МОСКВА, 15 февраля, ФедералПресс. Открыть вклад в банке достаточно просто, однако всегда есть риск лишиться своих средств. Поэтому важно следить за состоянием кредитной организации, чтобы вовремя заметить тревожные сигналы и при необходимости вывести средства до отзыва лицензии. О том, на что стоит обратить внимание, рассказала доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ имени Г. В. Плеханова Татьяна Белянчикова.
Признаки финансовых проблем у банка
Лицензию у банка могут отозвать по ряду причин, среди которых нарушение регуляторных требований, несоблюдение закона о противодействии отмыванию доходов, наличие ненадлежащих активов, а также утрата ликвидности, из-за которой финансовая организация теряет возможность выполнять обязательства перед клиентами и кредиторами.
Как пояснила Белянчикова, если первые три фактора трудно заметить без анализа отчетности, то проблемы с ликвидностью часто проявляются внешне. По ее словам, есть несколько признаков, которые могут свидетельствовать о возможных рисках.
Высокие процентные ставки – сигнал тревоги
Один из наиболее очевидных маркеров нестабильного положения банка – ставки по вкладам, значительно превышающие среднерыночный уровень. Эксперт отметила, что конкуренция среди банков естественна, но чрезмерно высокие проценты могут говорить о серьезных проблемах.
Кредитная организация либо отчаянно привлекает средства для покрытия финансовых дыр, либо инвестирует их в рисковые активы, такие как венчурные проекты или сомнительные ценные бумаги. В обоих случаях клиенты могут вначале получить хорошие проценты, но в дальнейшем столкнуться с невозвратом своих денег.
Постоянные технические сбои
Еще одним тревожным сигналом могут быть частые сбои в работе банка. Разовые неполадки случаются в любой организации, однако если проблемы с доступом в личный кабинет, задержки платежей или отключения систем происходят регулярно, это может свидетельствовать о серьезных внутренних сложностях. По словам Белянчиковой, стоит обратить внимание на подобные ситуации и проверить, не появляются ли сообщения о них в СМИ.
Очереди в отделениях и закрытие офисов
В условиях цифровизации большинство клиентов взаимодействуют с банками онлайн, однако если при посещении офиса наблюдается большой наплыв посетителей, это может быть тревожным знаком. Как отметила специалист, в нормальной ситуации в банковском отделении обычно немного клиентов, а очереди и ажиотаж могут свидетельствовать о том, что вкладчики массово пытаются снять деньги.
Также стоит насторожиться, если банк регулярно закрывает свои офисы по техническим причинам. Хотя это не всегда означает серьезные проблемы, частые перебои в работе могут быть индикатором нестабильности.
Как защитить свои средства
Белянчикова рекомендует вкладчикам не только ориентироваться на выгодные процентные ставки, но и анализировать общее состояние банка, его репутацию и финансовую устойчивость. Регулярный мониторинг позволит вовремя заметить тревожные сигналы и принять меры для сохранения своих средств, передает слова эксперта 1prime.ru.
Ранее экономист Дмитрий Ферапонтов рассказал, почему хранение наличных денег не должно превышать 10 % от общего капитала. Он отметил, что бумажные деньги не только не приносят дохода, но и быстрее теряют свою ценность из-за инфляции. Эксперт подчеркнул, что более выгодными способами хранения капитала являются банковские депозиты, инвестиции и другие финансовые инструменты, позволяющие не только сохранить, но и приумножить накопления.
Фото: ФедералПресс / Ольга Юшкова