Уже как 2 года подряд я делаю анализ своих покупок одежды и полученные результаты оформляю в виде статьи на Дзен (оставлю ссылки в конце)
После выхода очередного отчета мне пишут комментарии в духе:
лучше бы вы отложили эти деньги на квартиру, а не тратили на одежду.
Подобные комментарии справедливы, когда нет квартиры и машины. А если есть, где жить и хочется пользоваться благами жизни здесь и сейчас, а не в далеком будущем?
По моим наблюдениям достичь баланса в тратах не так-то просто. Обычно люди скатываются в две крайности:
1. Жесткие экономщики, которые считают каждую копейку, чтобы отложить в кубышку. Тут я имею ввиду тех, кто может себе позволить покупать хорошую еду, одежду, но стараются побольше отложить на будущее или «черный день».
2. Транжиры, которые спускают все, что заработают. Тут тоже поведение не сильно зависит от дохода. Наверное, вы слышали истории, как спортсмены, заработавшие миллионы долларов умирали в нищете.
Считаю, что стоит стремиться тратить «разумно» и в том числе на одежду.
А «разумно» это сколько?
Экономисты советуют тратить на одежду не более 10% от годового дохода.
Но в этой рекомендации мне не нравится то, что никак не учитывается имеющийся капитал у человека. Согласитесь, одно дело, когда у человека половина зарплаты уходить на погашение кредита, нет финансовой подушки безопасности и совсем другая ситуация, когда он тратит только на «жизнь».
Недавно мне встретилась интересная формула, которая показывает, какую сумму рационально тратить в год, исходя из дохода и накопленного капитала (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и т.д.)
Когда вы найдете эту сумму, то посчитать 10% от нее на одежду вам не составит труда.
Сначала дам формулу. Если она покажется сложной, то сразу переходите к примеру ниже.
Итак,
Рационально тратить в год всего= (Ваш годовой доход+ Ваш накопленный капитал*4%)/2
4% появились в формуле не просто так. Это та сумма, которую по стратегии Бенгена можно тратить в год безболезненно для ваших накоплений. Правило 4% широко распространено среди инвесторов, которые живут с капитала.
Чтобы посчитать рациональные траты на одежду, нужно взять 10% от полученных выше вычислений.
А теперь посмотрим, как эта формула работает на примере....
Допустим, у вас годовой доход 1 000 000 руб. или 83 000 руб. в месяц. Доход складывается из зарплаты, процентов по вкладам, дивидендам и прочим поступлениям. При этом из него следует вычесть обязательные выплаты по кредитам.
Накопленный капитал оценивается в 10 000 000 руб. (рыночная стоимость квартиры, машины и накопления на фондовом рынке, депозитах). Если квартира или машина находятся в залоге у банка, то нужно посчитать разницу между текущей рыночной стоимостью объекта и оставшимся долгом.
Когда посчитали ваш годовой доход и накопленный капитал, то можно переходить к формуле:
Рационально тратить в год = (1 000 000 + 10 000 000*4%)/2 =(1 000 000+4 00 000)/2 = 700 000 руб.
или примерно 700 000/12=58 333 руб. в месяц
Получается, что в год на питание, отпуск, одежду, квартплату целесообразно тратить не более 700 000 руб.
Теперь зная, что максимальные траты в год составляют 700 000 руб., мы можем посчитать траты на одежду 700 000*10%=70 000 руб.
Кому-то подобные расчеты могут показаться слишком сложными, но я считаю, что их нужно делать каждому хотя бы раз в год для понимания своего реального финансового положения и адекватности трат.
Обзор моих покупок за прошлый год:
Если вы так же, как я увлечены модой, то приглашаю к себе в telegram. Там я с читателями обсуждаю, куда движется современная мода. Делюсь своими покупками. До встречи!
Тем, кто не хочет считать, предлагаю ознакомиться с предыдщей статьей на эту тему, где нет сложных формул.