Оптимизация личных финансов – это неотъемлемая часть нашего финансового планирования. Сегодня я расскажу, каких результатов, и как, удалось добиться в 2024 году.
Всем привет, с вами Captain - автор небольшого блога про личные финансы, инвестиции и FIRE.
Жми на морковку 🥕 и присоединяйся, будем повышать уровень финансовой грамотности вместе!!
Когда начинаешь углубляться в тему семейного бюджета, рано или поздно понимаешь, что есть 3 базовые аксиомы, придерживаясь которых, с вашими личными финансами все будет в порядке.
Вот, собственно, эти базы:
1. Работа над увеличением доходов;
2. Разумное потребление;
3. Оптимизация личных финансов.
Сегодня, как вы поняли, речь пойдет о третьем пункте. Итак, что же имеется ввиду под понятием «Оптимизация Финансов»? Для меня, это способность управлять денежными средствами таким образом, чтобы на выходе получать максимальную выгоду.
Важно отметить, что здесь речь идет о деньгах, которые находятся в «быстром доступе», то есть средства для повседневных трат, сбережения в легких финансовых инструментах и финансовая подушка безопасности.
Оптимизация, в свою очередь, складывается из трех компонентов:
1) Выгодное место для хранения средств;
2) Экономия на расходах;
3) Участие в различных несложных акциях с вознаграждениями.
Пробежимся по каждому из пунктов
🥕 Под выгодным местом для хранения средств я подразумеваю накопительные счета (НС) с высокой процентной ставкой начисления на ежедневный и минимальный остаток, также могут быть вклады на небольшие периоды, 1-3 мес, в редких случаях до 6 месяцев.
ПРОЦЕНТНЫЙ ДОХОД ЗА 2024 ГОД: 174 943₽
__________________________________________________________________________________________
🥕 Экономия на расходах – здесь речь идет о покупках с кэшбэком (особенно с повышенным), со скидками, покупки в «несезон» и пр. Для нас, в этом компоненте большую роль играет подпункт кэшбэк, по сути он и отражает его, так как другими финхаками мы пользуемся редко.
КЭШБЭК ЗА 2024 ГОД: 44 357₽
__________________________________________________________________________________________
🥕 Участие в различных несложных акциях с вознаграждениями – это открытие брокерского счета с пополнением на определенную сумму, акции приведи друга от банков, бонусы за первый вклад на финуслугах и тому подобное. Я не являюсь «охотником за акциями», учувствую там, где легко и не накладно.
ДОХОД ПО РАЗЛИЧНЫМ АКЦИЯМ ЗА 2024 ГОД: 11 500₽
__________________________________________________________________________________________
🥕 Также хочу отдельно выделить кредитные карты, позволяющие без комиссии и в грейс снимать кредитные деньги (они отлично вписываются в 1 компонент). При грамотном их использовании можно получать дополнительный профит и при этом не платить банкам ни копейки, у этой деятельности есть даже специальное название — СТУЗИНГ. Но этот инструмент не для всех. Он требует дисциплинированности и повышенного внимания.
Итак, за 2024 год удалось оптимизировать личные финансы на 230 800₽, что на 73% больше чем в прошлом году.
Конечно, всё вышесказанное занимает определенное количество временных ресурсов, особенно в начале, когда ещё только разбираешься как все устроено, но через время всё делается на автомате с минимальными временными издержками.
231к – это сумма эквивалентная трем месяцам расходов моей семьи с запасом. Я думаю, что и для большинства других людей это приличные деньги, которые можно получать, соблюдая несложные и полезные финансовые привычки.
Таких результатов не получилось бы достичь без финансовых продуктов, которыми мы пользовались на всех этапах оптимизации и которые можем рекомендовать исходя из личного опыта:
КАРТЫ ДЛЯ КЭШБЭКА:
1) Дебетовая карта Black от Т-Банка с бонусом 1 000₽ при тратах 3 000₽ в течении месяца после активации с промокодом: VRBDTFN. Или кэшбэк 1 000₽ при тратах 1 000₽ в течении мес после активации с промокодом (действует в мае): BLACK1000 по специальной ссылке.
Чем интересна:
🥕 Кэшбэк возвращается в рублях, зачислением на счет в следующем месяце после покупок
🥕 Каждый месяц выбираются 4 категории с повышенным кэшбеком до 15%
🥕 Бесплатное обслуживание (если на карте, вкладах, накопительных или брокерских счетах каждый день в сумме хранится не менее 50 000₽).
