Привет, Дзен! Сегодня мы погрузимся в мир казахстанских займов, чтобы разобраться, кто наживается на кредитах и как не попасть в долговую яму. Начнем с шокирующей статистики: более 8 миллионов казахстанцев имеют непогашенные кредиты, а общая сумма долга достигла 18 триллионов тенге!
Проблемы: закредитованность, коллекторы, мошенники
Рынок займов в Казахстане сталкивается с рядом проблем:
- Высокий уровень закредитованности населения. Более 8 млн казахстанцев имеют кредиты. Средняя сумма задолженности на одного заемщика достигает почти 1,5 млн тенге. Некоторые граждане, чтобы закрыть просроченные кредиты, берут новые под более высокий процент, попадая в долговую спираль. Последствия невыплаты кредита могут быть серьезными, включая арест банковского счета, удержание заработной платы и ограничения в трудоустройстве.
- Агрессивная коллекторская деятельность. Хотя законодательство регулирует деятельность коллекторовпроблемы с нарушением прав заемщиков остаются. В частности, коллекторы могут оказывать психологическое давление, угрожать и разглашать информацию о должнике.
- Мошенничество в сфере займов. Злоумышленники используют различные схемы обмана, чтобы получить доступ к личным данным и деньгам граждан. Например, они могут представляться сотрудниками банков, предлагать помощь в оформлении кредитов или выкупе товаров в рассрочку
Законодательное регулирование займов в Казахстане
Деятельность кредитных организаций в Казахстане регулируется рядом законов и нормативных актов. Основные из них:
- Закон Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан"определяет правовые основы деятельности банков, порядок их создания и лицензирования, а также регулирует банковские операции.
- Закон Республики Казахстан "О микрофинансовой деятельности"регулирует деятельность микрофинансовых организаций, устанавливает требования к их созданию и деятельности, а также определяет права и обязанности заемщиков и кредиторов.
- Нормативные акты Национального Банка Республики Казахстанустанавливают пруденциальные нормативы для банков, правила осуществления банковских операций, требования к информационной безопасности и другие важные аспекты банковской деятельности.
Роль Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР)
АРРФР играет важную роль в регулировании рынка займов в Казахстане. Агентство:
- Устанавливает предельные ставки вознаграждения по займам.
- Разрабатывает и внедряет меры по борьбе с закредитованностью населения.
- Контролирует деятельность кредитных организаций и коллекторских агентств.
- Защищает права заемщиков.
Истории пострадавших: реальные люди, реальные проблемы
Алматы, июль 2023 года. 45-летняя Айгуль (имя изменено) сидит в своей съемной квартире и в который раз пересчитывает долги. За последние два года она взяла 15 микрозаймов в разных организациях на общую сумму 2,5 миллиона тенге. Сегодня её долг превышает 7 миллионов.
"Началось всё с 50 тысяч тенге на лечение мамы. Я думала, что быстро верну. Потом брала новые займы, чтобы закрыть старые. И так по кругу", - рассказывает она, показывая папку с договорами займов.
История Айгуль - лишь одна из тысяч подобных историй, которые раскрывают истинное лицо микрокредитного рынка Казахстана.
В ходе исследования мы поговорили с 30 заемщиками из разных регионов Казахстана. Вот некоторые из их историй:
- Серик, 35 лет, Астана: потерял работу во время пандемии, взял микрозайм на продукты. Через год долг вырос в 5 раз.
- Мадина, 28 лет, Шымкент: брала займ на лечение ребенка. Сегодня отдает 70% зарплаты на погашение процентов.
- Канат, 42 года, Караганда: после развода остался с долгами жены как созаемщик. Продал машину и квартиру, но долг продолжает расти.
Анализ и выводы: что делать?
Рынок займов в Казахстане динамично развивается, но сталкивается с серьезными проблемами. Высокий уровень закредитованности населения, агрессивная коллекторская деятельность и мошенничество создают риски для финансовой стабильности и благополучия граждан.
Для решения этих проблем необходимы комплексные меры:
- Повышение финансовой грамотности населения. Это можно сделать через образовательные программы, информационные кампании и консультации. Например, проект "Қарызсыз қоғам" направлен на повышение финансовой грамотности и оказание помощи заемщикам.
- Ужесточение требований к кредиторам. Необходимо ограничивать максимальные суммы займов, сроки кредитования и ГЭСВ, особенно для микрокредитов. Также важно контролировать деятельность кредиторов и применять санкции за нарушения.
- Совершенствование законодательства. Законы должны защищать права заемщиков, регулировать деятельность коллекторов и предусматривать меры ответственности за мошенничество.
- Развитие механизмов защиты прав заемщиков. Необходимо создать эффективные механизмы для рассмотрения жалоб заемщиков, предоставления им правовой помощи и защиты от неправомерных действий кредиторов и коллекторов.
Насколько эффективны меры, принимаемые правительством?
Правительство Казахстана принимает меры по снижению закредитованности населения, такие как запрет на выдачу новых кредитов гражданам с просрочкой более 90 дней, мораторий на передачу проблемных займов коллекторам и ограничение максимальных сумм потребительских кредитов. Однако, эти меры могут быть недостаточными. Необходимо продолжать работу по совершенствованию законодательства, повышению финансовой грамотности и развитию механизмов защиты прав заемщиков.
Что думаете вы?
Делитесь своими историями и мнениями о займах в Казахстане! Как вы оцениваете ситуацию на рынке? Какие меры, по вашему мнению, необходимы для решения проблем? Давайте обсудим!