформляя на них кредиты и забирая деньги со счетов. Добиться в такой ситуации справедливости жертвам бывает очень непросто. В Госдуме предложили ввести ответственность для банков, если они проглядят преступную схему.
Для того, чтобы противостоять преступникам, банки используют антифрод системы. У каких-то компаний они работают лучше, у каких-то остаются существенные уязвимости. В Госдуме предложили возложить на «невнимательные» банки ответственность за деньги, которые их клиенты теряют из-за мошеннических схем.
Антифрод-проверка запоминает действия владельца счета и учитывает любую подозрительную активность, к которой относятся:
- большое количество транзакций за конкретный период времени;
- нехарактерная для клиента сумма платежа или перевода;
- увеличение числа пользователей карты;
- число карт, которыми клиент оплачивает товары и услуги за конкретный период времени.
Каждой транзакции присваиваются метки – зеленая, желтая и красная. В последних двух вариантах существует риск мошенничества (для желтой метки он меньше, для красной – больше). Сигнал тревоги поступает в тех случаях, когда карта используется нетипичным для клиента образом. К примеру, если держатель карты обналичивает сразу два миллиона рублей.
В отношении кредитов задача банков и МФО состоит в том, чтобы проверять поступающие заявки. Пока что вопрос о том, кто возместит жертве утраченные деньги или аннулирует возникший перед кредитором долг, остается открытым. Поправка, о которой рассказал председатель Комитета ГД по финансовому рынку Анатолий Аксаков, призвана решить эту проблему.
По словам депутата, если норму примут, то жертвам преступников не придется возвращать займ, который на них повесили без предварительного согласия. Но чтобы требования к должнику обнулились, необходимо сначала доказать, что ошибку совершил именно банк. Поправка войдет в законопроект о «периоде охлаждения».
Под охлаждением понимается обязательная пауза, которую вводят для потенциального заемщика, чтобы он успел обдумать принятое решение. Длительность паузы зависит от величины кредита. Для сумм до 200 000 рублей она составляет 4 часа. Для сумм свыше 200 000 рублей – два дня. В Госдуме считают, что данная процедура защитит людей от поспешных решений и мошенников.