Привет, дорогой читатель! Как и обещал всем сегодня статья про "сложный процент". Сегодня я хочу разобрать, как изменить подход к накоплению на первоначальный взнос по ипотеке. Согласно статье Ленты.ру, средний россиянин копит на взнос 11 лет и 2 месяца, если просто откладывает деньги «под подушку». Но что, если использовать инвестиции? Давай посчитаем, как облигации с доходностью 24–25% могут сократить этот срок в разы.
Почему «подушка» убивает ваши цели?
По данным исследования, при зарплате 60 000 рублей и ежемесячных накоплениях 30% (18 000 руб.) человеку потребуется 11 лет и 2 месяца, чтобы накопить 2,4 млн рублей (20% от квартиры за 12 млн руб.). Но инфляция съедает 7–10% стоимости денег ежегодно. Фактически, через 10 лет ваши 2,4 млн будут стоить как 1,2 млн сегодня.
Сценарии для трёх зарплат с расчётами =) как вы любите
Возьмем три уровня дохода (60 000 рублей, 100 000 рублей, 200 000 рублей) и сравним 2 стратегии:
- Накопление «под подушкой» (0% доходности).
- Инвестиции в облигации (25% годовых).
Предположим, что:
- Первоначальный взнос: 20% от стоимости квартиры (2,4 млн руб. - 20% от квартиры).
- Ежемесячные вложения: 30% от зарплаты.
- Реинвестирование дохода (сложный процент).
1. Зарплата 60 000 руб. (18 000 руб./мес.)
Под подушкой (0% доходности) - срок накопления 11 лет и 2 месяца, сумма 2,4 млн. рублей.
(Формула = 2 400 000/18 000 рублей=134 месяца или 11 лет и 2 месяца)
Облигации (25% доходности) - срок накопления 5 лет и 4 месяца, сумма 2,4 млн. рублей.
Ниже скрин накоплений с реинвестированием (сложный процент)
2. Зарплата 100 000 руб. (30 000 руб./мес.)
Под подушкой (0% доходности) - срок накопления 6 лет и 8 месяца, сумма 2,4 млн. рублей.
(Формула = 2 400 000/30 000 рублей=80 месяцев или 6 лет и 8 месяцев)
Облигации (25% доходности) - срок накопления 3 года и 11 месяцев, сумма 2,4 млн. рублей.
Вот как наглядно работает сложный процент.
3. Зарплата 200 000 руб. (60 000 руб./мес.)
Под подушкой (0% доходности) - срок накопления 3 года и 4 месяца, сумма 2,4 млн. рублей.
(Формула = 2 400 000/60 000 рублей=40 месяцев или 3 года и 4 месяца)
Облигации (25% доходности) - срок накопления 2 года и 5 месяцев, сумма 2,4 млн. рублей.
Работа сложного процента.
Какой вывод мы можем сделать: Инвестиции сокращают срок накопления в 2–3 раза. Даже при скромной зарплате 60 000 руб. можно собрать взнос за 5 лет вместо 11 лет.
Что такое сложный процент? Объясняю на яблоках
Представь, что у тебя есть яблоня. Каждый год она дает 10 яблок. Если ты собираешь урожай и съедаешь его — это «простой процент». Но если сажаешь яблоки обратно в землю, через год получишь 10 + 1 новое дерево итого 11 деревьев по 10 яблок итого уже 110 яблок. Через 5 лет у тебя будет целый сад — это сложный процент.
Пример:
- Вложил 100 000 руб. под 25% годовых.
- Через год: 125 000 руб.
- Через 2 года: 156 250 руб. (25% от 125 000).
- Через 3 года 195 312 руб. (25% от 156 250 руб.)
- Через 4 года 244 140 руб. (25% от 195 312 руб.)
- Через 5 лет: 305 175 руб. (25% от 244 140 руб.)
Чем раньше начать, тем больше «яблонь» вырастет. Все просто Ватсон =)
Во что инвестировать?
- Облигации с доходностью 24–25%:
ГТЛК (господдержка, 25% годовых).
Русгидро (AAA-рейтинг, 24%).
Магнит (23% купон).
Важно: Диверсифицируй портфель. Не складывай все яйца в одну корзину =)
Выбирай облигации с рейтингом А+ и выше
Итог: шаги к ускорению
- Начни с 10% от зарплаты. Даже 6 000 руб./мес. под 25% превратятся в 1,2 млн руб. за 7 лет.
- Автоматизируй вложения. Настрой перевод на брокерский счет в день зарплаты.
- Реинвестируй доход. Не выводи прибыль — пусть работает.
- Изучай рынок. Например читай меня =)
Например, у меня сегодня пришли купоны по БалтЛизу в размере 10 500 рублей. На них я купил себе 1 акцию Лукойла и 4 акции Татнефть.
P.S. Жизнь — не только ипотека. Но чем быстрее ты соберешь взнос, тем раньше освободишься от кредитного ярма. Деньги должны работать, даже когда ты спишь!
Марат, инвестор, который верит в силу сложного процента.
Если хочешь получить детальный расчет для своей зарплаты — пиши в комментарии. Сделаем персональную таблицу! 📈
МОЙ ТЕЛЕГРАМ КАНАЛ