14 февраля Центробанк РФ принял решение не повышать ключевую ставку и сохранил её на прежнем уровне. Это 21%. Как решение отразится на нашей жизни? Что будет с ценами в магазинах? Поднимется или опустится процент по вкладам и кредитам? На эти и другие вопросы сайту perm.aif.ru ответил эксперт.
Долгоиграющий рекорд
Осенью 2024 года ключевая ставка достигла 21%. Это исторический рекорд для России. Таким образом Центробанк пытался добиться, чтобы население перешло от потребительской модели поведения к сберегательной. Это было нужно для сдерживания инфляции. Во время двух последних заседаний ЦБ оставлял ставку на прежнем уровне. Цель достигнута?
«Центробанк не снизил ключевую ставку, поскольку инфляция ещё высока, но и не увеличил её, так как удалось добиться определённых успехов в сдерживании роста цен. Люди стали чаще откладывать деньги. Это помогло несколько обуздать инфляционное давление, – сообщила perm.aif.ru старший преподаватель кафедры экономики и финансов Пермского политеха Юлия Стародумова. – Быстро победить инфляцию вряд ли удастся. Экономика России для этого несколько инертна».
В ближайшее время ключевая ставка должна оставаться высокой, чтобы препятствовать раскручиванию инфляционной спирали. С «дешёвыми» доступными деньгами люди могли бы достаточно беспроблемно приобретать жильё. Соответственно строители бы пользовались кредитами для расширения своего бизнеса, нанимали бы новых рабочих, приобретали бы новое оборудование, земли и т. д. Всё это приводит к росту инфляции, так как высокое потребление в ситуации недостаточного количества внутренних продуктов, работ, товаров и услуг провоцирует повышение цен, рассказывает эксперт.
Именно поэтому какое-то время будут оставаться высокими ипотечные ставки (сейчас без льготных госпрограмм это 29-34%). При этом не стоит ожидать сильного изменения процента по вкладам. Оставляя их на прежнем уровне, банки пытаются сохранить свою конкурентоспособность и избежать оттока клиентов.
Прогнозы – нерадужные?
Когда начнёт снижаться ключевая ставка? Сейчас это один из центральных на повестке дня вопросов.
«Это произойдёт не раньше лета. До тех пор ключевая ставка совершенно точно не снизится. Дело в том, что весной во многих компаниях работникам выплачивают бонусы, тринадцатую зарплату. Если сейчас опустить ключевую ставку, упадёт и процент по вкладам, – рассказала perm.aif.ru Юлия Стародумова. – Тогда население не понесёт деньги в банк, а будет тратить их. Выплеснувшись в экономику, эти средства могут спровоцировать новый подъём цен».
По оценке Центробанка, годовая инфляция составляет сейчас 10 %. Однако, по подсчётам экспертов, более 60% россиян считают, что она выше, чем декларирует ЦБ. Планируется, что к заветным 4% инфляция вернётся не ранее конца 2026 года. А в 2025 году, по прогнозу ЦБ, она будет составлять 7-8 %.
«Цены продолжат увеличиваться, что будет обусловлено, прежде всего, ростом стоимости коммунальных платежей, электроэнергии, логистики, а также санкционным давлением и повышением курса доллара. Возможно, больше других почувствуют это те, кто хотел купить бытовую технику и электронику», – рассказывает Юлия Стародумова.
Как и всегда сильнее всего инфляция будет бить по самым незащищённым слоям населения.
«Если у вас заработная плата составляет 300-400 тыс. руб., вы можете её сберегать от инфляции, вкладываясь в различные финансовые инструменты – ценные бумаги, депозиты и т. д. Но если вы получаете 20-30 тыс. руб., то, к сожалению, сможете покупать только еду, оплачивать ЖКУ и проезд в общественном транспорте», – объясняет эксперт.
Многие пермяки ждут возможности решить жилищный вопрос, но откладывают из-за высоких ипотечных ставок. Что делать им?
«Предполагается, что ипотечные ставки, переставшие расти в конце прошлого года, останутся неизменными до тех пор, пока ЦБ не начнёт снижать ключевую. Пока она сохраняется на уровне 21 %, никакой динамики ждать не стоит», – говорит Юлия Стародумова.
Что будет с ценами на квартиры? По словам эксперта, рост цен на первичном рынке жилья продолжится из-за инфляции (дорожают стройматериалы, квалифицированная рабочая сила в дефиците и т. д.), хоть и не будет слишком активным. На вторичном рынке ожидается стабильность: цены будут сохраняться примерно на одном уровне.