Если вы имеете просроченную задолженность по кредиту или займу, звонки от банков и коллекторов могут стать для вас постоянным источником стресса. Однако в такой ситуации у вас есть права, которые охраняются законом. В этой статье мы расскажем, как законно остановить навязчивые звонки.
1. Почему звонят банки и коллекторы?
Когда вы перестаете платить по кредиту, банк сначала пытается напомнить о долге самостоятельно. Если платежи не возобновляются, долг могут уступить коллекторам. Звонки — это способ давления, чтобы заставить вас погасить задолженность. Однако их действия должны соответствовать закону.
2. Что говорит закон?
230 Федеральный закон, имеющий длинное название "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях — устанавливает правила взаимодействия с должниками." Сокращенно именуется в народе как "Закон о коллекторах
Согласно указанному закону, а именно ст. 4 при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности кредитор имеет право взаимодействовать с должником следующими способами (сокращаю формулировки, чтобы было легче воспринимать):
- личные встречи, телефонные переговоры (в том числе с использованием голосового помощника - "Робота")
- Сообщения - смс, почта, телеграфные сообщения, интернет взаимодействие, сообщения на сервисе "Государственные услуги".
- Письменная корреспонденция, доставленная почтой России или курьерскими службами.
- По соглашению сторон (читаем условия договора с кредитором), могут быть установлены иные способы взаимодействия, непротиворечащие Российскому законодательству.
Статья 8 указанного Федерального закона устанавливает возможность должника обратится к кредитору с заявлением об отказе от взаимодействия с ним посредством личных встреч, телефонных переговоров (в том числе с использованием голосового помощника - "Робота"), а также посредством тех способов, о которых вы могли договориться по соглашению сторон.
Такой отказ от взаимодействия возможен, если с момента выхода на просрочку по кредиту или займу прошло уже более 4 месяцев.
3. Как остановить звонки: пошаговая инструкция
Шаг 1. Составьте официальный отказ от взаимодействия
Согласно 230 Федеральному закону, вы имеете право отказаться от общения с коллекторами. Для этого:
- Составьте заявление кредитору по форме, установленной приказом ФССП России от 18.01.2024 N 6, а именно указав в шапке заявления следующие сведения. Также вы всегда можете обратится за составлением заявления к профессионалам.
1. Получатель заявления - (указывается наименование (для юридического лица), фамилия, имя, отчество (при наличии) (для физического лица) кредитора и (или) его представителя.
2. Заявителя (Должник) - (фамилия, имя, отчество (при наличии), Вид документа, удостоверяющего личность заявителя - паспорт гражданина РФ, указываете серию, номер, дату выдачи и кем выдан.
3. Указываете адрес регистрации по месту жительства, адрес временного пребывания.
4. Контактный номер телефона.
5. Электронную почту (при наличии)
- Содержание заявления
Указать формулировку "Прошу при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности" - далее указываем номер и дату документа, подтверждающего возникновение задолженности (кредитный договор, договор займа или другое соглашение, на основании которого возник долг), сообщаю об отказе от взаимодействия со мной способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Далее указываем дату составления заявления и ставим свою подпись.
Форма заявления приведена в расширенной версии статьи.
Шаг 2. Подайте отказ от взаимодействия
Теперь, как только мы разобрались с составлением заявления, его нужно правильно направить в адрес кредитора.
1. Определяем юридический адрес кредитора
Чтобы определить актуальный юридический адрес кредитора нам потребуется договор, или иной документ, на основании которого возникла ваша задолженность. В нём необходимо найти ИНН (индивидуальный налоговый номер) организации-кредитора. Обычно он указывается внизу соглашения, над подписями сторон. В случае отсутствия документов, можно обратится к официальному сайту кредитора. В разделе "Контакты" должен быть указан ИНН организации.
Как только нами получен ИНН заходим на сайт федеральной налоговой службы - egrul.nalog.ru и вводим в поисковую строку данный номер.
В полученной выписке указан актуальный и правильный юридический адрес компании.
2. Направляем заявление кредитору письмом с описью вложений посредством Почты России.
У меня на канале есть отдельная статья про то как правильно подавать документы в суд посредством Почты России - вот здесь действия точно такие же, только подаем не в суд, а в адрес кредитора.
Здесь же я опишу данный процесс максимально кратко.
Приходим в ближайшее почтовое отделение, берем талон на очередь, как только наступает наша очередь просим оператора отправить письмо с описью вложения - на почте оно называется "ценное".
Далее заполняем опись вложения по форме, выданной на почте. Пишем максимально подробно "Отказ от взаимодействия ФИО с кредитором по договору номер и дата".
После заполнения оплачиваем и получаем чек с номером для отслеживания отправления и наш экземпляр описи вложения.
3. Сохраняем полученный на Почте России чек с трек-номером отправления и описью вложения, в качестве доказательства.
Шаг 3. Порядок действий в случае нарушения отказа от взаимодействия.
В случае, если звонки от кредитора так и поступают в течении 3 рабочих дней с момента получения им письма необходимо позвонить на горячую линию организации и сообщить, что вы обратились в организацию с заявлением об отказе от взаимодействия в порядке, установленном 230 Федеральным законом.
В 90 процентах случаев после фиксации от вас такого обращения, звонки прекратятся - как правило кредитор не заинтересован в вашем обращении с жалобой, поскольку штрафы за несоблюдение закона для кредитора могут доходить до 500 тысяч рублей за один эпизод!
Если указанная мера не помогла и звонки всё ещё поступают, напишите жалобу в Федеральную Службу Судебных Приставов - именно они занимаются надзором за соблюдением законодательства по взысканию задолженности со стороны банков и коллекторских агентств, приложив копию доказательств направления заявления об отказе от взаимодействия с кредитором.
Подводя итог стоит отметить - отказ от взаимодействия является действенным инструментом в ваших руках, используя который вы можете законно избавится от навязчивых и раздражительных звонков и сообщений, что в свою очередь способствует сохранению вашего спокойствия и так не в самой простой жизненной ситуации.