Микрозаймы это приговор?

Что такое микрозаем?

Микрозаем – это небольшой краткосрочный кредит, который выдают микрофинансовые организации (МФО). В зависимости от максимального размера выдаваемых займов МФО делятся на две категории: микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые компании. Первые выдают суммы до 500 тыс. рублей, вторые – до 1 млн рублей. Максимальная процентная ставка в таких организациях составляет 1% в день, или 365% годовых.

Виды микрозаймов

В зависимости от параметра микрозаймы делятся на различные виды:

• По сроку: длительные или до зарплаты (на короткий срок).
• По сумме: на большие и маленькие суммы.
• По обеспечению: без залога и под залог (например, авто).
• По способу выдачи: наличными, на карту или электронный кошелек.
• По статусу заемщика: физическим лицам или предпринимателям.
• По месту выдачи: в офисе или онлайн.

В чем заключаются основные опасности микрозаймов?

Кто из нас не сталкивался с ситуацией, когда срочно понадобились деньги? И тут на помощь приходят микрозаймы – быстрый и доступный способ получить необходимую сумму. Однако, за этой простотой скрывается масса подводных камней, о которых важно знать каждому.

Микрозаймы привлекают своей доступностью. Не нужно собирать кучу документов, проходить сложную процедуру проверки кредитоспособности. Достаточно заполнить онлайн-заявку, и деньги уже у вас на карте. Но за эту скорость приходится платить высокую цену. Процентные ставки по микрозаймам значительно выше, чем по обычным кредитам. А короткие сроки возврата создают иллюзию легкости погашения, которая быстро рассеивается.

Высокая процентная ставка. Банки устанавливают годовую процентную ставку за кредит, а микрофинансовые организации берут проценты ежедневно. Максимальная ставка – 1% в день – может показаться очень маленькой, особенно в сравнении с банковскими 23% годовых, но не стоит забывать, что у МФО это ставка на день. Годовая ставка может составить 365%, то есть почти в 18 раз больше банковской.

Штрафы за просроченный платеж. Если заем не был вовремя закрыт, это моментально приводит к просрочке, которая ведет к штрафам. Сумма долга в этом случае будет прогрессировать так быстро, что заемщик оказывается почти сразу в долговой яме.

Какие незаконные методы используют коллекторы?

1. Постоянные звонки и сообщения. Коллекторы могут звонить вам на работу, домой, на мобильный телефон, а также вашим родственникам и друзьям. Причем звонки могут поступать в любое время суток, даже ночью.
2. Психологическое давление. Коллекторы часто используют психологические приемы, чтобы запугать должника. Они могут угрожать физической расправой, порчей имущества, арестом, привлечением к уголовной ответственности.
3. Упоминание о конфискации имущества. Коллекторы могут утверждать, что имеют право забрать ваше имущество без судебного решения. Это не соответствует закону.
4. Угрозы уголовной ответственности. Коллекторы могут запугивать вас уголовным преследованием, например, по статье 159 УК РФ — мошенничество.
5. Давление на родственников и знакомых. Коллекторы могут звонить вашим родственникам и друзьям, рассказывая о вашей задолженности и угрожая им неприятностями.
6. Угрозы опекой и социальными службами. Если у вас есть дети, коллекторы могут угрожать сообщить в органы опеки и попечительства, что вы не обеспечиваете должным образом их содержание.
7. Посещение дома без предупреждения. Коллекторы могут приходить к вам домой без предупреждения, что является нарушением вашего права на неприкосновенность жилища.
8. Размещение объявлений с угрозами. Коллекторы могут размещать в вашем подъезде или на дверях вашей квартиры объявления с угрозами.
9. Иные незаконные действия. Коллекторы могут использовать и другие незаконные методы, например, распространять ложные сведения о вас, портить ваше имущество.

Законны ли действия коллекторов?

Нет, все эти методы нарушают законодательство Российской Федерации. Законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» четко определены правила взаимодействия коллекторов с должниками. Нарушение этих правил влечет за собой административную и уголовную ответственность.

Угрожают коллекторы. Что делать?

Если вы столкнулись с незаконными действиями коллекторов, не отчаивайтесь. У вас есть право защитить свои интересы.

• Сохраняйте все доказательства. Записывайте все звонки, сообщения, сохраняйте все документы, связанные с долгом.
• Обратитесь в полицию. Если коллекторы угрожают вам физической расправой или повреждают ваше имущество, немедленно обращайтесь в полицию.
• Обратитесь к юристу. Юрист поможет вам составить жалобу в соответствующие органы и защитит ваши права в суде.