Сбер — крупнейший банк в России, объем его чистых активов составляет 5 триллионов рублей. На втором месте с большим отрывом в 3,5 раза находится ВТБ с активами в 1,5 триллиона рублей.
Почему многие выбирают Сбер, несмотря на то что условия по вкладам там не самые привлекательные, а репутация банка не всегда безупречна? Например, партнёром Сбера может стать любой мошенник, если заплатит определённую сумму не совсем честным сотрудникам.
Почему Сбер считается переоценённым и жадным банком?
К концу 2024 года у Сбера было почти 110 миллионов клиентов, то есть всего лишь около 40 миллионов россиян из всего населения решили не пользоваться его услугами.
Честно говоря, я тоже оказался среди этих 40 миллионов человек, потому что данные моей карты Сбербанка были скомпрометированы, как мне сообщили в банке. После этого я решил закрыть карту, хотя и не пользовался ею почти. Среди всех банков, которыми я пользуюсь, только в Сбере произошла такая ситуация.
Почему же 110 миллионов человек выбрали именно этот банк? Дело в том, что «Сбер» ассоциируется с абсолютной надёжностью. Он был основан ещё до отмены крепостного права и за всю свою историю ни разу не обанкротился. Хотя в современной истории ни один из крупных банков не терпел крах.
Всё началось ещё при Николае I в 1841 году, когда он издал указ об учреждении сберегательных касс в России.
Целью указа было предоставление населению надёжного и выгодного способа хранения сбережений.
После Октябрьской революции в СССР появились Гострудсберкассы, а в 1987 году — Сбербанк СССР, который затем был преобразован в Сбербанк России.
В 1991 году произошла заморозка вкладов в Сбербанке. В настоящее время Сбербанк должен был возместить средства, которые были заморожены во вкладах. Однако, начиная с 2003 года, ежегодно продлевается приостановка выплат по вкладам СССР. Последняя приостановка была продлена до 2027 года.
Причиной приостановки компенсации является неспособность правительства разработать механизм, который позволил бы замороженным вкладам перейти в долговые обязательства России. Кроме того, правительство признает, что в бюджете не хватает средств для компенсации вкладов в таком объёме.
Однако, несмотря на все эти проблемы, люди по-прежнему доверяют Сбербанку и охотнее всего несут туда свои сбережения.
Любой банк, имеющий лицензию, является участником системы страхования вкладов. Как в банке «Приморье» каждый вклад застрахован на сумму 1,4 миллиона рублей, так и в Сбере один вклад застрахован на такую же сумму.
Давайте попробуем разобраться, почему вклады открываются именно в Сбере, несмотря на то, что там одни из самых низких процентных ставок. Реклама обещает до 23% годовых.
Но условия по вкладам таковы: на 1 месяц — 19%, на 1 год — 20%, на 3 года — 12%.
Сравним проценты по вкладам с другими крупными структурно значимыми банками, например, с «Альфой». В «Альфе» тоже предлагают до 23% годовых по вкладам.
Но на 1 год ставка уже составляет 22%, а на 3 года — 17%.
Что касается кредитов в Сбере, то полная стоимость кредита наличными под любые цели составляет от 28 до 45,2 процентов. Надеюсь, вы сейчас не в том состоянии, чтобы брать кредит.
Сравним со структурно значимым банком ВТБ, где полная стоимость кредита варьируется от 31,6 до 38 процентов. Разница между 45% годовых и 38% кажется существенной. Надеюсь, вы не выберете ни то ни другое.
Но у людей разные ситуации. Лучше, чем микрозайм. Но даже не хочется заходить в калькулятор и представлять, что люди сейчас такое берут.
Сейчас я хочу обратить ваше внимание на одну ситуацию, в которой может оказаться каждый из нас.
У Сбера есть страница партнёров. Если мы зайдем в электронику, на момент апреля 2024 года там была финансовая пирамида Max Market, которая маскировалась под маркетплейс с «Электроникой». Как эта финансовая пирамида добилась этого? Остаётся только надеяться, что это связано с недобросовестными действиями отдельных сотрудников Сбера.
Я не хочу даже думать о другом, ведь это был главный аргумент для участников финансовой пирамиды — надёжность Сбера.
Банк признал Макс Маркет своим партнёром, и люди, не задумываясь, шли в Сбер и брали кредиты, которые обеспечивались выплатами от этой организации. Однако сейчас генеральный директор Макс Маркета находится под следствием по уголовному делу о мошенничестве.
Люди брали кредиты, которые какое-то время обеспечивались платежами от Макс Маркета, но потом остались один на один со своими обязательствами. Кредиты были большими — по 10 миллионов рублей, под залог недвижимости. Люди верили в надёжность Сбера и шли туда за кредитами.
Сейчас генеральный директор Макс Маркета находится в СИЗО, и ему предъявлено обвинение по части 4 статьи 159 УК РФ — мошенничество в особо крупном размере. Количество пострадавших, которые остались без поддержки, составляет 4000 человек.
Кэшбек — это основной инструмент маркетинга банков, который позволяет оптимизировать расходы. В настоящее время траты растут, особенно на продукты и бензин, и хочется вернуть хотя бы часть денег.
Давайте рассмотрим кэшбэк как способ оптимизации необходимых и неизбежных трат. Долгое время в Сбере, в отличие от других банков, не было возможности получать кэшбэк в рублях, были только бонусы «Спасибо». Только недавно появилась возможность конвертировать «Спасибо» в рубли, но не один к одному, а 1 к 0,5.
Кроме того, лимит по кэшбэку в Сбере составляет всего лишь 2000 рублей, в то время как у его прямых конкурентов, таких как Т Банк, ВТБ и Альфа, лимит составляет 3000 рублей.
Недавно у Сбера появились неплохие категории для получения кэшбэка: 0,5% на все покупки, 5 АЗС, 5 аптек, 5 парфюмерных магазинов, косметика, 5 такси и каршеринг. Однако процент на все покупки в Сбере ниже, чем у Тинькова и ВТБ, которые предлагают 1% на все покупки без конвертации.
В комментариях расскажите, какие продукты вы используете в Сбере, довольны ли вы ими, открыты ли у вас карты, кредиты или вклады. Я считаю, что популярность Сбера не оправдана. Он пользуется своим положением на рынке и является структурно значимым.
Я обожаю акции Сбера на фондовом рынке и считаю его надёжным игроком. У меня большая часть моих российских акций принадлежит Сберу, но я не являюсь его клиентом.
Я советую вам так же относиться к этому банку. Неважно, кому вы будете отдавать кредит или какой банк выберете для открытия вклада, если у него есть лицензия и он застрахован в Агентстве страхования вкладов.
Посмотрите шире на банковский мир и не гонитесь за слепой надёжностью, которой, возможно, и нет.