Центробанк России готовится пересмотреть порядок мониторинга исполнения законодательства по борьбе с отмыванием доходов. Регулятор обнародовал обновлённую версию положения 375-П — базового нормативного акта, в соответствии с которым кредитные учреждения вправе отклонять операции клиентов либо расторгать договоры при обнаружении подозрительной активности.
Изменения касаются и общих принципов управления рисками, и конкретных признаков сомнительных транзакций.
Особое внимание уделено операциям с цифровыми рублями, которые войдут в сферу мониторинга. Это связано с законопроектом, рассматриваемым в Госдуме, предусматривающим распространение норм 115-ФЗ на ЦБ РФ и банки, участвующие в работе платформы цифрового рубля. В пояснениях к обновлённому тексту положения 375-П указано, что законопроект практически готов, а его нормы уже учтены в новой редакции.
Банки должны будут выявлять подозрительные действия с цифровыми рублями, внедрить отдельную систему наблюдения и отказывать в проведении транзакций или открытии цифровых кошельков при наличии оснований по 115-ФЗ. Предполагается, что крупнейшие банки начнут предоставлять доступ к цифровому рублю с 1 июля 2025 года, кредитные организации с универсальной лицензией — с 1 июля 2026 года, а банки с базовой лицензией — с 1 июля 2027 года.
Были пересмотрены подходы к управлению рисками, связанными с финансированием терроризма и экстремизма. Введены новые критерии оценки клиентов, в том числе статус иностранного агента и использование ресурсов, внесённых в реестр запрещённых.
Также регулятор предоставит банкам право блокировать операции физических лиц, которые окажутся в зоне внимания Росфинмониторинга по установленным признакам. Хотя полный список таких признаков не раскрывается, эксперты ожидают, что в него войдут частые переводы небольших сумм в регионы с террористической угрозой, применение анонимных способов оплаты, расчёты через страны из серого списка FATF, а также резкое увеличение объёма транзакций, не характерное для привычной активности клиента.
Центробанк усиливает наблюдение за операциями с драгоценными металлами. Под пристальный контроль попадут физические лица, приобретающие ценные металлы без последующей реализации либо продающие их в существенно меньших объёмах. Повышенный риск будут представлять сделки, проведённые вскоре после поступления средств на счёт, а также случаи, когда купленные драгоценности не хранятся в банке.
Юридические лица окажутся в поле зрения при достижении определённого порога операций. Если сумма наличных поступлений на счёт превысит 10 млн руб. за месяц, организация будет подлежать усиленному мониторингу.
Под особое наблюдение попадут компании, активно увеличивающие объёмы сделок с драгоценными металлами, а также фирмы, получающие средства от партнёров из стран ЕАЭС (Армении, Беларуси, Казахстана и Киргизии) в рамках договоров на покупку или продажу лома драгоценных металлов.
Обновлённая редакция положения 375-П вводит жёсткие меры контроля над транзакциями, связанными с компаниями из «чёрного списка» Банка России. Под категорию «сомнительных» попадут все расчёты, связанные с нелегальными кредиторами, финансовыми пирамидами, а также форекс-дилерами без лицензии. Это правило распространится на операции таких компаний, их посредников, а также переводы клиентов в пользу организаций-«нелегалов».
Особый акцент будет сделан на борьбе с обналичиванием бюджетных средств. Банки смогут приостанавливать подозрительные транзакции, если увидят признаки вывода средств, включая выплаты социальной направленности. Под мониторинг попадут также транзитные переводы из бюджета, если у кредитного учреждения появятся основания предполагать, что финансы могут быть обналичены после промежуточных операций.
Помимо этого, регулятор планирует усилить контроль за схемами уклонения от налогов. Под наблюдение попадут переводы значительных сумм нотариусам, адвокатам и самозанятым, т. к. такие транзакции всё чаще используются для вывода средств на фоне роста налоговой нагрузки.
Ещё по теме: