Досрочное погашение ипотеки может лишить россиян существенной финансовой выгоды. К такому неожиданному выводу пришел экономический обозреватель издания «Karl-Marks.ru» Дмитрий Ефремов.
В условиях текущей экономической ситуации, когда ставки по банковским вкладам значительно превышают ипотечные, досрочное погашение жилищного кредита становится экономически нецелесообразным. Финансовый эксперт представил детальный анализ, демонстрирующий, как грамотное управление свободными средствами может принести дополнительный доход в размере 400 тысяч рублей.
«Современный финансовый рынок предоставляет возможности для более эффективного использования денежных средств. При разнице между ставкой по ипотеке и депозиту даже в 1-3 процентных пункта выгоднее разместить деньги на банковском вкладе, чем направить их на досрочное погашение кредита», — подчеркивает экономист.
Для наглядности эксперт приводит конкретный пример расчета. Рассмотрим ситуацию: заемщик оформил ипотеку в 2023 году на сумму 5 миллионов рублей под 13% годовых сроком на 25 лет. Ежемесячный платеж составляет 56,4 тысячи рублей, а общая сумма переплаты по процентам достигает 11,9 миллиона рублей. На текущий момент основной долг практически не уменьшился и составляет 4,96 миллиона рублей.
«Предположим, у заемщика появились свободные 555 тысяч рублей. При немедленном направлении этой суммы на погашение ипотеки срок кредита сократится до 16 лет и 8 месяцев, а экономия на процентах составит 5,1 миллиона рублей. Однако существует более выгодный сценарий», — отмечает Ефремов.
По словам эксперта, размещение этой же суммы на депозите под 25% годовых на пятилетний срок позволит увеличить капитал до 1,25 миллиона рублей. Последующее внесение всей накопленной суммы в счет погашения ипотеки приведет к сокращению срока кредита до 15 лет и 1 месяца, а экономия на процентах составит уже 5,5 миллиона рублей.
«Даже с учетом потенциальной экономии на страховых платежах, которая за пять лет составила бы 6-9 тысяч рублей, общая выгода от размещения средств на депозите превышает прямое досрочное погашение на 400 тысяч рублей», — подчеркивает Ефремов.
Эксперт обращает внимание на то, что сейчас банки предлагают депозиты под 25% годовых на пятилетний срок, в то время как средняя ставка по ипотеке достигает 29%. Однако многие заемщики пользуются льготными программами или получили кредит по более низким ставкам в предыдущие периоды.
Материал подготовлен специально для Karl-Marks.ru. При копировании текста ссылка на источник обязательна.
________________
Подпишитесь на наш канал, ставьте лайки и пишите свои комментарии. Читайте нас.