Вложение средств – это не просто способ сохранить капитал, но и возможность приумножить его. По данным Центробанка России, самым доходным активом прошлого года стало золото. Его стоимость за 12 месяцев увеличилась на 44,6%, значительно опередив уровень инфляции. Помимо драгметалла, хорошие показатели продемонстрировали фонды денежного рынка и банковские депозиты как в рублях, так и в иностранной валюте. Какие инструменты окажутся наиболее выгодными в 2025 году? Разберемся в этой статье…
А с вами на связи я, Станислав Марулёв, юрист по банкротству физических лиц и эксперт в области финансов с опытом более 10 лет. Подписывайтесь на мой телеграм-канал, чтобы всегда быть в курсе последних новостей по финансам, пенсиям, долгам и кредитам.
Как инфляция влияет на инвестиционные решения
На начало февраля инфляция в России превысила 10%, и пока нет явных предпосылок к ее снижению. Наоборот, эксперты прогнозируют факторы, способные усугубить ситуацию:
- Возможность введения 16-го пакета санкций со стороны ЕС;
- Планируемое повышение тарифов ЖКХ на 12% в июле;
- Возможные колебания цен на нефть, которые могут повлиять на курс рубля;
- Рост стоимости товаров с импортной составляющей.
В таких условиях крайне важно выбрать инвестиционные инструменты, способные защитить капитал от обесценивания и приумножить его.
Топ-3 наиболее доходных вложений 2024 года
По итогам прошлого года самыми прибыльными инвестициями стали:
- Золото – рост стоимости составил 44,6% в рублях.
- Фонды денежного рынка – паевые инвестиционные фонды, работающие с краткосрочными облигациями и банковскими депозитами, показали высокую доходность.
- Банковские вклады – средняя процентная ставка в топ-10 банков в январе достигла 21,47% годовых.
Прогноз по инвестициям на 2025 год
Банковские вклады
Для консервативных инвесторов депозиты остаются надежным инструментом. Высокая ключевая ставка (21% в конце 2024 года) поддерживает привлекательность вкладов, доходность которых продолжит превышать уровень инфляции.
Облигации
По мнению аналитиков, облигации федерального займа (ОФЗ) и корпоративные облигации с высоким кредитным рейтингом обеспечат доходность 20–25% годовых.
Акции экспортных компаний
Инвестирование в акции крупных экспортных предприятий остается перспективным направлением. Такие компании выигрывают от ослабления рубля, а также выплачивают дивиденды. Ожидаемое смягчение политики ЦБ РФ может стать дополнительным драйвером роста фондового рынка.
Валютные инвестиции
Прогнозируется ослабление рубля на 10–15%, что делает вложения в доллар и евро актуальными.
Золото
Эксперты уверены, что стоимость золота продолжит расти в 2025 году. Если прогнозы оправдаются, стоимость унции может превысить $3000: это выше 10000 за грамм, что принесет инвесторам 10–15% доходности к текущим ценам. В случае глобальных экономических потрясений рост может быть еще более значительным.
В каком виде лучше покупать золото?
Существует несколько способов инвестирования в драгоценные металлы:
- Слитки – требуют хранения и учета, но удобны для крупных вложений.
- Инвестиционные монеты – более ликвидны и не имеют серийных номеров, что делает их удобными для перепродажи.
- Обезличенные металлические счета (ОМС) – удобный инструмент, но без страхования вкладов.
- Биржевые инструменты (ETF на золото, фьючерсы) – позволяют инвестировать в золото без физического владения металлом.
Моё личное мнение
На мой взгляд, в 2025 году важно учитывать не только доходность, но и уровень риска.
Консервативным инвесторам подойдут банковские депозиты и облигации, а тем, кто готов к колебаниям рынка, стоит обратить внимание на золото, валюту и акции экспортеров. При этом диверсификация остается ключевым принципом – не стоит вкладывать все средства в один инструмент.
А как бы вы распределили свои инвестиции в 2025 году? Обязательно делитесь своим мнением в комментариях.
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: