У моего мужа было две кредитные карты. Два месяца назад он решил закрыть одну из них на 150 тысяч рублей, так как льготный период заканчивался, возможности полностью погасить не было, а попадать на штрафы и бешеные проценты не хотелось.
Через банки.ру он подал заявки в несколько банков, откликнулся только один (озвучивать наименование не буду, но я думаю, итак догадаетесь).
Наши критерии были следующие: 150 тысяч на два года, чтобы был комфортный платеж, а путем досрочных платежей постараться закрыть его за год.
Очень оперативно с мужем связался сотрудник банка, сообщил об одобрении кредита под 38% годовых, ежемесячный платеж составит около 15 тысяч. Я сразу поняла, что это какой-то бред и обман – не может быть при такой ставке такой большой платеж! Согласно калькулятору, платеж должен был быть 9.000 рублей, а тут на 6 тысяч больше!
Менеджер банка сказал, что у них специальная программа по возврату процентов за кредит, состоит она в следующем: 2 года вы исправно платите кредит, без досрочных погашений!, пользуетесь картой банка и совершаете каждый месяц минимум 5 покупок на сумму 10 тысяч рублей. После полного погашения кредита они пересчитывают кредит по другой ставке и возвращают 80 тысяч рублей уплаченных процентов.
Далее он прислал пакет документов на ознакомление, и там вскрылись ещё несколько скрытых платежей: плата за эту услугу по возврату процентов, добровольное страхование, ежемесячная подписка на доп. услуги по карте – просто мрак! И отказаться нельзя, иначе кредит не одобрят.
Вооружившись кредитным калькулятором, я села считать:
Первый вариант – платеж 15 тысяч рублей, переплата составит больше 200.000 рублей, ставка более 100% годовых, кошмар!
Второй вариант – платим 2 года 15.000 рублей, активно пользуемся каждый месяц дебетовой картой (если пропустим хоть раз, то ничего не вернут!), досрочно не гасим, спустя 2 года нам возвращают 80 тысяч рублей. И знаете что получается в итоге? Переплата 120 тысяч за два года, то есть 65% годовых! И где обещанные 38% годовых?! А нет их – вместо них у вас бесполезная накрученная страховка, и оплата за навязанные услуги.
Как вам? Согласились бы на такие выгодные условия и взяли бы кредит в этом банке? Мы естественно отказались от этой безумной идеи. Со следующей зарплаты муж внес 50 тысяч на кредитную карту, а мне пришла премия 100 тысяч рублей, и я одолжила эти деньги мужу. Или уже подарила, так как сейчас ушла в декрет, и он будет почти полностью нас обеспечивать и выплачивать остальные наши кредиты, так что я как-то отпустила эту ситуацию.
История номер два произошла со мной в июле прошлого года, когда мне также понадобился кредит, чтобы закрыть две кредитные карты. Мне нужна была сумма 400 тысяч рублей, также на 2 года и с досрочными погашениями. Подала заявки в несколько банков, и самые выгодные условия мне предложил яндекс.банк по ставке 28,6% годовых, платеж 22 тысячи рублей в месяц. По кредитному калькулятору всё сходится, никаких страховок и допуслуг не включили. Отлично, берем! Остальные банки предлагали на 5-7% годовых больше.
Я радостная нажала пару кнопок, неглядя подписала согласие на кредит, 400.000 моментально упали на карту. После этого я загасила одну из кредитных карт и обнулила льготный период, вторую карту планировала загасить чуть позднее, как подойдет срок (хорошо, что так произошло).
Спустя день я снова зашла в приложение банка, посмотреть как отображается кредитный раздел и каким образом можно вносить досрочные платежи. И обомлела! За ночь накапало 640 рублей процентов! Что за бред, подумала я, должно было быть в два раза меньше, около 300 рублей.
Полезла я изучать кредитный договор, и тут-то всё и стало понятно! Хитрый банк выдает кредиты по переменной ставке: первые 5 месяцев по 59% годовых, а оставшиеся месяцы под 10% годовых.
Да, в итоге кредит в целом за 2 года получается по ставке 28% годовых, однако это всё делает досрочное погашение невозможным и абсолютно бесполезным! Потому что за первые пять месяцев вы отдадите банку почти все проценты за два года ЗАРАНЕЕ, а дальше в досрочке уже не будет никакого смысла. Я такой подставы не ожидала конечно.
В итоге я перекредитовалась в двух других банках по ставкам 32,9% и 33,5%, и вернула яндекс.банку его «супер выгодный» кредит.
Сейчас уже прошло 7 месяцев, за этот период я стабильно вносила досрочные платежи по двум кредитам. Был долг 386 тысяч по двум кредитам, сейчас уже 234 тысячи, платить осталось 1 год и 5 месяцев.
Подписывайтесь на канал, если понравилась статья. Возрождаю канал и буду писать на разные темы – экономия, наши долги/кредиты и как мы будем вылезать из ямы, скидки/акции, истории из жизни, похудение, декрет и т.д.