ОСАГО — это страховка‚ которая покрывает ущерб пострадавшей в ДТП стороне. Рассказываем‚ на какие выплаты можно рассчитывать в 2025 году.
Выплаты по ОСАГО — как работает страховка при ДТП
Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) — это полис, который необходимо купить любому водителю, который собирается ездить по дорогам общего пользования.
С 1 марта 2025 года полис ОСАГО не нужен, чтобы поставить машину на учёт, но если ездить на автомобиле без такой страховки, сотрудники ГИБДД выпишут штраф. За первое нарушение он составит 800 ₽, а за повторное — от 3000 до 5000 ₽.
ОСАГО защищает не покупателя страховки, а того, кому он нанёс ущерб. То есть при ДТП пострадавшей стороне выплачивает компенсацию страховая виновника. Владелец полиса никакой компенсации не получит, если виноват в аварии.
Компенсация ущерба, который нанесли машине, может быть денежной или натуральной. Во втором случае автомобиль пострадавшей стороны отправят в техцентр для ремонта.
Выбрать лучшие предложения по ОСАГО от ведущих страховых компаний можно с помощью Сравни.
Закон об ОСАГО
Нормативы обязательного страхования для автомобилистов регламентированы Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N40-ФЗ (ред. от 3 февраля 2025 года) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Он гласит, что все автомобили, которые передвигаются по дорогам общего пользования, должны быть застрахованы по ОСАГО.
Это необходимо для гарантированного возмещения вреда, который виновник ДТП нанёс имуществу и здоровью пострадавшего. Также обязательное страхование должно быть для водителей экономическим стимулом ездить аккуратнее.
Наказание за езду без ОСАГО прописано в статье 12.37 КоАП РФ. За первое нарушение оштрафуют на 800 ₽, а за повторное — на 3000–5000 ₽.
В 2025 году наличие полиса ОСАГО у водителей проверяют сотрудники ГИБДД. С 1 марта 2025 года в тестовом режиме будет работать контроль наличия полисов ОСАГО с камер. При этом в течение года с камер будут приходить только уведомления на Госуслуги. Если эксперимент признают удачным, то начнут присылать штрафы.
Актуальные новости автомобильного мира, изменения в законах и ПДД, советы по обслуживанию и ремонту можно найти в телеграм-канале журнала Сравни.
Размер возмещения по ОСАГО и от чего он зависит
Полисы ОСАГО предусматривают фиксированную максимальную выплату. Она определена статьёй 7 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N40-ФЗ (ред. от 3 февраля 2025 года) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Максимальная компенсация по ОСАГО составляет:
100 тысяч ₽, если ДТП оформлено по европротоколу в бумажном виде, а не через приложение с фото- и видеофиксацией повреждений. Второй вариант — если есть фото- и видеофиксация, но у участников ДТП есть разногласия по поводу виновника.
400 тысяч ₽, если нанесён ущерб имуществу, ДТП оформлено с участием сотрудников ГИБДД или через приложение и у участников нет разногласий.
500 тысяч ₽, если причинён вред здоровью.
Размер максимальной компенсации по ОСАГО за ущерб имуществу не превышает 400 тысяч ₽, даже если восстановление автомобиля пострадавшей стороны будет стоить дороже.
Если не вызывают ГИБДД, то для фиксации повреждений при ДТП нужно оформить европротокол через приложение «Госуслуги Авто». Оно есть для iOS и Android.
Максимальная выплата по ОСАГО в 2025 году
Если ущерб нанесён только имуществу, то по закону об ОСАГО максимальная выплата по ОСАГО в 2025 году составит 400 тысяч ₽. Если при ДТП нанесли вред здоровью, то максимальная компенсация составит 500 тысяч ₽.
Сумма, которую покрывает ОСАГО, не увеличивается в зависимости от реальной стоимости ремонта автомобиля. Например, если восстановление машины стоит 1 миллион ₽, то страховая всё равно выплатит максимум 400 тысяч ₽.
Как получить выплату по ОСАГО
Чтобы получить компенсацию по ОСАГО, нужно выполнить несколько действий:
Оформить ДТП. Если в аварии участвовали два автомобиля, а другое имущество и люди не пострадали, то можно оформить европротокол. Для этого лучше воспользоваться приложением «Госуслуги Авто».
В течение пяти дней после ДТП обратиться в свою страховую компанию и подать пакет документов:
паспорт;
извещение о ДТП или протокол, если вызывали ГИБДД;
паспорт транспортного средства (ПТС);
свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС);
водительское удостоверение;
бумажный полис ОСАГО или распечатанный электронный полис;
заключение независимого эксперта (если проводили экспертизу);
заявление на компенсацию ущерба.
Предоставить автомобиль на осмотр. Это нужно сделать в течение пяти дней после ДТП. Эксперты страховой компании зафиксируют повреждения. На основе этих данных проведут расчёт стоимости восстановления автомобиля.
В течение 20 дней страховая компания должна вынести решение о сумме компенсации.
Как рассчитывают размер ущерба и можно ли оспорить решение
Размер компенсации по ОСАГО специалисты страховой компании определяют после осмотра и фиксации повреждений автомобиля.
Оценку повреждений проводят в соответствии с Положением Банка России от 4 марта 2021 года №755-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении повреждённого транспортного средства».
Средняя стоимость деталей для конкретной модели автомобиля для каждого региона может разниться. Цены на запчасти обновляют каждые три месяца.
Стоимость восстановительных работ (СВР) рассчитывают по формуле:
СВР = цена расходов на ремонт + цена материалов + цена запчастей.
❌ Если владелец автомобиля не согласен с суммой, которую посчитала страховая компания, её можно оспорить в следующем порядке:
Подать заявление в страховую компанию. В нём нужно указать, что не согласны с суммой. У представителей страховой будет пять дней для проведения новой экспертизы и перерасчёта.
Если после перерасчёта сумма всё равно не устраивает, нужно провести независимую экспертизу. Для этого нужно обратиться в аккредитованную организацию. Стоимость услуг экспертов зависит от объёма повреждений автомобиля и от компании, которая проводит работы. В среднем она обойдётся минимум в 5000 ₽.
После этого необходимо подать документы в страховую компанию. Нужно приложить заключение эксперта и чеки, которые подтвердят факт оплаты независимой экспертизы. Страховая должна компенсировать недостающую часть суммы на ремонт автомобиля, а также расходы на услуги экспертов.
Если страховая всё равно отказывается доплачивать, нужно подать досудебную претензию. Для этого нужно собрать пакет документов:
заключение независимого эксперта;
копию паспорта;
копию полиса ОСАГО (или распечатку электронного полиса);
извещение о ДТП;
копию ПТС;
копию СТС.
У страховой компании будет 10 дней, чтобы рассмотреть претензию и дать ответ.
Обратиться к финансовому уполномоченному. Это служба, которая помогает урегулировать досудебные споры. Обратиться можно онлайн — для этого нужно зарегистрироваться на сайте. Финансовый уполномоченный рассмотрит обращение в течение 15 дней.
Если ни один из вышеперечисленных способов не помог, нужно обратиться в суд. К документам нужно приложить копии предыдущих обращений и ответы страховой компании.
Выплаты по ОСАГО при полной гибели ТС
Максимальная выплата по ОСАГО в 2025 году составляет 400 тысяч ₽. Если восстановление автомобиля стоит дороже, то придётся взыскать недостающую сумму с виновника. Это можно сделать в досудебном порядке или через суд.
Если автомобиль не подлежит восстановлению, то есть сумма ремонта превышает 70% от рыночной стоимости автомобиля, то сумма выплат по ОСАГО от страховой всё равно не превысит 400 тысяч ₽.
Способы возмещения ущерба по ОСАГО
Страховая компания возмещает ущерб двумя способами: выплачивает деньги на ремонт или направляет в партнёрский автосервис для проведения работ. Пострадавшая сторона может самостоятельно выбрать подходящий способ возмещения.
Если пострадавшая сторона выбирает ремонт, то его должны выполнить в течение 30 рабочих дней. Также расстояние до автосервиса не должно превышать 50 километров от места ДТП или места жительства пострадавшей стороны. Исключение — если страховая компания за свой счёт транспортирует машину на место ремонта и обратно.
Если сервис не уложится в 30 дней, то страховая должна выплатить неустойку в размере 0,5% от суммы ремонта за каждый день просрочки.
Плюсы и минусы ремонта и выплат
Ремонт Выплата Не нужно самостоятельно искать сервис Можно выбрать любой сервис Ремонт проводят в строго оговорённые сроки Можно не проводить ремонт, а деньги оставить себе Для ремонта используют новые детали, если иное не согласовано с владельцем автомобиля Можно использовать любые запчасти
Если владельца автомобиля не устроило качество ремонта, нужно написать претензию в страховую компанию. Эксперты страховой осмотрят машину и дадут своё заключение. В случае положительного решения сервис должен будет устранить недочёты.
