Если вы уменьшаете срок, то вы откусываете от вашего срока самое "дешёвое" (бессмысленное) время - с конца срока. Вы будете платить не 30 лет, а 29 лет и 11 месяцев, но этот сэкономленный месяц в конце 30-летнего срока и так никого не интересовал, ведь через 30 лет этот месячный платёж будет настолько покусан инфляцией, что будет выглядеть пренебрежительно малым, даже если его не уменьшать численно. Вы лишаете себя дорогих денег сегодня, чтобы сэкономить крайне дешёвых денег на крайне удалённое точке по времени, причём в стране, где инфляцую предсказать тяжело - тупее решения придумать сложно - это примерно как брать долларовую ипотеку. После того, как вы сэкономили лишний месяц платежей в конце такого огромного срока, ваша жизнь завтра вообще никак не изменится. Только психологически вы будете знать, что вы что-то там уменьшили, но никакого профита на текущей жизни вы не ощутите. Вы никак не помогли себе сегодня, зато едва заметно (если вообще заметно?) помогли себе в невообразимо далёком будущем - это очень тупо.
Если же вы уменьшаете платёж, а не срок, то вы получаете эффект уже на следующий месяц - остаётся больше свободных денег, которые теперь не нужно отдавать банку. Эти свободные деньги сегодня в разы дороже, чем они же через 30 лет. И они уже на следующий месяц - ваши. А если их начать складывать на депозит или гонять по акциям/облигациям? То есть они ещё и доход могут генерировать, который компенсирует процент? А ещё их можно прибавить к следующему досрочному платежу и тогда следующий досрочный платёж надавит на долг ещё сильнее, чем в прошлый раз и свободных денег станет ещё больше! Такой простой и эффективный схематоз умножения бабла совершенно недоступен при гашении срока вместо платежа.
Не пытайтесь переводить эффект от сэкономленного месяца платежей в конце 30-летнего срока в такой динамичной стране, как Россия, да ещё во время глобального перепила мира - обосрётесь со своими рассчётами с вероятностью 100%. Спасибо за внимание, постарался объяснить очевидные факты крайне простым языком, чтобы понял любой алконавт.
