Всем доброго дня. С осени прошлого года мы начали заниматься формированием "пенсионной соломки". Все началось с того, что посчитали размер своих будущих пенсий. Испугались с их размера и поняли, что нужно с этим что-то делать. На данный момент для накоплений используем ИИС. В нынешней ситуации с учетов оформления возврата налогов схема облигации на ИИС плюс налоговый вычет выгоднее банковских депозитов. Банковские депозиты в среднем дают 22-23 процента годовых. А ИИС плюс возврат налогов в среднем 35 процентов годовых. Сколько такая разница будет сохраняться, никто не скажет, но пока работает, нужно пользоваться. Инвестированием мы начали заниматься осенью 2024 года. У нас был открыт ИИС и мы на него закинули 400 т. р. что бы в 2025 году оформить налоговой вычет. Мы делали это в первый раз в жизни и удивило то, что в интернете нет подробной инструкции в текстовом виде по оформлению. Вот решили восполнить пробел и поделиться своим опытом. Так что поехали.
Краткая вводная. Что такое ИИС и налоговый вычет на инвестирование.
ИИС - индивидуальный инвестиционный счет. Можно открыть практически во всех крупных банках и покупать на него акции и облигации. С покупок получать возврат налогов. Если счет закрывается раньше, чем 5 лет с момента открытия, все, что вам налоговая выплатила в виде возвратов, нужно будет вернуть. Деньги со счета снять нельзя, за некоторыми исключениями. Максимальная сумма пополнения, с которой возвращают НДФЛ, ограничена 400 тысячами рублей. Счет можно ежегодно пополнять на 400 т. р. и получать возврат налогов на сумму 52 т. р. На данный момент мы как раз планируем пополнять портфель ежегодно на 400 т. р. Нам так комфортно. На данный момент наш портфель уже набух до половину миллиона рублей. На Дзене у нас есть отдельная рубрика со статьями про наши инвестиционные потуги. Вот тут можно в хронологическом порядке увидеть состояние нашего портфеля.
Когда можно начинать оформлять возврат налогов по ИИС.
Поскольку мы это делали в первый раз в жизни, то сначала думали, что можно сразу же после Нового года деньги вернуть. Но если все делать по упрощенной схеме, то сроки несколько смещаются. Есть два способа получения возврата. Первый - это когда вы самостоятельно берете справку по форме 2 НДФЛ у работодателя и заполняете заявление на возврат и декларацию. А второй - это когда ваш работодатель передает справки о ваших доходах и налогах в соответствующие органы. После Нового года наш работодатель не передал справки о доходах. Как позже выяснилось, запрос "Когда в кабинете налогоплательщика появится справка о доходах" достаточно популярен в поисковых системах. По закону работодатель должен передать эти справки не позднее 25 февраля следующего за отчетным года. То есть справка о доходах за 2024 год должна появиться в кабинете налогоплательщика не раньше 25 февраля. Но в теории работодатель может и раньше сведения передать. Как у нас и получилось.
Что нужно для того, что бы оформить налоговый вычет на инвестирование в 2025 году.
Логин и пароль от личного кабинета. на сайте налоговой.
Итак, для того что бы оформить налоговый вычет, вам нужен доступ к кабинету налогоплательщика на сайте налоговой инспекции. Доступ к нему можно получить, авторизовавшись через гос. Услуги (не проверяли, как работает) либо посетив лично ближайшее МФЦ или налоговую инспекцию. Нам проще было заехать в налоговую. Если людей не много, то там на все про все времени нужно около 10 минут.
Документы от брокера.
Так же для получения вычета вам будут необходимы документы от вашего брокера. Мы пользуемся Газпромбанком (не самый лучший брокер, как оказалось). И там есть отдельный раздел Отчеты и документы. И там есть подраздел Документы для налогового вычета по ИИС.
Оформленная электронная подпись на сайте налоговой. (очень важно).