Если страховая не согласна, нужно подать досудебную претензию. А если это не поможет — подать в суд.
Выбрать денежную компенсацию выгоднее при нескольких условиях:
у владельца есть знакомый автосервис;
владелец умеет подбирать запчасти и разбирается в аналогах;
автомобиль не собираются ремонтировать.
В некоторых случаях страховая может отказать в ремонте, заменив его на денежную выплату:
автомобиль не подлежит восстановлению;
пострадавший погиб;
здоровью пострадавшего нанесён средний или тяжкий вред;
ремонт стоит дороже, чем максимальная выплата по ОСАГО.
Сроки получения возмещения по ОСАГО
Если пострадавшая сторона выбрала денежную компенсацию и претензий по сумме нет, то страховая компания обязана перечислить деньги в течение 20 календарных дней.
Если этого не произошло, то страховая должна заплатить неустойку — 1% от суммы компенсации за каждый день просрочки.
Особенности возмещения по европротоколу
Если оформляют европротокол, то максимальный размер выплат по ОСАГО может разниться:
есть фотографии с места ДТП, разногласий между водителями нет — 400 тысяч ₽;
есть фотографии и разногласия — 100 тысяч ₽;
нет фотографий, нет разногласий — до 100 тысяч ₽.
Если нет фотографий и есть разногласия между водителями, то лучше вызвать на место ДТП сотрудников ГИБДД.
Причины отказа в выплате по ОСАГО
Отказать в выплате по ОСАГО могут в нескольких случаях:
если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО;
если полис ОСАГО просрочен;
если виновник ДТП неизвестен;
если водитель не вписан в полис ОСАГО (за исключением полисов с неограниченным количеством водителей, допущенных к управлению автомобилем);
если в момент ДТП водитель находился в нетрезвом состоянии;
если выявили мошенничество;
если обстоятельства ДТП признали форс-мажором.
Если виновник неизвестен или у него есть проблемы с полисом, то для компенсации ущерба нужно обратиться в Российский союз автостраховщиков (РСА). Они рассмотрят обстоятельства происшествия и компенсируют ущерб.
Распространённые вопросы
Какая максимальная выплата по ОСАГО?
Максимальная сумма выплаты по ОСАГО составляет 400 тысяч ₽. Если ДТП оформили по европротоколу, но нет фото, или есть фото и разногласия по поводу виновника ДТП, то выплата не превысит 100 тысяч ₽.
Если причинён вред здоровью, то максимальный размер компенсации составляет 500 тысяч ₽.
То есть в общей сложности можно получить до 900 тысяч ₽ компенсации.
Обязательно ли ехать на ремонт в сервис от страховой компании?
Нет, по желанию пострадавшей стороны страховая может выплатить денежную компенсацию. Тогда можно провести ремонт в любом техцентре и использовать любые запчасти.
Также, например, можно продать машину с дефектами, а компенсацию оставить себе.
В какой срок должны отремонтировать машину по ОСАГО?
Если пострадавшая сторона выбрала в качестве компенсации ремонт, то машину должны починить в течение 30 дней. Иначе за каждый день простоя компания должна будет заплатить 0,5% от стоимости ремонта.
В какой срок должны выплатить компенсацию по ОСАГО?
В течение 20 дней. Иначе компания должна заплатить неустойку в размере 1% от суммы компенсации за каждый день.
Что делать, если страховая выплатила мало денег?
Сначала нужно обратиться в страховую для повторного расчёта. Если это не поможет — провести независимую экспертизу. Затем можно подать досудебную претензию и обратиться к финансовому уполномоченному. Если это не поможет разрешить конфликт, то нужно обратиться в суд.
Вывод
Максимальная выплата по ОСАГО, если повреждён автомобиль, — от 100 до 400 тысяч ₽. Она зависит не только от размера ущерба, но и от того, как именно оформили ДТП. Если причинили вред здоровью, то сумма составит до 500 тысяч ₽. То есть в общей сложности можно получить до 900 тысяч ₽ компенсации.
По выбору пострадавшей стороны в качестве компенсации страховая компания может направить автомобиль на ремонт или выплатить деньги.
Отремонтировать машину должны в течение 30 дней, а выплатить деньги — в течение 20 дней.
Если сумма не устраивает, нужно подать претензию, провести независимую экспертизу, подать досудебную претензию и обратиться к финансовому уполномоченному. Если это не помогло, то нужно подать в суд.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной