В наше время кредиты уже не так актуальны, как пять лет назад, так как процентная ставка очень большая. Хорошо, если сейчас вам предложат денежные средства в займ под 30% годовых, такие проценты сейчас «норма». Но хочу отметить, что в среднем по рынку процентная ставка по кредитам 35-37%. В связи с этим покупка автомобиля в кредит, либо иной другой крупной вещи, откладывается на не определенный срок.
Но даже в наших реалиях находятся смельчаки, которые решаются на данный шаг и берут в кредит денежные средства для определенных нужд. Если вы обычный потребитель, то при оформлении кредита сотрудник банка с большей долей вероятности предложит, а в некоторых случаях навяжет, различные дополнительные услуги.
Обычно это договор страхования (жизни и здоровья), а также услуга «Своя ставка» по кредиту.
Своя ставка
При данном виде услуги вы покупаете за денежные средства свою процентную ставку по кредиту. То есть за условные 50 000 рублей ваша ставка по кредиту будет не 39%, а 19% годовых. Стоимость такой услуги ставится в зависимость от суммы кредита, чем она больше, тем и дороже такая услуга.
Стоит отметить, что данную услугу вы оформляете в кредит, то есть фактически условные 50 000 рублей идут в массе кредита и вы за них также отдаете процент. Многие это упускают из виду.
Такая услуга в некоторых случаях может быть выгодна, в частности, если вы планируете оплачивать кредит строго по графику платежей, без досрочного погашения. Но даже в таком случае нужно всё считать.
Если же вы планируете гасить кредит досрочно, то данная услуга не несет потребительской ценности, а даже может принести убытки.
Таким образом, если вам навязали данную услугу и вы не желали ее оформлять, то можете написать нам по ссылке в закрепленном посте Телеграм канала, который указан в шапке дзена.
Договор страхования
Также процентную ставку по кредиту могут привязать к договору страхования (жизни и здоровья). То есть в случае отказа от договора страхования процентная ставка увеличивается. Данное условие прописано в самом договоре кредитования.
Ранее, на основании Указа ЦБ РФ, от такого договора можно было отказаться в течении 14 дней и вернуть всю уплаченную страховую премию по такому договору. Сейчас, а именно с 2024 года, «период охлаждения» составляет 30 дней, то есть в течении данного периода вы можете отказаться от договора страхования. Для этого необходимо подать письменное заявление страховщику. Но проблемы возникают в техническом плане, то есть гражданину нужно понимать куда обращаться, к какому юридическому лицу, так как договор страхования у вас заключен не с банком.
Для решения этой проблемы можете также написать в ТГ.
Досрочное погашение кредита.
При наличии действия договора страхования и в случае погашения кредита досрочно, вы можете вернуть часть оставшейся страховой премии строго пропорционально времени не использованного периода страхования. Договор страхования заключался в счет обеспечения кредита, в случае его погашения возможность наступления страхового случая по сути отпала, то и вы имеете право на возврат части страховой премии.
Пример:у нас есть действующий договор страхования по которому была выплачена страховая премия в сумме 100 000 рублей в счет обеспечения кредита, который был взят на 5 лет. В течении первого года мы его гасим досрочно и пишем страховщику о намерении вернуть часть страховой премии. Страховщик выплачивает нам 5 000 – 10 000 рублей и сообщает, что остальное ушло на РВД (расходы на ведение дела). Данная позиция не правомерна, о чем свидетельствует позиция высших судов. Исходя из данной ситуации нам должны вернуть 80 000 рублей.
Поэтому, чтобы не случилась такая ситуация, необходимо направлять заявление страховщику уже с готовыми расчетами по формуле.
Автомобиль в кредит
При покупке автомобиля в кредит вы можете столкнуться с навязыванием дополнительных услуг. Вам могут продать все что угодно, начиная от страховок и заканчивая опционными договорами, поэтому в данной сфере нужно еще разбираться в предмете договора, а самое главное четко понимать кому направлять претензию, так как очень часто автосалоны заключают такие договоры с фирмами «прокладками», которые на счетах ничего не имеют.
Данные допы преподносят в качестве скидки на автомобиль, но в подобной ситуации лучше от них отказаться и приобрести его за полную стоимость, в противном случае автосалон будет отвечать по гарантии только в рамках той стоимости, которая указана в ДКП.
Если вы столкнулись с такой ситуации, то знаете куда писать.
Желаю вам не попадать в негативные ситуации, пользуйтесь своими правами в полном объеме.