__________________________________________________________________________________________
2) Дебетовая Альфа-Карта от Альфа-Банка с сертификатом в Золотое яблоко номиналом 1 200₽ при тратах на общую сумму 1 000₽ в течении 60 дней после активации карты.
Чем интересна:
🥕 Кэшбэк возвращается в рублях, зачислением на счет в следующем месяце после покупок
🥕 Каждый месяц выбираются 3 категории с повышенным кэшбеком до 30%, а также 1 категория в барабане суперкэшбека до 100%
🥕 Бесплатное обслуживание
__________________________________________________________________________________________
3) Дебетовая карта для жизни от ВТБ с бонусом в виде скидки до 50% в сервисах Яндекс Go: Такси - до 50%, Драйв - до 25%, Самокаты - до 25%, Доставка - до 25%, Заправки - 10%, Путешествия - кэшбэк 12%.
Чем интересна:
🥕 Кэшбэк возвращается в рублях, зачислением на счет в следующем месяце после покупок
🥕 Каждый месяц выбираются 3 категории с повышенным кэшбеком до 25%
🥕 Категория супермаркеты с кэшбеком 5% для близких
🥕 Бесплатное обслуживание
__________________________________________________________________________________________
4) Дебетовая Умная карта от Газпромбанка с бонусом 1 000б при тратах 1 000₽ в течение месяца после активации.
Чем интересна:
🥕 35% кэшбека в топ категориях: Супермаркеты, Маркетплейсы, АЗС, Кафе и рестораны, Аптеки, Такси и общественный транспорт, ЖКХ, госуслуги, штрафы, налоги с 1.02.2025 по 31.07.2025
🥕 Каждый месяц есть возможность получать до 5 000 баллов (можно компенсировать покупки от 2,5к — самое простое сертификаты на WB или OZON), в зависимости от остатка на счетах (1 000б - 30к / 3 000б - 50к / 5 000б / 100к)
🥕 Бесплатное обслуживание
__________________________________________________________________________________________
5) Дебетовая Ozon-карта от Ozon банка
Чем интересна:
🥕 Кэшбэк возвращается в рублях, зачислением на счет в следующем месяце после покупок
🥕 Каждый месяц выбираются 4 категории с повышенным кэшбеком до 25%
🥕 Скидки до 30% на Ozon
🥕 Бесплатное обслуживание
__________________________________________________________________________________________
СТУЗИНГ:
Львиную часть от процентных доходов приносят деньги, взятые у банка в грейс период (когда не начисляются проценты), и размещенные на коротких вкладах или накопительных счетах - это и есть стузинг.
Другими словами, мы берем бесплатно деньги у банка, размещаем их под процент, затем возвращаем обратно банку, оставляя доход у себя, и так много раз.
Здесь у нашей семьи основным "флагманом" являются кредитки одного известного желтого банка с общим кредитным лимитом 670к.
1) Кредитная карта Platinum от Т-Банка с бесплатным обслуживанием навсегда и бонусом 2 000₽ при тратах 10 000₽ в течении месяца после активации с промокодом: VGO2K10.
Чем интересна:
🥕 С карты можно снимать без комиссии и в грейс 50к ежемесячно, а с подписками PRO / Premium - лимит увеличивается до 100 / 200 тысяч
🥕 Грейс до 55 дней на стандартные покупки + кэшбэк по спецпредложениям до 20-30%
🥕 Возможность бесплатного обслуживания
🥕 Редкий дизайн карты
__________________________________________________________________________________________
АКЦИИ:
1) Т-Инвестиции - подарочная акция стоимостью 20 000₽ за открытие брокерского счета с промокодом: TINVESTPROMOU
2) Альфа-Инвестиции - 5 000₽ + 1 600₽ за инвестиции
Алгоритм получения бонуса:
а) Открываем брокерский счет по специальной ссылке и покупаем портфель на виртуальные 100к
б) Покупаем любые активы на 1 000₽ своих средств
в) До 30.05.2025 нужно продать виртуальный портфель (или брокер продаст сам в эту дату)
г) Если при продаже портфель показал прибыль до 1 000₽ — ее начислят сразу, а если больше, то нужно каждый следующий мес покупать бумаги от 1 000₽, чтобы забирать очередную часть прибыли
Если хотя бы 1 мес не совершить сделки на 1 000₽ — остаток прибыли сгорит. Начисление — по 15 число следующего месяца.
д) Сертификат в Золотое яблоко на 1 600₽ придет по смс через 60 дней после покупки активов на 1 000₽
__________________________________________________________________________________
Больше информации о том, как я управляю личными финансами семьи, в моем авторском блоге Captain, присоединяйтесь!!