Для ее получение заходим на сайт налоговой в раздел Для физических лиц. На скринах в галерее все обозначено. Дальше переходим в профиль. Настройки профиля. Электронная подпись. Дальше заполняете свои данные и ждете, пока вам оформят подпись. По времени до суток ее делают. Потом куда-нибудь сохраняете пароль, и только после этого можно вычет оформлять.
Думается, У каждого брокера есть возможность скачать подобные документы.
Через сколько времени приходит налоговый вычет по инвестициям. Личный опыт.
Итак, заявление на возврат мы оформляли ночью 15 февраля. Деньги пришли на карту 22 февраля. На сайте налоговой пока данных о том, что деньги выплачены, нет (на 23 февраля). Есть подозрение, что это из-за выходных. Опросили знакомых, которые так же вычет оформляли. В среднем деньги проходит от 7 до 14 дней. Ну а дальше будет подробная инструкция по оформлению с кучей скринов. Кому сам процесс интересен, читаем дальше. Если же нет, то ай да в гости к нам в Телеграм канал. Там мы публикуем контент, который из-за цензуры на Дзен не попадает. Вот, к примеру, пост про то, как мы в Таиланде гуляли.
Шоу для взрослых на Пхукете. Как это было)))) Часть 1
Шоу для взрослых на Пхукете. Как это было)))) Часть 2
Заглядывайте, в общем, на огонек. Там интересно. Во время поездок мы сначала туда контент выкладываем.
Ну а теперь непосредственно сама инструкция.
Как оформить налоговый вычет на инвестирование ИИС. Инструкция.
1. Заходим в личный кабинет налогоплательщика и нажимаем "получить вычет".
2. Выбираете год, за который планируете получить вычет. Если вы уже какие - то другие вычеты за тот год оформляли (к, примеру, на покупку квартиры или на лечение) то ставите галку на "я уже подавал декларацию". Если же вы никаких вычетов не получали, то отмечаете, что это ваша первая декларация. Дальше вводите свой номер телефона.
3. Дальше переходим на вкладку, где указан доход и размер уплаченного налога. Максимальная сумма налогового вычета по инвестированию - 52 т. р. Соответственно, что бы этот возврат получить, нужно сначала этот налог заплатить. У нас помимо работы "на дядю" есть еще и самозанятость. Там так же сумма налога достаточно серьезная, но вот можно ли ее вернуть, тут не подскажем. И к слову, если работодатель не передал сведения о доходах, то в этом раздели ничего не будет. Останется ждать, пока передаст, либо самостоятельно запрашивать 2 НДФЛ и полностью вручную подавать декларацию.
4. Далее выбираем ИИС, с которого должен оформляться возврат. С 2025 года каждый человек может открыть 3 ИИСа. Данные счета в кабинете налогоплательщика уже есть. Их брокер передает.
5. Далее заполняем данные о внесенных средствах. В первую графу пишем сумму, на которую пополняли ИИС. В остальные строки ставим ноль. Если ничего не получали.
6. Далее выбираем счет, на который переведутся деньги. Там на выбор есть все счета, которые когда-либо были открыты. Так же можно ввести реквизиты счета вручную. Мы выбрали счет, привязанный к одной из карточек.
7. Дальше нужно зайти на сайт своего брокера и скачать документ, который предоставляет брокер для оформления вычета по ИИС.
8. Далее нужно подгрузить документ, предоставляемый брокером, на сайт налоговой. Есть там один нюанс. Нужно подгружать в форматах, которые там перечислены. И что бы файл ни превышал 10 Мб по размеру. У нас брокер предоставлял документы в другом формате. Сначала конвертировали в PDF, затем прикрепляли.
9. Видите сумму, предварительно рассчитанную на возврат. Вводите электронную подпись.
10. Все, поздравляем. Квест закончен. Теперь осталось только ждать.
От авторов блога.
Не сказать, что сильно сложно. Да и по срокам все достаточно быстро. По крайней мере, у нас так все получилось. Возможна инструкция кому-то пригодиться. Так что спасибо за ваши отметки "палец вверх". Мы старались. Если вы еще не среди наших подписчиков, то добро пожаловать.