Уровень закредитованности в стране бьет все мыслимые и немыслимые рекорды, несмотря на очень высокую ключевую ставку. Благо, что власти наконец взялись за оптимизацию законодательства в этом вопросе, и теперь, получить заем будет не так просто. Однако, что делать тем, кто уже упал в эту долговую яму? Конечно же, выбираться из нее с наименьшими потерями. Как это сделать? Давайте разберемся…
Начнем с кредитных каникул: с 2022 года заемщики вправе приостановить платежи на 6 месяцев если у них в семье есть участники СВО, если они сами таковыми являются, и, если доходы упали более чем на 30%. В момент приостановки штрафы и пени замораживаются, но проценты по долгу продолжают начисляться. После каникул долг придется погасить.
Второй способ – реструктуризация или рефинансирование. Если интересно подробнее узнать, чем одно отличается от другого – ставь лайк, пиши комментарий, и мы обязательно объясним. Однако, стоит сказать, что при ключевой ставке в 21% — это такая себе история. В результате можно не только получить облегчения финансовой нагрузки, но и реально сломать сложившийся шаткий паритет, если он еще существует.
Еще один способ облегчить себе жизнь на законных основаниях – списание штрафов и пеней через суд: если основную сумму долга погасить невозможно, можно добиться аннулирования штрафных начислений. Для этого потребуется реально доказать сложные жизненные обстоятельства. И без юриста это будет сделать достаточно сложно. Так что придется поискать специалиста. Кстати, в 2024 году 43% исков о снижении пеней были удовлетворены судами РФ.
В итоге, из самого реального остается только банкротство: согласно закону №127-ФЗ «О несостоятельности», банкротство — единственный механизм, позволяющий полностью аннулировать кредитные обязательства, включая займы, долги по ЖКХ, налогам и даже микрозаймам.
Как это работает:
- Через суд: подходит для долгов свыше 500 тыс. руб. или при наличии имущества. Процедура длится 7-10 месяцев, требует участия финансового управляющего (стоимость — от 100 тыс. руб.) .
- Внесудебный порядок через МФЦ: Доступен с ноября 2023 года для социально уязвимых групп (пенсионеры, безработные, родители с детьми). Долг должен быть в пределах 50–500 тыс. руб., а у заемщика — отсутствовать имущество и доходы выше прожиточного минимума. Срок — 6 месяцев, бесплатно.
Конечно, придется подумать о том, как максимально сохранить имущество и не потерять в уровне жизни, но это уже вопрос к профессионалам. Главное, правильно выбрать юриста, и не попасть к мошенникам.
Кредиты — не приговор. Даже в 2025 году есть законные пути освобождения от долгов: от реструктуризации до банкротства. Однако каждый метод имеет нюансы. Например, внесудебное банкротство через МФЦ подходит не всем, а рефинансирование стало менее доступным из-за высокой ставки ЦБ.
Мой совет: не пытайтесь решить проблему в одиночку. Обратитесь к юристу для анализа вашей ситуации — часто первый шаг (например, подготовка заявления в МФЦ) занимает 1–2 дня, но экономит километры нервов.