Банковские комиссии очень коварны. С первого взгляда незначительная сумма в месяц превращается в довольно увесистую годовую статью затрат. Банки берут деньги за все: за пополнение счета, за вывод средств на физических лиц, за платежки, за снятие денег в банкомате и т.д. В этом посте дам несколько моих личных рекомендаций как сэкономить на комиссиях:
1. Изучить свой тариф. Особое внимание уделить стоимости наиболее часто проводимых транзакций. Если вы часто выводите деньги на физических лиц, банк может установить определенный лимит бесплатного вывода средств. Сверх лимита – заградительная комиссия. Чтобы уложиться в месячный лимит, необходимо посчитать сумму постоянных платежей на физических лиц. Платежи себе на карту и самозанятым лицам также могут входить этот лимит.
2. Далее пытаемся уложиться в лимит, ограничив платежи «себе на карту». Все необходимые личные расходы можно оплачивать с бизнес-карты (считай, с расчетного счета ИП). Переводим на бизнес-карту:
- Коммунальные платежи и взносы на капремонт;
- Оплату детского сада/школы и кружков;
- Покупку ж/д и авиабилетов;
- Повседневные расходы (магазины, заправки, салоны красоты, рестораны, аптеки и т.д.)
Если этого недостаточно, и вы готовы конкретно заморочиться, часть подобных расходов можно оплачивать и за физических лиц, которым вы регулярно делаете платежи (в том числе самозанятым). Так вы можете снизить объем выводимого кэша.
Минус этого способа оптимизации – скорее всего вы потеряете кэшбэк, который обычно начисляется с покупок по карте физлица.
3. На маркетплейсах можно покупать товары в качестве юридического лица (ИП). Так вам не придется сначала выводить деньги себе на карту, а потом уже оплачивать картой корзину в интернет-магазине. Однако, юридическим лицам может быть недоступна часть скидок, например, скидка ВБ-кошелька, тк вы оплачиваете свою корзину напрямую со своего расчетного счета. Здесь необходимо все посчитать и взвесить.
4. Годовое банковское обслуживание может стоить немного дешевле, чем ежемесячная оплата. Также банки готовы дать пару месяцев бонусом бесплатно, если вы оплатите банковские услуги авансом на год вперед.
5. Размещать свободные средства на депозитах. Если вам трудно планировать свои расходы, и вы боитесь «заморозить» свои деньги до конца срока депозита, откройте несколько маленьких депозитов с разным сроком. Так вы не упустите выгоду и снизите риск кассового разрыва в случае непредвиденных расходов.
6. Не брезговать «овернайтом». Не все знают этот способ дополнительного заработка на остатке денег на счете. Можно дать деньги в долг банку на ночь (или на выходные) под проценты. Небольшая сумма начислений за один день может превратиться в хороший дополнительный доход по итогам года, с помощью которого можно перекрыть расходы на банковское обслуживание.
Если ваш тариф позволяет – поставьте автоматическое пополнение овернайта каждый вечер. Если тарифом такая услуга не предусмотрена – вам в помощь будильник на телефоне.
7. Контролировать списания комиссий. За повседневной рутиной далеко не всегда есть возможность сфокусироваться на этом «мелочном» вопросе. Особенно, если в бизнесе крутятся крупные деньги. Но можно делегировать этот вопрос ассистенту или выделять свое время на это хотя бы раз в квартал. У меня несколько раз списывали лишние комиссии, и я выясняла это спустя несколько месяцев. Конечно, банк мне все впоследствии возместил, но если бы я не подняла вопрос, я бы потеряла эти деньги.
8. Рассмотреть вопрос открытия второго расчетного счета. Возможно, по итогам расчетов выяснится, что содержать два счета выгоднее, чем постоянно покупать пакеты допуслуг в своем банке.
Вот, пожалуй, все приемы, которые опробованы мной лично, и которые я могу рекомендовать. Если у вас есть какие-то еще способы, делитесь в комментариях.