В 2024-2025 годах на рынке лизинга остро встала тема просрочек лизинговых платежей со стороны лизингополучателей особенно в транспортной и строительной отраслях – крупнейших клиентов лизинговых компаний.
По сложившейся практике лизинговые не могут длительное время ожидать, когда клиент сможет вернутся к исполнению платежей по договору лизинга, поэтому по мере нарастания просрочки неплатежей со стороны клиент до 2-3 месяцев поэтапно переходят к изъятию предмета лизинга.
И понять их можно – клиент грубо нарушает условия договора лизинга, при этом продолжает использовать и зарабатывать на предмете лизинга, а рыночная стоимость предмета лизинга за это время падает в силу старения и увеличения пробега / наработки.
Поэтому часто у лизинговой компании не остаётся другого выбора для законной защиты своего имущества и интересов кроме изъятия предмета лизинга и повторной продажи его на вторичном рынке для покрытия своих убытков по сделке.
Сама процедура изъятия соответствует требованиям закона, однако иногда в процессе изъятия лизингополучатели в силу отсутствия необходимых знаний и опыта совершают ошибки, которые могут привести к значительным убыткам в будущем.
К сожалению, на практике не редки случаи, когда лизинговые компании разными способами завышают суммы своих убытков по договорам лизинга, по которым произошли изъятия, и если лизингополучатель не будет отстаивать свои законные права, то ему придётся весьма существенно переплатить.
В оправдание лизинговых компаний стоит заметить, что часть лизингополучателей на этапе изъятия техники ведёт себя не просто не этично, а с прямым нарушением законодательства, в том числе и уголовного, и технически простая операция по изъятию предмета превращается в триллер с длительными розыскными мероприятиями, погонями, физической борьбой, уголовными делами и реальными уголовными сроками для нарушителей закона.
Недавно в тематическом лизинговом чате 4 юриста дали свои комментарии по теме того, как лизингополучателям нужно действовать в процессе изъятия предмета лизинга, чтобы избежать лишних весьма значительных убытков. Мы использовали свой опыт и рекомендации этих экспертов, чтобы помочь лизингополучателям защитить свои законные права.
А это может быть очень актуально, т.к. в случае конфликта на одной стороне имеем сильное неравенство сторон. Слабую сторону в лице обычного некрупного предпринимателя, и сильную – в лице крупной организации – лизинговой компании со штатом грамотных, опытных и профессиональных юристов и коллекторов.
Что необходимо знать и понимать, о чём нужно помнить лизингополучателю, если дело дошло до изъятия предмета лизинга? Какие ошибки не нужно совершать? Как лизингополучателю минимизировать убытки по причине изъятия предмета лизинга лизинговой компанией?
20 советов лизингополучателям, как вести себя при изъятии предмета лизинга.
1. Лучший совет – это, конечно, не доводить до изъятия. Быть готовым заранее к тому, что возникнут сложности с исполнением договора. И даже если выручка упала, искать законные взаимоприемлемые для обеих сторон варианты решения вопроса по просрочке или выходу из договора, включая следующие возможные варианты:
- Наличие финансовой подушки у лизингополучателя на случай просадки в бизнесе
- Запрос платёжных каникул или реструктуризации
- Подача заявления в лизинговую компании об оспаривании законности изъятия, ссылаясь на п. 4 ст. 450.1 ГК РФ (добросовестность) и п. 13 Обзора ВС РФ (соразмерность).
- Поиск / займ лизингополучателем денег для погашения просрочки по лизингу
- Переуступку договора лизинга на нового лизингополучателя
- Досрочный выкуп предмета лизинга (в т.ч. с использованием денег нового покупателя) и последующая продажа предмета лизинга этому новому покупателю.
2. При возникновении просрочки по лизингу не стоит зарывать голову в песок и не реагировать на звонки и сообщения лизинговой компании в надежде на то, что ситуация с выручкой улучшится.
При отсутствии реакции со стороны должника лизинговая компания может очень быстро использовать весь законный арсенал мер для борьбы с просрочкой:
- выставить инкассо на счета лизингополучателя (т.е. вся поступающая выручка будет списываться в счёт погашения просрочки по лизингу)
- дистанционно отключить или ограничить работу предмета лизингаЮ используя установленные в предмете лизинга телематические системы
- провести изъятие предмета лизинга
3. Помнить, что лизинговая компания по закону не может изъять предмет лизинга при:
- просрочке менее 3 месяцев
или
- размере задолженности в сумме менее 5% от стоимости предмета лизинга
или
- если изъятие предмета лизинга приведёт к срыву контракта лизингополучателем со своими заказчиками – однако это неоднозначное основание и оно потребует объективного судебного разбирательства.
4. Знать, что недобросовестные сотрудники лизинговых компаний могут прибегать к незаконным силовым изъятиям предмета лизинга в надежде на то, что лизингополучатель не захочет или не сможет в суде доказать незаконный факт изъятия предмета лизинга.
Также нужно понимать, что на этапе изъятия придётся столкнуться с сотрудниками лизинговой компании, задача которых провести быстрое изъятие, и которые не расположены к выстраиванию каких-либо дальнейших отношений с лизингополучателями, и ведут себя в соответствующей манере.
5. Быть предельно внимательным к фиксации обращений лизинговой компании по вашим контактам указанным в предоставленной в лизинговую компании Анкете и в подписанном Договоре лизинга.
На рынке есть случаи, когда лизингополучатели не реагировали на соответствующие обращения лизинговой компании, а потом с удивлением наблюдали за эвакуатором, увозящим предмет лизинга.
