Всем привет.
Иногда спрашивают, зачем мне несколько брокерских счетов.
Решила ответить отдельной подробной публикацией.
***
То, что инвестирование - это моё, поняла ещё году в 2002-м во время учёбы на экономическом факультете в институте. Но занялась этим лишь пару лет назад. С тех пор было открыто три брокерских счёта, которые активно пополняются.
Первый счёт
- мой личный, спекулятивный. Был открыт в мае 2023 года.
На этом брокерском счёте было сделано немало ошибок, которые принесли драгоценный опыт. Здесь пока самый большой минус. В структуре преобладают акции. Облигации были сильно распроданы (в минус) летом 2024 года, когда (с мая) индекс начал падать, - на эти средства докупала дешевеющие акции.
Сейчас на этот счёт покупаю и более рискованные облигации с высоким ежемесячным купоном. А также здесь немного балуюсь трейдингом.
Второй счёт
- инвестиционный, семейный. Был открыт в феврале 2024 года.
На этом счёте мы "копим" на крупное приобретение. Здесь были учтены многие ошибки первого счёта, и минус тут значительно меньше. Есть акции, облигации и фонд ликвидности; всё более или менее сбалансированно и скучно.
И да, к этому счёту привязан ИИС-3, но его мы пока не пополняли.
Третий брокерский счёт
- так называемый "детский", с расчётом на будущее. Открыт 8 февраля 2025.
Какова его концепция с учётом текущей ситуации в экономике?
Этот счёт можно условно поделить на четыре части.
Первая часть - ОФЗ. Если интересно, позже напишу, какие именно и почему.
Да, купонная доходность у них низкая. Но тут идея в том, чтобы заработать на росте "тела" облигации. Возможно, цикл повышения ключевой ставки закончен; индекс растёт, и ценные бумаги, включая облигации, становятся дороже.
Ну и ещё ОФЗ - самые надёжные бумаги на нашем фондовом рынке, а надёжность - важный параметр при формировании "детского" портфеля.
Вторая часть - флоатеры (облигации с плавающим купоном, привязанным к ключевой ставке или Ruonia), старые выпуски, с ежемесячным купоном.
Суть в том, что ключевая ставка, возможно, ещё долго останется высокой, и эти облигации приносят неплохой ежемесячный купонный доход, который можно сразу реинвестировать. А старые выпуски флоатеров стоят дешевле новых.
Один из предпочитаемых - флоатер РЖД 1Р-28R:
Третья часть этого портфеля - облигации с постоянным ежемесячным купоном.
Многие из них после размещения становятся значительно дороже, поэтому открыла для себя такую удобную возможность, как участие в первичном размещении, позволяющее приобрести интересные выпуски по номиналу.
Идея этой части в том, чтобы на несколько лет зафиксировать высокую доходность на тот случай, если ключевую ставку уже вскоре начнут снижать.
Наконец, четвёртая часть - паи фонда ликвидности (у меня это Фонд "Сберегательный" УК "Первая"). Аналог накопительного счёта в банке; его доходность находится примерно на уровне ключевой ставки, так что, пока она высока, пользоваться этим фондом удобно. Стоимость паёв увеличивается ежедневно, продать паи можно в любой момент. Стоимость пая сейчас - в пределах 15 рублей; время от времени забрасываю туда мелочь (с того же "Дзена", от написания отзывов и т. д.). Можно просто смотреть, как увеличиваются накопления, а можно на эти средства докупать ценные бумаги.
На мой взгляд, в текущей ситуации такая структура портфеля даёт неплохую диверсификацию, которая позволит ему остаться на плаву при любом раскладе - в этом, собственно, и состоит концепция моего третьего, "детского" счёта.
Не индивидуальная инвестиционная рекомендация.
Всем спасибо за внимание. Если есть вопросы, задавайте в комментариях.
А ваши инвестиции выстраиваются стихийно или следуют какой-то концепции?