6. Помнить, что Лизингодатель по закону обязан направить письменное требование о возврате предмета лизинга с указанием всех требуемых деталей: место, сроки, прочие детали.
Отказывать в устных требованиях представителей лизинговой компании о возврате предмета лизинга, даже если сотрудники лизингодателя (собственные или внешние коллекторы или специалисты по безопасности) используют незаконные методы психологического давления.
7. Обеспечить до возврата предмета лизинга его ремонт при необходимости, чтобы возвратить его в состоянии нормального износа.
8. Лизингополучатель должен осознать, что при изъятии предмета лизинга его отношения с лизинговой компанией по данной сделке не заканчиваются! Закончатся они только после продажи предмета лизинга лизинговой компанией и подведения ей итогов по убыткам по данному договору лизинга, за возмещением которого она обязательно придёт к лизингополучателю.
А убытки лизинговой компании сложатся из возврата предоставленного финансирования, платы за его использование, понесённых расходов и штрафов.
И чем дольше лизинговая компания продаёт предмет лизинга, тем больше будут её убытки – один месяц хранения предмета лизинга (включая все затраты лизинговой компании) будет стоить не менее 2%-3% его стоимости.
При этом возможен вариант, когда сальдо встречных обязательств будет в пользу лизингополучателя. В этом случае лизинговая компания должна будет вернуть всю разницу от продажи предмета лизинга, превышающую сумму своих убытков.
9. По закону и судебной практике в суде будет рассматриваться так называемое «сальдо встречных обязательств сторон». То есть сколько каждая из сторон должна друг другу в рамках рассматриваемого договора лизинга.
10. Лизингополучателю будет дешевле самому привезти предмет лизинга на стоянку лизинговой компании, чем потом оплачивать выставленные лизинговой компанией счета на доставку.
11. Нужно заранее убрать из возвращаемого предмета лизинга все личные вещи, не являющиеся собственностью лизинговой компании.
12. Обязательно нужно получить свой оригинал Акта об изъятии.
Указать в нём дату, место, ФИО и должностей участников, а также предельно точно все параметры предмета лизинга, обеспечить надлежащую фото и видео фиксацию процесса.
Обязательно отразить пробег (километры) и/или наработку (моточасы) предмета лизинга на момент изъятия.
Указать в Акте о возврате, что предмет лизинга возвращён в работоспособном состоянии с учётом нормального износа.
13. Если вы считаете, что в процессе изъятия ваши законные права были нарушены, подавайте соответствующие заявления и претензии в саму лизинговую компанию и судебные органы.
14. Пытаться контролировать ценообразование при продаже лизинговой компанией изъятого предмета лизинга.
Изучить рынок, самостоятельно определить реальную рыночную цену предмета лизинга и официально предложить лизинговой компании выставлять по указанной цене.
Привлеките независимого оценщика для официального определения рыночной стоимости изымаемого предмета лизинга.
Всё это поможет вам снизить риски того, что лизинговая компания продаст предмет лизинга по цене ниже справедливой рыночной.
При этом нужно помнить следующее:
- Лизинговая компания может быть заинтересована в быстрой продаже ликвидного предмета лизинга по низкой цене.
- Чем выше цена продажи, тем ниже убытки лизинговой компании и лизингополучателя.
- Чем дольше срок продажи изъятого предмета лизинга, тем выше убытки лизинговой компании и лизингополучателя.
15. Самому активно искать нового покупателя. Чем по более высокой цене лизинговая компания продаст предмет лизинга, тем меньше будут убытки, которая она перевыставит в рамках «сальдо встречных обязательств» на лизингополучателя. Среди покупателей могут быть знакомые, поставщики спецтехники, просто покупатели с рынка.
Письменно уведомлять лизинговую компанию о всех заинтересованных в покупке изъятого предмета лизинга.
16. Отслеживать и сохранять, как, где и по каким ценам лизинговая компания выставляет на продажу изъятый предмет лизинга. Это может пригодиться при последующих судебных разбирательствах с лизинговой компанией.
17. Официально запрашивать у лизинговой компании статус по продаже изъятого предмета лизинга и получившееся сальдо встречных обязательств.
18. На самой ранней стадии привлекать к работе профессионального юриста, имеющего достаточные знания и опыт в точном определении размера сальдо встречных обязательств в учётом позиции Верховного Суда.
19. Важно всё делать быстро, не затягивая все указанные процедуры.
20. Помните, что изъятие дорогостоящего предмета лизинга может стать причиной значительных убытков для вас, поэтому привлекайте заранее проверенных профессионалов, которые позволят вам убедиться в том, что весь процесс пройдёт в строгом соответствии с требованиями закона.
На практике не все лизинговые сделки проходят легко и быстро. И сделать правильный выбор лизинговой программы часто не просто, как и успешно пройти все этапы лизинговой сделки. Для повышения эффективности процесса и экономии на лизинге часто имеет смысл использовать помощь профессионалов.
Лизинговый оператор Лизингуй.РФ имеет многолетний опыт на рынке лизинга и сложившиеся отношения с десятки ведущих лизинговых компаний страны. Лизингуй.РФ помогает предпринимателям экономить и зарабатывать!
Получить профессиональные консультации по лизингу и подать заявку на лизинг оборудования, транспорта, спецтехники или коммерческой недвижимости: подать заявку тут.
Команда лизингового оператора Лизингуй.рф ежедневно помогает своим дорогим заказчикам разбираться в расчётах, деталях и нюансах лизинга, чтобы сделать его максимально понятным, безопасным, выгодным и удобным инструментом для успешного развития бизнеса.
Понравилась статья? Ставьте 👍, и читайте и подписывайтесь на нас на Яндекс Дзен и в Телеграм.
